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标签：保险+真诚的我 市面上的百万医疗险产品很多，关于购买百万医疗险的论调也很多，有人劝你买保证续保20年的，也有人说关注续保稳定性即可，可没有白纸黑字写入合同的所谓的“续保稳定性”真的靠谱吗！显然参考历史续保准则是不那么靠谱的，就像储蓄险拿历史结算利率演算未来收益一样都是耍流氓的行为，无非是想让我们多买一份高端医疗险而已，而对于我们多数人保证续保的百万医疗险才是归宿，掌握在我们自己手里的续保确定性才靠谱。那些买了高端医疗险的朋友看中的是特需部、国际部甚至是私立医院的医疗资源，他们往往不差钱，往往顺手也会补充一份百万医疗险，但是我们终归要结合自身情况，不能本末倒置。所以但凡有人问医疗险怎么买，我总是优先推荐保证续保20年的百万医疗险，由于保险公司在医疗险产品上的内卷，第一梯队的产品往往没有太大的差异，基础保障都是很全面的。比如平安长相安、太平洋蓝医保、人保金医保以及人保好医保，对于健康状况没问题的朋友完全可以闭眼入，任选一款就可以。对于比较纠结的朋友，今天就从那些“细枝末节”的非关键点解读一下，方便大家结合关注点做挑选匹配。四款产品的基础保障都很全面，几乎没有差异，不过太平洋蓝医保的特殊门诊费用只有重疾才可以报，而特殊门诊一般包括门诊肾透析、恶性肿瘤治疗、器官移植后的抗排异治疗等，绝大多数情况都是重疾相关的治疗，所以这一点不必要过多纠结。
对于人工器官，蓝医保、金医保、好医保都可以报销9种（心脏起搏器、心脏瓣膜、人工晶体、人工关节、人工肺、人工肾、人工食管、人工胰、人工血管），长相安可以报销3种（心脏瓣膜、人工晶体、人工关节），这一点长相安不占优势。对于医院没有，需要在院外购买的药属于院外药，院外药多数是抗癌特药，价格通常昂贵，通常一款医疗险能报销的外购药种类越多，报销的比例越高，产品越好。金医保可以报销157种（含CAR-T）院外特药，0免赔100%报销；蓝医保是130种（含CAR-T），0免赔100%报销；长相安是100种（含CAR-T），0免赔100%报销；而好医保是93种（不含CAR-T），1万免赔90%报销。关注院外特药报销的该怎么选显而易见了。
百万医疗险都有1万的免赔额，也就是医保报销后，自费1万以后剩余的部分才能用百万医疗险报销。在不出险的情况下，长相安免赔额可每年递减，至高可降至5000元，金医保可降至7000元。 长相安、金医保、蓝医保支持家庭单，1万免赔额可以家人共享，好医保不支持家庭单。 在意免赔额的显然长相安要有优势。 这四款的价格相差不大，以30岁男性有社保版本附加院外特药测算价格如下，金医保226元，长相安235元，蓝医保247元，好医保259元。同时长相安、金医保、蓝医保支持家庭单，家人一起买还会有折扣，最高都有85折优惠。 最后提醒，只要健康告知符合，这四款可以闭眼入。关于健康告知，有问必答，不问不答，同时注意好问询时间范围，对于健康状况不太好的朋友结合只能核保，选择最友好承保的产品。
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