5个问题让你了解民间借贷规则

我的公众号话题常客——民间借贷，

实务中，

民间借贷案件的焦点总是多种多样的，

总结出5个问题更有利于大家在以后的民间借贷活动中避坑。

1.法律适用问题

民间借贷不适用金融合同借款纠纷的法律规定。

区别于经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构发放贷款的活动，

民间借贷主要是自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为，

所以法律适用上除了《民法典》及其司法解释有关借款合同的规定外，

还应当以《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》作为民间借贷活动的法律依据。

2.合同成立、生效要件

民间借贷合同以出借人提供借款并实际履行完成时视为合同成立、生效。

出借人如以现金方式，

则借款人收到借款时合同成立；

出借人以转账、汇款方式提供借款，

则借款到达借款人账户时，合同成立；

双方还可以对提供借款的方式作出其他约定，

但无论以何种方式提供借款，

只有出借人实际履行了提供借款的合同义务时，

民间借贷合同才能成立、生效。

3.利息问题

借贷双方不约定利息或约定不明的，出借人不可主张利息。

有相当一部分当事人虽然口头对利息作出了约定，

但并未将约定内容落实到借款合同中，

在没有其他证据辅证双方约定利息的情况下，

法院很容易认定双方之间未约定利息，

这也使得出借人不必要地损失了本可以获得的利息金额，

因此，有约定一定要在书面中明确下来。

目前，受法律保护的最高年利率为4倍一年期贷款市场报价利率。

一年期贷款市场报价利率（LPR）是一个专业词，

主要指由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，

每月20号会更新最新的利率，

截止到本推文公布之日，最新的一年期LPR为3.55%，

也就是说，

自本文之后，民间借贷约定的最高年利率不应当超过14.2%，

而合同订立在此之前的，应当分段计算相应的利息。

4.逾期利率

借贷双方对逾期利率有约定的，按照其约定，但不得超过合同订立时的4倍LPR。

逾期还款很常见，

但是没有研究过民间借贷的你是否以为逾期还款也依然只能主张逾期期间的普通利息呢？

事实上双方可以对逾期还款时的逾期利率也作出约定，

这样可以利息与逾期利息一并主张。

如双方对此没有约定，

人民法院也不完全会拒绝出借人要求借款人支付逾期利息的诉讼请求。

5.上限

既约定了逾期利息，又约定违约金，同时约定了其他费用，一并主张的上限不得超过4倍LPR。

有需要的朋友可以参考之前发过的借款合同模板。

END

文字：小羊解律

图片：来源网络（侵删）

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