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自由职业者的理财 自由职业者是一个特殊的群体。他们没有固定的工作，缺乏必要的保障，他们的财务约束也显得比较“自由”，有收入时，会感觉自己是一个富翁；而接连几个月没有收入时，又觉得自己在“坐吃山空”，因此，为数众多的自由职业者都曾经或正在面临财务危机，他们比一般人更需要专业化的投资理财服务。 自由职业者的职业特点。自由职业者大量产生是现代社会高度发展的必然结果。由于职业分工越来越精细，各种办公条件不断改善，电脑的普遍使用，以及网络的普及等等，都在快速地催生自由职业者群体，并且这个群体还在不断地发展壮大。人类已经进入知识经济和创意经济时代，人们追求个性化生存方式，在信息化社会，自由职业者会成为许多专业人士的选择。从某种意义上说，自由职业者不断壮大是社会经济发展的标志之一。 自由职业者并不从属于某一个机构或者“单位”，他们不用朝九晚五地按公司的规章制度打卡上下班，在家里办公或出去跑跑客户便能赚钱；他们没有固定的工资，他们的总收入可能还会高于普通工薪族，而且并不担心失业；他们没有“铁饭碗”，他们凭自己的知识和技能为社会服务。不过，自由职业者群体在职业水准和收入水平方面也存在巨大的差别，有些自由职业者的专业化程度比较高，他们拥有比较高超的专业技能，在自己的专业领域具有较大影响，积累了自己的客户，也积累了相当的个人财富。而另外一些自由职业者可能刚刚入道，连自我温饱都难以保证，在理财问题上，这些“自由职业者”还必须从零开始，他们的投资理财还处在初级阶段。有些人在工作时间上很“自由”，可是，由于学识和能力限制，却基本上没有“职业”，这样的“自由职业者”实际上等于没有职业。所以，不能听谁说某某是自由职业者，就真的以为他就是名副其实的自由职业者。 目前，中国的自由职业者大多是从事撰稿、中介、营销、投资、网络设计等工作。自由职业者在某种程度上也意味着没有自我约束，在家工作比上班更容易产生惰性，也缺少同事间各种信息的交流，甚至导致个人财务约束也过于“自由”，有收入时，感觉自己是一个富翁，而接连几个月没有收入时，又会让人觉得“坐吃山空”，为此，为数众多的自由职业者都曾经或正在面临财务危机。自由职业者虽然表现在工作时间比较自由，但是，由于收入集中于某一个时点，而且没有固定的收入，每月支出是固定的，风险承受力较弱。对于许多自由职业者来说，都不同程度地面临着“业务不稳定，收入时多时少”的挑战。同时，他们的保障能力比较差，养老、医疗等保障等都要依靠自己。许多自由职业者甚至他们的家人并没有被纳入社会安全网（社会保障体系）之内，总体说来，他们的生存压力还是比较大的。 招商银行发布的《“金葵花”理财指数报告》，自由职业者群体的理财综合水平偏低。主要表现在：一方面，自由职业者的家庭有积蓄但保障能力差。与公务员、企业职工等上班族相比，自由职业者的养老、医疗等保障都要依靠自己，而多数自由职业者自恃年轻，并没有意识到各种保障的必要性，很少有人主动缴纳养老保险金或购买各种保险，这样万一遇到重大疾病或其它变故，家庭现有的积蓄往往杯水车薪，难以应付。另一方面，能够积累财富但忽视增值。许多自由职业者只顾埋头赚钱，却忽视了理财，有的对新的投资方式缺乏了解，安于存银行得微薄的利息，很难抵御物价上涨造成的资产贬值；有的则盲目进行民间借贷等风险性投资，结果使自己的辛苦钱打了水漂。总之，许多自由职业者对财富的再投资和理财缺乏科学合理的规划。 自由职业者的职业特点、收入结构和保障缺陷决定了他们的理财需求与众不同。他们理财的要点是：首先是加强自身的保障，其次才是理财。 第一是保障。 只要生活在这个充满风险的世界上，每个人其实都需要保险，自由职业者也不例外。而且，相当一部分自由职业者连一般“单位人”都有的社保也没有，万一发生意外，说不定连生计都会受到影响。