【原】挣到多少钱才能财务自由？

上周部门安排了一个临时任务，挑选几个同事准备一场演讲PK，题目自定。一位同事演讲的题目是《对孤独终老say no》，在演讲现场同事问我了一个问题，如果在60岁退休，觉得要有多少钱才够花？我没有正面回答这个问题，但是其实这个问题在我心里早有了答案和目标。

按照同事的算法满足基本生活花费需要433.2万，如果是小康生活需要600万，如果是品质生活需要1306万。这个可以供参考。

F.I.R.E计划

我的目标是财务自由，因此采用FIRE目标算法来进行评估。首先要清楚自己每年的支出是多少，其次就是未来几十年自己长期投资的预估年化收益率是多少，然后推算出当现金达到一定金额时就可以选择退休了，睡后收入可以满足自己的日常开支，实现了初步财务自由。

财务自由金额=每年支出/预估投资年化收益率

eg:假如每年的基本支出为20万，而预估未来长期投资年化收益率为4%，那么有500万就可以达到财务自由，在这里并不建议大家把长期的投资收益率设的太高。

FIRE计划(Financial  Independent Retire Earily ) 最早兴起于美国90年代。这个计划源于一批做技术的理工男，他们运用数学公式，通过精准的数字运算，在公式中带入个人年均储蓄，个人年均支出，货物的通货膨胀之后发现，个人储蓄达到年支出的25倍之后，基本就可以步入退休生活。

1994年，麻省理工学院学者威廉.班根通过分析了美国过去75年来的股市和退休案例后，归纳得出：只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4%，之后每年根据通过膨胀率微调，即使到过世，退休金花不完。因此财务自由需要的最小资金额为家庭年开销除以4%。

现今为止，仍有很多不同国家的人士在执行FIRE运动，在工作前期透过控制自己的欲望，过极简主义的生活，把攒下来的资金进行投资，获得睡后收入，逐渐摆脱上班模式，实现真正的财务自由。

从我个人角度来讲，极简主义是件蛮困难的事，因此在我的计划中并没打算缩减我的日常开支，因此仅在进行财务自由目标金额计算时采用了FIRE算法。

开源节流

按照现有的能力实现财务自由的时间并不乐观，总归是要开源节流的，当然开源节流并不意味着省吃俭用，节约自己的开支，提倡良性消费。更主要的开源节流是期望通过自我提升来达到提升收入的目的，同时通过风险检视，保障自己的财务安全，再通过合理的配置来实现资产的增值，我总结了几条：

1、投资自己；

2、保证财务安全；

3、资产配置和稳健增值；

投资自己

在第5期的现金流游戏中，到场的一位老朋友文提出了这个观点，文先后在腾讯、阿里、平安做过IT。他说最有价值的投资是投资自己，毕业到现在从没有放弃过自我成长，每年都会额外的去进修提升自己的能力。有没有成长自己的简历就是最好的试金石，隔三岔五把自己简历放到市场上去，看下竞争力如何，收入是否会有提升。如果今年是10万，明年还是10万，后年还是10万，那么就要好好的反思下，自己为何没有一点成长。

从经济学的角度来看投资自己也是经济效益最高的一种方式，并且是零风险、低投入、高回报。同样是投资理财，结余每年投资年化收益率通常也就几个点，特别对于没有多少积累的年轻人来讲收益可以忽略；但是如果结余用来投资自己，是自己第二年的收入得到10%以上甚至翻倍的成长都是有可能；

保证财务安全

在个人理财规划教材中，理财规划目标有两个层次：实现财务安全和追求财务自由。保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各个阶段收入支出的基本平衡。所谓的财务安全是指对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

资产配置和稳健增值

具体的投资理财会涉及到很多方面的知识，在跟我的客户谈具体配置时，经常会提到没有两个人的配置是一模一样的，资金量、风险承受能力、家庭情况，结余情况、投资期限、投资目标.....很多因素都会影响到我们的基本配置适合我们自己的才是最好的。

在我的投资组合里股票、基金、债券型基金、黄金、银行储蓄、保险、美元......都有，这些都是根据不同的用途和投资目标来做的基础配置，然后每半年再根据实际情况动态调整一次。

家庭财务的体检、配置和生病找医生一样的道理，我们也可以找专业的理财规划师来帮忙进行评估。

篇幅有限，无法全部细讲，如果兴趣可以私聊，祝看我文的同学都“左手财富右手健康”