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1、房贷有两种计算方式： 等额本金：意思是你借了多少钱，每月都要还同样的本金，还款比例构成：50%本金＋50%利息，利息越来越少的。开始的时候，月供可能比较高，因为利息多。但随着时间推移，你欠银行的钱少了，利息也就少了，所以月供会逐渐降低。 等额本息：是每个月还的钱是固定的，包括本金和利息，还款比例：20%本金＋80%利息。一开始，你主要还的是利息，本金还的少。后面，利息越来越少，本金还的越来越多。 长期算下来，其实等额本金的总利息要少些，要根据自己的财务状况选择。 2、要不要提前还房贷： 我们当年是等额本金，商贷买房，利率5.63%，今年调整降至4.3%，每月较之前少还好几百。当初想着能从银行贷出来钱，干嘛要急着还，事实上，这几年靠理财收益率根本没有跑赢房贷利率。 我个人认为如果是商贷的话，处于还款初期（等额本金还款年限≤1/3，等额本息≤1/2）的话，可以提前还。 公积金贷款的话没必要急着给银行白送钱。 3、怎么还？ 有经济实力的可以一次性还清，可以省下最多的利息，但也会损失资金的流动性和投资机会。 部分提前还款，缩短还款期限。这适合月供压力小，如公务员、事业单位，收入稳定的群体。 部分提前还款，降低还款金额。这适合月供压力大，或家庭收入不稳定，预期收入下降的群体。 当前经济下行，未来寒冬或暖春是未知数？如果要提前还，记得留充足的现金流。 |
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