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这是温润的石头第 208篇原创文章 目录 1 两个优惠同时享受 2 “薅羊毛”时限-12月底 3 对个人有什么好处 4 个人养老金试点地区 5 如何开户、缴费 6 节税怎么操作 7 个人养老金如何挑选 8 税优健康险如何挑选 9 产品推荐 10 靠谱的经纪人 01 两个优惠同时享受 个人养老金和税优健康险是两个不同的个人所得税优惠政策，可以同时享受，每年最高可享受14400元的税前扣除。 1、个人养老金   国家鼓励个人为自己补充养老资金的政策 1、首先要在银行开一个个人养老金的账户，每年不超过1万2的额度转进这个账户里，就可以在次年3月份汇算清缴时税前扣除。 2、转进去的钱可以买理财、存款、基金和养老保险，也可以啥也不干就放那，不过买不买都要等退休年龄才能领用。 3、银行只是这个账户的管理者，可以任意选择一家，不同银行开立的个人养老金账户，里面签约能买的理财或者保险产品不一样。 4、每年转入账户的资金，不超过1万2的额度可以税前扣除，账户中的投资收益也暂不征收个税，达到退休年龄，从账户中提取资金时，再征收3%的个税。 5、实际获得的免税额跟个人的税率相关。最高5400元。  详见《个人养老金的"隐藏羊毛"》 2、税优健康险  国家鼓励购买商业健康险，构建保障体系的政策 1、购买符合优惠条件的商业健康保险产品个人支付的保费，可在计算个人所得税时，按照每人每年2400元（每月200元）限额据实扣除 2、符合优惠的险种包括医疗保险、长期护理保险和疾病保险等。 3、不需要额外开立账户，不需要等到退休（只需遵守保险合同的约定），保单收益不需再交个税。 4、实际获得的免税额跟个人的税率相关。最高1080元。  详见《税优健康险节税指南》 02 “薅羊毛”时限-12月底 当年转入个人养老金账户的额度，或者在当年投保生效的税优健康险，在次年3月汇算清缴时税前扣除。 提示：保险产品一般不会在投保当天生效，所以12月31日投保，生效日会至下一年度，所以只能抵扣下一年度的个税，在后年3月汇算清缴时扣除。 03 对个人有什么好处  1、节税 每年真金白银多得一笔钱。个人养老金几十年后领取时再交3%的个税，即使不考虑时间成本，简单粗暴的计算，个税税率在10%以上的就有得赚，税优健康险节下的税更是纯赚，不用再交税。 2、 强制储蓄 个人养老金账户是封闭运行的，退休后才能领取，中途不能取出，因此也带有强制储蓄的色彩。每年存下1.2W，咬咬牙大部分人都能办到，不会影响生活品质，10年可就是12万了，在加上理财或者保险的收益，会是一笔很可观的金额，何况这12万里还由国家帮我们承担了一部分。 3、 补充养老金 通过节税政策，国家是鼓励大家在退休前额外积攒一笔个人养老金，退休后，除了社保退休金，还能额外获得一份终身现金流。高现金价值的税优健康险，有更强的灵活性，可以随时领取。 04 个人养老金试点地区 每年1万2额度的个人养老金优惠政策目前只在全国36个试点地区执行，只有参保地在试点地区才能享受这项优惠，北京、宁波都是试点地区。  05 如何开户、缴费 个人养老金账户是一个个人II类银行账户，可以在各个银行的app申请开通。   06 节税怎么操作 每年3月个税汇算清缴时，可以在个人所得税app统一申报。  07 个人养老金如何挑选  1、银行利率逐年下降，目前五年期利率2.65%左右，可预期的还会持续降低。不适合做长期配置。 2、如果个人想博取更高的收益，可以承受一定波动，离退休还有20年以上，可以考虑权益混合类公募基金 3、如果投资倾向稳健，锁定长期利率，推荐养老年金类保险产品。退休后每个月领钱，也是国家号召开通个人养老金账户的目的。 08 税优健康险如何挑选 1、医疗保险、疾病保险本质就是报销型的医疗险和给付型的重疾险，按照正常的商业保险保障内容进行筛选。 2、长期护理险除了护理金的保障属性，还具有较高的现金价值，在需要资金时可以通过减保或者退保拿回这笔钱。 09 产品推荐 个人养老金——阳光人寿C款 符合国家政策规定、可享税收优惠的 确定、终身、有保证的 专业个人养老年金产品！ 以35岁男性，税前收入30万/年。每年缴存12000元，投入15年测算： 1、每年缴存12000元，15年共18W 2、每年节税2400，15年合计共36000元，相当于薅了国家3.6W羊毛。实际缴纳保费14.4W。真金白银的打了8折！ 3、60岁开始，每年领取14987。活到老，领到老，终身领取。至69岁时总领取14.9w，超出保费 4、80岁时累计领取31.4W，是总保费2.2倍；90岁时46.5W，是保费3.2倍；100岁时61.4W，是保费4.2倍。 5、保证20年领取。即使开始领取1年后即身故，剩余未领的19年年金，也将一次性给付于受益人。总之，一定是赚了。 以上，都是写进合同的确定性，受法律保护，满满的安全感。 投保规则如下： 税优护理险——人保健康长相守 长相守终身护理险的现金价值一直复利递增，如果一生平安健康，可以在需要的时候把现金价值退保取出。 10 靠谱的经纪人 我是明亚资深合伙人李昌志，北大本、中科院博、MDRT、是严谨的理工男，也是暖男 ^O^ 如果你要咨询保险相关，可以找我聊聊，无论是买保险，或是做经纪人~~ |
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