理财保险靠谱/三种X

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现在不管是在银行、邮政，还是亲朋好友的朋友圈，都能看到在推荐“能理财、能存钱”的理财/储蓄型保险。

可它们收益真的高吗？

我说实话，现在市面上好的理财/储蓄型保险，高的确实能做到复利6%~7%，平均年化单利32%。

但是！并不是所有产品都能做到这么高收益，收益一两个点的产品满大街都是，一定要擦亮眼睛！

• 这3种理财/储蓄型保险，一定要避雷！

• 理财/储蓄型保险的真实收益，触目惊心！

• 恕我直言，只有这2款理财/储蓄型保险收益高 

  一、这3种理财/储蓄型保险，一定要避雷！ 

理财/储蓄型保险，包括增额终身寿险、年金险、分红险、万能险和两全险，有3种千万别碰！

1、拿钱晚的产品，不要买！

理财/储蓄型保险虽然安全系数媲美存款，不管10万还是500万都能刚性兑付。但小部分产品要到30年后才拿钱，那就太坑了！

2、长期收益率低的，不要买！

好的理财/储蓄型保险，未来IRR能到3.5%以上；甚至还有复利高达6%，年化单利做到32%的储蓄型保险。

但也有少部分IRR只能到2%，连定存都不如的产品，那就太辣鸡了！

3、领钱限制多的，不要买！

还有一些产品，暗错错设置每年只能领个几千块，真是相当坑了！一定要擦亮眼睛！

一款好的理财/储蓄型保险，一定要满足这3个条件：

拿钱越早越好；

收益越高越好；

领钱限制越少越好。

  二、理财/储蓄型保险的真实收益，触目惊心！ 

现在的理财储蓄型产品，个个都吹自己是高收益。但他们真的有这么高吗？我就这么说吧，市面上90%的储蓄型保险，真实IRR都只有2.5%，甚至会更低！

只有少部分产品，真实收益不仅突破3.5%，甚至还有6%的！我算了下现在热门的理财/储蓄型保险的真实收益，触目惊心！

我们能看到，不同的理财/储蓄型保险，收益真的是天差地别！比如同样交50万进去，

到第10年的时候，有的产品已经价值60万了，多了10万的收益，但有的产品居然还没回本？！

放到20年的时候，有的产品已经从50万翻到了90万，但有的产品居然才价值70万，足足少了20万的收益！相当于每年就少拿了1万块！

所以理财/储蓄型保险可以买，但千万不要轻易买！一定要擦亮眼睛选择！

理财/储蓄型保险，哪个产品收益率高？

为什么不能无脑直接买收益最高的产品？

这3种保险搭配组合买，能省更多钱！

为了避免损失，大家一定要注意这件事千万别做！

  三、恕我直言，只有这几款理财/储蓄保险值得买！ 

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1）中意人寿 中意一生：IRR突破3.5%，历年分红超4.5%

中意一生中意终身寿险(分红型)的收益分两部分：保证收益（不含分红）+浮动收益（含分红）。保证部分是写入合同100%确定保底给付的现金价值，同时这款产品每年都有保单分红。

适合能接受浮动收益的朋友，最高时的IRR可达到3.59%；

以25岁男，每年缴费2万，趸交、3年交、5年交、10年交的收益如下，

2）国联平安如意两全险B款：3.0%利率天花板

从表格上来看，在第10年，现金价值就已经超过已交保费了；

第20年，现金价值为154647，约是已交保费的1.5倍；

第30年，现金价值为207852，已经超过已交保费的2倍，此时无论是被保人想用于婚嫁、创业还是其他取钱需求都是有很大帮助的；

若此时还没有取钱需求，还可让账户中的钱继续增值，长期的IRR可以超过2.9%，无限接近3.0%。

适合追求固定收益的朋友，保单直接锁定利率，未来一定能拿到。

3）特定保险：香港保险

最高复利能到7%，但是购买门槛很高。想了解的话可以单独点我咨询。

结语

在不确定的环境下，有能终身锁定长期利率的产品，应该做的是毫不犹豫在自己的资产组合中配置它，这样在别人恐慌的时候你还能从容面对。

早点了解，早做准备，提前布局高度确定性的资产，增加家庭财富的确定性，免得错过目前的锁利窗口期。