自由职业者的保险必不可少。自由职业者应该为自己和家人购买养老保险、重大疾病险、意外险等基本的保险。 第二是对自己进行投资。 包括学习和保健两个方面。关于这两个问题，本书的其他部分有专门的论述，在这里主要强调三点：其一，自由职业者面临的竞争比上班族更激烈，因为自由职业群体在不断扩大，并且多数人是靠“手艺”和“智慧”吃饭，个人“手艺”的高低将直接影响收入。同时，自由职业的可变性很大，目前炙手可热的行业可能很快就会成为夕阳产业，如果还抱着“一技防身走天下”的观念就会落伍。因此，应加大个人“充电”的投入，利用参加各种培训、考取各种资格证书等形式提高自己的职业技能——这种“充电”投入是为了更好的赚钱。其二，在家工作的自由职业者整天坐在电脑前，工作压力大，与社会交往少，容易患“SOHO综合症”，从心理上易出现烦躁、不愿与人交往，甚至焦虑、抑郁等情况，从身体上易出现头痛、头昏、失眠、注意力不集中、记忆力减退等症状。这时，在创造财富的同时也要适当加大职业保健类的投入，比如购置跑步机等必要的健身设施，并利用打保龄球、健身健美、旅游、与亲朋聚会等形式，加强与社会的沟通，既有助于心理状况的改善，也可以从交流中掌握投资信息或发现经营商机。其三，身体是革命的本钱。很多人觉得自己年轻，就很容易就忽略锻炼。建议自由职业者每周进行4-5小时的运动，与朋友相约，打球，跑步，登山游泳，都可以选择。运动有益于身心健康，也可以发泄一下心中的郁闷情绪，同时还可以巩固与朋友的关系，营造了一个和谐向上的环境。 第三条：创造并保护自己的知识产权。 信息时代的自由职业者大多是具有高智商、高学历的具有特殊技能者，比如前面案例中的摄影师、自由撰稿人等，他们通常从事的是创造性的工作。如果他们能有意识地注意保护自己的知识产权，这将给他们带来源源不断收入来源。 第四条 积极理财，实现财务自由 1、要有明确的理财目标和理财计划。其实制订进财目标和计划应当说对所有人都是需要的，但对于自由职业者，这一点尤为重要，甚至在其成为自由职业者之前就应当将其理财目标和理计划制订好。由于自由职业者的收入具有一定的不确定性，而且从事自由职业的人大都较具有个性，如果没有较为明确的财务目标以及相应的计划，很可能会出现挣多也花得多，辛苦多年到头来发现个人的财务状况依然非常糟糕。 2、积极地储蓄和投资。只有储蓄才能把挣到的钱积累下来，只有将积累的钱做好投资才能逐步增加理财收入，并实现财富的快速积累。在罗伯特·清崎的理论中，而财富的积累是实现从S象限跳到B象限和I象限的重要前提条件。 3、利用收益高的理财工具确保财产增值。自由职业者一般文化程度高而且大多疏于理财，比较适合购买开放式基金——某些基金的投资收益大大高于银行储蓄。购买开放式基金实际上是让专家替你理财。另外，债券、房产，以及正规的信托产品和委托理财也是自由职业者促进资产增值的良好渠道。 第五条 慎选自由职业 “自由职业”听起来很潇洒，做起来却不一定容易，很多自由职业者在历经重重困难之后，最后还是决定重新谋求一份有稳定收入的职业，就是因为做一个自由职业者还有许多不便。所以，“自由职业”者并非一般人的首选，在选择当自由职业者之前应当分析自身的情况和特点。一般来说，对于单身者，最好自己的家庭条件好，能够承受一年两年没有收入的压力；对于拖家带口的人而言，配偶一方应能有较稳定的收入来源，这样，也可以保证旱涝保收，不至于影响到一个家庭的正常生活。一般的年轻人若执意做自由职业者，最好先工作一段时间，在知识、经验、阅历、人脉等各方面都有了一定的积累后，再考虑从事自由职业也不迟。最后一点，自由职业者应注意强化训练自制力、条理性和自律性，只有做到严格自律，才能使自己成为名副其实的自由职业者。 |
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