本来想写一款待售的分红型养老金,但对比之后,发现它的预期收益还打不过星海赢家(龙腾版)的保证利益。 不是这款分红险不行,而是星海赢家(龙腾版)太强了。 我们以30岁男子,5年缴费、年缴6万,60岁开始领取为例: 60岁以前,星海赢家(龙腾版)是不领钱的,而这款分红险保单第二年开始就派发红利了。该养老险采用现金分红,假设按100%的分红实现率,到59岁时已累计派发了14万3651。60岁,开始领养老年金,星海赢家(龙腾版)是45488元/年,该分红险是27228元/年。因为分红险每年仍在派发红利,所以它的累计领取总额,此时仍远超星海赢家(龙腾版)。 直到保单第42年,也就是72岁这年,龙腾版实现了反超。 这一年,龙腾版累计领取了59万1341,该分红险累计领取了57万8301。到80岁时,龙腾版累计领取了95万5244,该分红险累计领取82万6737,相差了12万多!到90岁时,龙腾版累计领取已经超过对方28万多了。 60岁开始,龙腾版开始反超,不过72岁那年龙腾版的现价终止,领先优势暂时结束。 但是,龙腾版的年金高啊,腿长步子跨得大,没几年又撵回来了:82岁那年再次反超,而且不断扩大差距。 也是从这之后,龙腾版的IRR逐渐实现超越,到90岁时,龙腾版的IRR是3.79%,该分红险的预期IRR是3.75%。所以,龙腾版靠着保证利益,就超过了这款分红险的预期收益。星海赢家(龙腾版)由复星保德信人寿承保,特点是领取年金极高,是固定型养老险的头把交椅。 遗憾的是现金价值持续时间不长:领取后第12年就结束了。
比如上面的例子,龙腾版在72岁-82岁间,生存总利益是有个低谷期的。
但是因为年金高,随着领取时间不断增加,过了这个阶段,龙腾版就会再次发力,重新登顶。 因此,对长寿人群来讲,龙腾版是非常不错的选择,即使低谷期也远超很多产品。 最后,受报行合一影响,星海赢家(龙腾版)将在3月31日停止新单录入,还有不到7天的时间。 本文具有时效性,仅供参考。后续产品可能有调整或升级,注意询问最新情况。
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