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和瑞六号是招商信诺人寿销售的预定利率为3.0的增额寿险。 增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险，有绝对的安全性，哪一年有多少钱，都以现金价值的形式，明确写进合同，精确到个位数。增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。和瑞六号的有效保额增速是3%，缴费期有趸交、3年、5年、10年，除了基础的身故与全残条款。
针对航空意外，设置的关爱金，多赔20%保额。 并不是， 3%是保额的增速， 而增额终身寿的主要功能是储蓄，储蓄功能靠的不是保额，而是现金价值。可领取多少钱要看现金价值有多少，而不是保额有多少。保额对于储蓄功能来说，只是一个看得见摸不着的数字，所以保额的增速是多少并不重要，终究保额不是我们可支配的财富。现金价值，就相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。科普2：预定利率都是3%，为什么实际收益差异这么大？现在很多保险公司都在宣传自家增额终身寿是3%产品，但每个产品的精算还要考虑到保险公司的运营成本、预期利润、产品定位等众多因素，导致产品之间在实际收益上有比较大的差异。
配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。接下来会分别计算出不同年龄，不同缴费期的封闭期、内部收益率IRR等封闭期：这时间内，现金价值会低于已交保费，如果在这个时间内减保领取，本金会有损失，所以在现金价值差不多的情况下，越短越好，保单的灵活性会越高。IRR内部收益率：是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。（1）、在封闭期上，不同投保年龄，相同缴费期的情况下，封闭期都一样。其中趸交、3年交、5年交，封闭期比较合理，但是10年交的缴费期，封闭期偏长。 （2）、在现金价值的增长上，相同缴费期的情况下，投保年龄越大，在相同增值年份，现金价值越低，所以在确定要投保和瑞六号，尽量以年龄最小的那个家庭成员作为被保人。 而在相同年龄的情况下，不同缴费期的IRR表现都差不多，但是细分对比下，5年交与10年交表现最好，虽然相同的保费，缴费期越短，现金价值越高，但是在计算收溢的时候，应该还要考虑时间成本。 另外和瑞六号在后期，现金价值的增长，有明显的放缓，这对于短中期规划的朋友，影响不大，但是对于长期规划的朋友就不是特别友好。 从整体的表现来说，经过10年的增长，IRR基本在2%左右，经过20年的增长，IRR在2.5%左右，整体来说只能处于市场上的中等水平。。 单纯看和瑞六号自身的数据，可能不能直观看出表现如何，下面以0岁，3年交，年交20万，总保费60万，同时对市面上的两款同类产品进行分析。 在封闭期上，和瑞六号跟A增额寿相差一年，B增额寿的封闭期就比较长。
但在现金价值上，经过10年时间，就有一定差距，总保费都是60万的情况下，和瑞六号就已经少3-4万。随着时间越长，差距越大。 如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划，剩下的现金价值继续复利增值。而减保是否灵活，是否有限制，是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。2、减保后的年交保费不得低于最低投保门槛 减保示例：10年交，每年交10万，当前总保费是100万，经过增长，现金价值增长到300万，这时想拿钱出来用，最多只能拿20万出来。想要拿更多？不行，只能等下一年，或者整份退保。
招商信诺人寿，2003年成立于深圳，中外股东分别为招商银行和信诺集团。为企业和个人提供涵盖保险保障、健康管理、财富规划等产品及服务，以网电营销、银行保险、经纪代理为主要销售渠道，业务已覆盖全国30个主要省市，拥有全资健康管理子公司，并于2020年发起成立资产管理子公司。（1）、收益确定，每年有多少钱都明确写进合同。
（2）、招商信诺人寿的分支结构比较多，可购买区域广。
（3）、自带航空意外身故/全残关爱金。 
和瑞六号整体表现比较一般，如果跟市面上的增额寿，差距比较明显。
另外和瑞六号在后期，现金价值的增长，有明显的放缓，这对于短中期规划的朋友，影响不大，但是对于长期规划的朋友就不是特别友好。
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