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创新金融组织 拓展融资渠道
——锡山区农村小额贷款公司发展态势良好
近年来，无锡市锡山区紧抓国家金融服务体制改革创新的机遇，大力推动新型金融组织发展。自2008年江苏省开展农村小额贷款公司试点工作以来，锡山区先后开业运营农村小额贷款公司5家，另有两家已获省金融办批准筹建。凭借“放款快、期限短、额度小、方式灵活”等优势，该区农村小额贷款公司在经营规模、队伍建设、网络信息化建设等方面发展迅速，成为服务全区各类小企业、农业经济组织、农户融资的一股重要金融力量。
一、股东实力较强。锡山区阿福、裕民、汇侬、兴达、恒昌等5家小贷公司，主要分布于该区乡镇、涉农街道，注册资本合计12亿元，其中银行融资5.4亿元，占注册资本金的45%。出资股东都是当地实力强、信誉好的知名企业，如红豆集团、雅迪科技、晶石科技集团、兴达泡塑、东方钢材城等。强大的出资方、良好的发展前景也吸引了一批金融从业人员，尤其是一批有银行管理运营经验的金融人才加入管理层，提升了公司运行水平。
二、运营规范严格。一是坚持“银行托管”。小贷公司开业时都必须在当地一家银行开设帐户，所有转帐和利息的收取业务全部委托开户行办理，小贷公司不得自行办理结算业务。二是坚持“上网运行”。开业运行的小贷公司全部接入江苏省内业务管理系统，会计核算、信贷管理两个系统实现全省、全市联网，每笔业务实时录入。省、市、区管理部门远程实时监控小贷公司运作。三是坚持“只贷不存”。小贷公司只贷不存，并且严格掌握银行融资、股东借款不超资本金的100%原则，从源头上控制了金融风险。
三、服务重点突出。从贷款的投向看，坚持以服务“三农”为出发点，将服务对象向更小规模客户延伸，重点支持种养殖户、高效农业、农民专业合作组织、农业产业化龙头企业、农产品加工企业等，涉农贷款达到99%。从贷款的重点看，坚持以生产性经营放贷为主，严格控制临时性“过桥贷款“，重点满足各类农村经济组织的生产性经营需求。从贷款的数额看，各小贷公司“小额、分散”的户数和贷款金额占比在逐步提高，100万以内贷款户数占贷款总户数的54.59%；500万以下小额贷款户贷款金额占全部贷款的40.8%。从贷款的期限看，3个月以上期限的贷款占比93%。
四、贷款方便快捷。针对农户、农民专业合作组织、农村微小企业缺乏有效抵押和合规的财务数据，小贷公司积极创新贷款抵押保证方式，尝试农户联保、小企业联保、村干部信用保证、店辅租金质押等方式，真正建立“随时接单，两天审结、三天放贷”的小额贷款快速通道。同时，按照市场化原则，利率执行差别化，以工补农、以高补低，给弱势群体、“纯三农”客户利率优惠。目前，锡山区小贷公司的放贷平均利率为15.7%。
五、经营效益显著。至2011年6月末，锡山区5家小贷公司已累计为1333个客户投放贷款43.9亿元，比年初新增17.7亿元，增长67.4%；在贷客户615户，贷款余额为18.6亿元，比年初增加3.7亿元，增长19.7%。从贷款市场份额看，小贷公司贷款占全区银行类金融机构同期贷款余额（459.5亿元）的4.1%，其中，今年农村小额贷款新增贷款占银行新增贷款（21.46亿元）的17.1%，一定程度上补充了在货币调控趋紧形势下的各类经济组织特别是农村经济组织发展的融资缺口。今年1-6月份，5家小贷公司累计实现营业收入超亿元，净利润7000多万元，上缴税收1400多万元。
农村小额贷款公司的发展，为从未得到银行贷款服务的个体农户、农业合作组织及新兴产业的中小企业提供了较好的融资平台。锡山区农村小额贷款公司的有效探索和健康发展，为各地创新金融组织，拓展融资渠道，推动经济社会又好又快发展提供了有益借鉴。
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