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望着账本上记载的100多万元的欠款，卓女士的双眼流下了两行悔恨的泪水。“我真的好傻啊！”，卓女士心想，“与其这样每天痛快地活着，还不如死了算了！” 爱慕虚荣高利贷买苹果手机 卓女士是浙江某城市的一位工厂工人，平时住在工厂职工宿舍里。  2017年周末的一天，卓女士的一位室友小红对着包括卓女士在内的室友笑着说：“你们猜猜，我今天逛街时买了什么？”，卓女士和其他室友们听了，都异口同声地赶忙问买的是什么，小红高兴地从她的挎包中慢慢掏出了一部手机，说：“看，是苹果8手机！” 卓女士和其他室友们看着小红掏出苹果8手机的同时，发出了羡慕地感叹。
 卓女士惆怅地从手机店出来回宿舍的路上，突然看到大街上的某处墙上贴着一个小额贷款公司的借贷广告，上面留有电话号码。卓女士心想，不如试试看，于是，她拨打了电话，并表达了打算借款8000元的想法。 工作人员说：“没问题，但根据公司的规定，需要先预先扣除押金和手续费，共计3000元，其中押金是1000元，手续费是2000元，实际你到手的借款金额是5000元，但你仍按照8000元的借款本金归还利息，借款期限是10个礼拜，每个礼拜归还的本息是890元。” 卓女士眼见实际到手只有5000元，便准备挂点电话，此时工作人员说：“我们公司给出的条件，在本市范围内已经算是最优惠的了，而且只要你签署了借款合同，在签合同的当日公司就放款。” 卓女士心中有些犹豫，一想到诱人的苹果8手机，最终一咬牙，下定决心从这家小贷公司借款。卓女士与工作人员约定了见面的日期，并在见面之日签署了一式二份的《小额借款合同》。果然，在签合同的当日，卓女士的银行卡就收到了5000元。见此情景，卓女士非常开心，因为她马上就能圆梦了，但其实这是她噩梦的开始。  第二天，卓女士又从几个同事手里借了3000元，加上之前的5000元，终于凑够了8000元。在凑齐8000元的当天，卓女士就急不可耐地购买了一部全新苹果8手机。 5000元债务滚到105万 看着自己手里的苹果8手机，卓女士几乎合不拢嘴，只要一有时间，就摆弄手机。但这种喜悦的心情仅仅持续了7天——随着第一个还款日的到来，卓女士开始了噩梦般的生活。 卓女士的薪资根本不够还每个星期的贷款，前几个星期，卓女士依靠预支工资的方式，勉强能归还借款本息，但随着工厂财务部出台禁止单位向员工预支工资的规定，卓女士就再也没有办法归还借款本息了。  无奈，卓女士请求小贷公司宽限还款日期，但小贷公司一口回绝。见卓女士确实无力还款，小贷公司给卓女士出了个“好”主意——从其他小贷公司再借出一笔款，用于归还这家小贷公司的借款。 此时的卓女士，已经是病急乱投医，完全按照第一家小贷公司给的“建议”，从第二家小贷公司借出了一笔款项归还给了第一家小贷公司，当然，第二家小贷公司也是预先扣除了押金和手续费。 但是，卓女士仍然无力归还从第二家小贷公司借出的本金和利息，无奈，卓女士又从第三家小贷公司借出了一笔款项归还给了第二家小贷公司...  就这样，在短短时间内卓女士总共借了105万元，但凭借卓女士自己的工资收入，今生今世都无法还清本息。 未收回本息的小贷公司们为了逼迫卓女士还钱，查到了卓女士的工作单位，为了躲避小贷公司工作人员的讨债，卓女士从工厂辞职并到一个偏僻的地方躲了起来。 找不到卓女士的小贷公司，通过各种途径打听到了卓女士的父母住址，并多次上门骚扰卓女士的父母，得知此事后，卓女士悲痛欲绝。 噩梦结束 卓女士与父母通电话表示她对不起父母，打算自杀以结束痛苦。卓女士的父母听到卓女士打算自杀，赶忙安慰，在了解的事件的来龙去脉后，表示卓女士陷入了高利贷的陷阱中，目前并不是山穷水尽的地步，并建议报警。  听到父母的话，卓女士打消了自杀的念头，并到公安机关报警。公安机关告诉卓女士说，若相关借款合同中约定的年利率超过24%但未超过36%，且卓女士未实际履行归还利息，则对于24%~ 36%之间的利息，卓女士无需再履行； 若相关借款合同中约定的年利率超过36%，且卓女士已实际履行归还利息，则对于超过36%的利息，卓女士有权要求返还。  公安机关根据卓女士记录的借贷账本信息，认为小贷公司收取的利息已远超过法定的最高利息比例（即年利率24%）。公安机关传唤了相关小贷公司，摄于公安机会的压力，小贷公司均同意按照年利率24%向卓女士收取利息，并答应不再通过暴力手段向卓女士及其父母讨债。 卓女士喜欢高档手机的心理并没有错，但她错在不应该超前消费，更不应该从小贷公司借高利贷。每个人都应该在自己的经济能力范围内，根据自己的实际需要适度消费，超前消费、透支消费的行为，都是不理智的消费行为。  另外，根据最高人民法院于2015年8月颁布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》可知，约定的借款年利率分为24%和36%两档，对于24%（含）以下的部分是完全合法的，超过36%的部分是完全违法的，对于24%（含）到36%（不含）的部分，若借款人已实际支付利息，则不得主张返还，若尚未归还利息，则可以要求不再支付。 透过本案也想提醒大家应该增加法律意识，具有辨别高利贷的能力，在遭受小贷公司暴力催收时，能通过法律手段保护自己的合法权益。 |
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