买了保险,大家最关心的,莫过于万一出险了能不能顺利理赔。 影响理赔的因素有很多,比如有没有做好健康告知,事故符不符合保险条款的约定等。 而出险后去看医生,也有一些要注意的地方。 例如,有些人以为买了保险,就医时就可以随便找家医院,或者描述病情时随意说。 但是,你无意间说的话,很有可能被医生写进病历,为将来的理赔埋下隐患。 买完保险后看医生的正确姿势。 01 最好过了等待期再去医院 大家都知道,除了因为意外事故出险,等待期内确诊疾病/产生的医疗费用,是不赔的。 所以如果是小病小痛,最好别在这个期间内就往医院跑。 当然,如果身体确实非常不舒服,那还是尽快就医,别延误了病情。 这又回到老生常谈的话题:投保要趁早。 02选对就诊医院 医院大致分为3个等级,一级是社区医院,二级是县级医院,三级是市级医院。 有些保险规定,要在二级或二级以上的社保定点医院就医才能赔付或者报销。 不同产品支持的医院列表不太一样,就医前最好查清楚你投保的那款产品所支持的医院等级和分类。 另外还有一些在合同条款中就列明的医院“黑名单”,在这些医院就医,产品会除外保障。 如果不确定自己想去的医院具备什么资质,可以通过医院的官方渠道,如官方微信、客服电话、官网等提前咨询。 否则到时候如果因为医院不符合要求而无法理赔,就太冤了。 03 注意对病情的描述 有些人去看病,为了引起医生的重视,描述病情时夸大其词、添油加醋。 也有人表述得很模糊,用“好像记得小时候也出现过这种情况”、“几年前也有这样的症状”等描述。 这样可能会让医生在病历写上N年前、先天性、旧病复发、持续等字眼,而先天性疾病、旧病复发一般都属于保险产品的免责范围,那么后续的理赔可能出现困难。 正确的姿势是: 首先和医生说明自己买了保险,需要用到病历去申请理赔; 接照按实际情况,客观向医生说清楚,不要夸大病情、加入自己的主观判断; 也要留心发病的时间点,对于不确定的情况,请医生不要写进病历, 尽量确保所有疾病、症状是在投保后才发生的。 如果是意外出险,需符合“突发、外来、非本意、非疾病”四个要求。 发生意外就医,一定要跟医生说清楚是意外导致, 让医生把意外事件、发生缘由(非人为主动)、时间、地点写进病历,这些对快速、顺利理赔很重要。 此外还有一些小细节,例如: 该用多少药,就开多少药;不要轻易尝试非必要的治疗手段。 如果开了超出合理用药范围的药,或者用了超出常规合理范围的治疗手段,保司是有理由拒绝赔付,或者只报销其中符合常理的费用的。 04 仔细检查病历,妥善保管好相关资料 就诊结束后,我们不要急于走人,最好检查一下病历。 病历归档后,原则上不能修改,如果遇到特殊情况,申请修改的话要经历多个审核步骤,非常繁琐。 1、一方面,确认姓名、年龄、身份证号码等个人信息有没有写错,如果写错了不要随意涂改,让医生按照规范进行修改就行。 2、其次要特别注意一下病情描述里有没有“先天性的”、“原发的”、“多年前”、“旧病复发”等字眼,确保医生描述的内容符合自己实际告知的情况。 发现不符的,最好当场请医生修改。 最后就是妥善保管好相关资料。 就医时的各种资料,像处方单、病历、化验单、诊断证明、住院出院记录、发票等等,这些都是保险公司在审核理赔时的重要依据,一定要妥善保管,避免丢失。 |
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