单次事故的医疗限额终于提高了,可惜不多,原来2万备受诟病,提高到4万后,勉强算是够用吧。而私立医院的挂号费居然降到了500元,也就摸着个挂号的最低门槛。私立医院挂号费很高,通常家庭医生(GP)挂号费在500-600块,专家挂号费可能1-2千,一些顶级或国际专家就更贵了。所以这轮调整之后,高端版还是不吸引人,至少很难打动我。 相比之下,小顽童6号普通版的保障性价格更高,我们再回顾一下保障细节和注意问题。 小顽童6号有四个保障计划,保障又多,显得非常复杂: 其实儿童意外险的核心保障是这两部分:意外身故/伤残,意外医疗。意外医疗重要的是报销规则,也就是免赔额、报销范围和报销比例,然后可报销的医院也很重要。 小顽童6号的高端版,就是拓展了公立二级或二级以上医院的特需部、国际部或VIP部,所以才贵了很多。 同类产品的身故和伤残保额是锁定的,身故保额20万伤残则也是20万。而意外伤残是按照伤残等级等比例赔偿的,比如三级伤残,就是保额×80%。所以,假如同类产品的伤残赔16万,小顽童6号就能赔32万。报销不限社保范围,一律按100%赔偿,而且是0免赔额。不仅可以报销二级或二级以上的公立医院费用,也能报销私立医院费用。经典/尊贵/至尊版只能报销公立医院普通部,高端版可以报销特需部/国际部等。 狂犬病疫苗接种,还可以拓展到一级公立医院/防疫站/疾控中心。航空意外、接种意外、烧烫伤追加保额、误食异物追加保额、意外骨折追加保额(可选)、面部意外美容(可选)、意外住院津贴(可选)。高端版还有监护人责任、急性病身故和意外救护车补助。 还有赠送的服务:门诊绿通/安心陪诊/住院垫付/家庭医生/专家点诊。这些保障不是必须的,但价格不变的前提下,谁会拒绝保障更多呢? 价格一直是小顽童的优势,经典版只要68元,加上住院津贴也不过是74元。尊贵版112元,至尊版174元。高端版贵,一口价520元,是因为拓展了高端医疗。 高端版值得买吗?
高端版和至尊版的差别,除了拓展特需医疗外,还增加了监护人责任等三项保障。
本来挺好,但是医疗的限制太多了,开篇我说了:私立医院挂号费限制500元,单次医疗限额4万。
咱们选高端版,肯定是奔着特需医疗去的,但这个限额可太讨厌了。
所以我觉得有点鸡肋,除非是补充高端医疗险的免赔额用。
首先是私立医院有床位费和挂号费的限制,前面我们讲过。经典/尊贵/至尊版的床位费200元/天,挂号费200元/次;高端版的床位费200元/天,挂号费500元/次。其次,虽然小顽童6号赠送了很多保障,但咱们要注意这些保障的细节,限制可不少:
“异物”必须为非可食性物体,包括不可食用的植物、动物,比如河豚鱼、蟾蜍、有毒蘑菇、织纹螺。 另外,对投保人或被保人的故意行为,也是不赔的。 监护人责任包含第三者死亡伤残、第三者医疗费用、第三者财产损失和法律费用。每次事故要扣除500免赔额后,再按照80%比例进行赔偿。第三者医疗费用仅承保社保范围内的合理费用,每次事故法律费用的赔偿额不超过保额的10%。最后,意外险的免责条款很多,家长们一定要注意看了: 小顽童6号的这次调整,只是针对高端版,而且有好有坏,算是勉强打平吧。 除了高端版让人一言难尽外,其余三个保障计划,小顽童6号还是非常棒的:首先,伤残2倍保额的设计,让伤残保障比同类产品更高; 其次,意外医疗的报销政策很好,私立医院也在报销范围之内,虽然有床位费和挂号费限制,但毕竟多了一份选择。所以,小顽童6号的这次调整对产品影响很小,仍是我最推荐的儿童意外险产品。特别提醒: 本文具有时效性,仅供参考。后续产品可能有调整或升级,注意询问最新情况。
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