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知道写这篇文章肯定遭来很多非议.不过无所谓了.我的目的只是想让更多的消费者真实的了解万能保险.谨防被忽悠.如果您打算购买万能保险.一定要慎重再慎重.... 昨天见了2个转介绍客户.情况差不太多.都是一家三口购买了万能保险.现在想退保.找一些其他更合理的产品予以补充.这里只对一个案例进行说明-- A客户.家庭年收入15万元.为一家三口投保了某国有大公司的万能险.大人各6000(附加重大疾病+定期寿险+意外).孩子15000(附加重大疾病).客户还真不糊涂.仔细阅读了保单条款以后发现被蒙了.强烈要求退保.原因有以下几点. 1.年交保费远远超出家庭可支配的年交保费范围.这位客户3年内会考虑购买住房.孩子2岁.还没有上学.所以,可以预见未来的花消会越来越大.年交27000的保费开支对于他们来说的确有些吃力了.保险就是为了保障财务安全.这样一来到成了累赘.不知道代理人当时是怎么给规划的; 2.保险期间和年交保费均不确定.这也是消费者和我本人都最担心的一个问题.客户今年38岁.单纯投保消费型的定期重疾和定期寿险+意外保险.保障额度25万.年交保费也至少要2000元.从表面上看,万能年交6000就可以保到这么多,感觉挺合适的.但事实上,附加重疾.定期寿和意外的保费都需要从主险帐户里扣除.代理人跟客户说,只需要交满6年以后的保障就可以持续享有了.明显他对于自己公司的投资能力太过自信了.我怎么算都看不出帐户价值能够持续维持保单的运营成本.附加重大疾病是需要终身扣费的,并且是均衡费率(就是年龄越大保费越贵).定期寿险至少要交费20年.意外险要扣费到65周岁.也就是说,客户很有可能到年过半百的时候,保险公司还要通知客户继续交费.否则保单就失效了.表面上看,是年交6000,但事实上保险期间究竟是多长,年交保费到底每年是多少都不确定.这也是客户坚持要退保的理由. 3.保险用途极不明确.关爱孩子是家长的本能,但是拿到保单,我怎么也看不出这个年交15000的保单价值到底体现在哪?!首先是保险期间,一个2岁的孩子为什么要投保终身的保险!?未来数十年的利率变化,这款保险还能有什么作用?!其次是保障额度,由于主附加险的配比关系.重大疾病的保障金额不可以超过主险.所以重疾保障额度只有9万元.现在城市人口谁家拿不出9万!?少儿的多发疾病哪个不得花个二三十万的?!真不明白它贵的道理...... 4.甘蔗没有两头甜.主附险共用一个保额.这是一个老生常谈的问题了.我已经在多处普及过这个事情.特别是某国有大公司的万能+附加重疾.代理人所谓的既存钱又保障的说法是非常不准确的.这里不再做明确解释.找以前的文章自己补习; 5.服务.国有大公司果然不同凡响.客户提出要退保.处于职业道德,还是希望客户不要损失的太多.于是我就当着客户的面给这家公司客服打电话询问利益情况.客服小姐驴唇不对马嘴的胡说了一痛.让我丝毫没有听到我想知道的问题.于是她又给我读条款.一个电话足足打了10分钟....我心想,这也就是我,要是客户自己打过去咨询,不骂街才怪呢.保险合同上写的明明白白:客户出险,需在十日内通知保险公司.所有客户的第一反映肯定是找代理人或者打客服.就这客服质量,让人怎能接受?!; 万能退保.如何将损失降到最低--- 几经周折,昨天最终还是帮客户把退保的事情弄清楚了.客户是09年9月份投保的这份保险.如果直接退保的话,可能也退不回多少现金.于是我建议客户:1.先将所有的附加险停掉,为帐户减轻扣费负担.反正这些附加险本身也都是消费型的.退了也不心疼.2.从今年起不再交保费,让它从帐户里自行扣除,这样可以不再占用资金流;3.保单满第6年时,将帐户价值中的剩余部分取出,保险公司不再扣费,从此以后不再与其有什么瓜葛. 还是那就话,保险是为了保障财务安全的,如果您的财务因为保险而不安全,那投保还有什么意义!?个别保险公司和代理人.....你们不要总想着圈钱.客户可以被你骗一次,但终究不会被骗一生.失掉了消费者的信誉,你还将如何在市场中立足?! |
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