昨天美股10天内第四次熔断，导致现在宣传年金险的越来越多了年金险确实有它独特的意义和功能，但是有的人宣传说它的收益之高，可达到几倍收益之类，那我们就要多思考下了 为了避免被所谓的“高收益”忽悠，今天我们谈下年金险的照妖镜IRR如何计算 什么是IRR？ 简单来说，IRR就是计算投资项目年收益率的财务公示，作为一个投资利润的衡量工具，广泛用于投资、项目、资产运作等范围，所以同样适合年金性产品。 对于年金险来说，IRR可以视为投保人资产的收益率，用于对比不同年金险的收益，IRR越高说明产品的收益竞争力相对越高 所以irr也被称作收益率的照妖镜 如果看上面的你还没有看懂，再通俗点讲，IRR你可以理解为算的是这个投资率的复利。 比如IRR为4%，那么你可以理解为，你开始的本金需要每年以4%的投资复利才能达到这个结果 举个例子 一款少儿年金险，趸交10万，最终的复利是3.94 相当于是把10万每年按照3.94%的复利投资收益，最终的结果是相同的 那么这里有人会说了，我直接拿这10万块钱自己去做投资不是也可以达到这个目的吗？还比较灵活。 确实是的，不过你需要考虑几点 第一你确定能找到一个长达20多年每年都可以4%左右的一个复利产品吗？毕竟市场环境在影响，就比如之前余额宝能达到4% 5%，现在余额宝只有2点几了 第二个投资是需要考虑时间成本，就算我今年能找到一个4%，明年也能找到一个4%的产品，但是我第2年想要拿出来再重新找新产品，这中间是需要有时间的，那么如果中间有空白期，那就可能达不到上面的效果了 第三个人们都喜欢存整数，假如第2年的钱是10万3940，那么剩余的零头比如几十几百，我们不一定会去存，最终也可能达不到上面的效果了。 最后还要一点，太灵活也可能伴随着消费风险，中间如果买车买房，或者做其他事情可能消费了，那么也不一定能存下来，所以年金的好处是稳定和确定。确定的时候给到确定钱 IRR如何计算 第一步先弄清楚现金流 还是上面的产品，趸交10万，那么第一年的收益就是负10万 第2年到18岁之前，不需要支出，也没有领取，那么收益就是0， 18岁开始领取年金，开始有收益，那么这个就是正的 所以这个案例的现金流就比较简单，如下 第二步利用公式 其实公式很简单 1.我们可以直接在空格的地方输入=irr 2.再按下空格键
3.然后选入数值，也就是上面的现金流，从我们第一个保单年度啦到最后 4.再按下enter建
它就会出来4%，如果为了更精确点，可以设置下小数位点数 是不是很简单？ 这样我们以后别人再给我们介绍年金险的时候，就再也不怕被所谓的“高收益”忽悠了
为了确保各位掌握，我们在找个案例复习下 最近支付保老是推荐我们买全民保教育金或者养老金，我们就拿支付宝的教育金再测算下到底收益多少？ 这个是支付宝的全面保教育金 第一步先弄出来现金流 第二步利用公式就可以计算了 结果是3.38属于比较中等偏下的。 那么看完今天的文章，你掌握了IRR的计算了吗？ |
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