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在38岁的田柳算是事业小成，在天津拥有一家经营状况不错的美容院，每年的纯收入在30万以上，这也是田柳一家的主要收入来源。 多年前，田柳的爱人生完孩子后就没有再上班，留在家里相夫教子，妻子的付出不仅把里里外外张罗得井井有条，也给家里节省了不少花销，一家人的小日子过得充实幸福。一晃十几年，孩子今年已经上高二，夫妻俩商量着等孩子明年高中毕业后准备让他出国读书。 不过平稳的生活最近却遇到了一些变故，让田柳很头疼。他美容院的店面(租的商铺)马上就要拆迁，于是不得不重新选了一个位置开家新店。借着这次新店搬迁，田柳准备扩大美容院的规模，新店址的选择也颇为留意。但这么一来，新店各个方面的费用都会增加，田柳算了一下，手里的钱确实有点紧张。因为要装修、付房租、购买新器材等，田柳这次一次性需要100万现金，对他来说显然不是个小数目。当然，对于将来的发展，田柳倒是充满信心。未来新店正常运营之后，预计一年的纯收入能达到50万元。 前景虽然不错，但想到急需的100万和目前家里的财务状况，田柳发起愁来。 之前赚的钱，一方面是家里买了一套价值150万的房子，还背着80万的贷款；另一方面很多钱都用在购买美容院的器材、进货上了，目前美容院的流动现金只有10万元，家里的银行短期和活期存款只有20万元。对于这70万的缺口，田柳心里很没底。 不仅有眼前开新店的资金压力，明年孩子准备出国留学，也面临着一次性拿出20万现金的压力。再过两年，田柳就40岁了，他想给自己买一些保险，一是因为自己是家庭的主要收入来源，万一自己出事可以对家里有所补偿；另一方面是年纪已经到40岁了，再推迟买会不划算，而之前自己和老婆只是缴了基本的社保和医保。 这一合计，田柳意识到自己面临的问题还挺多，在生意拓展和家庭规划之间，他该如何突破层层重围呢？ 沃德财富理财规划建议 刘颖 交通银行湖北省分行沃德客户经理 根据与田柳一家的详细沟通， 我们总结其家庭的财务状况如下： 资产状况：小本生意，没什么闲钱 1.房子一套，价值150万元，自住，还剩80万的贷款没有还完。 2.美容院的仪器、物品等合计价值40万元，流动资金10万元。 3.轿车一辆，价值20万元，家庭使用；面包车一辆，价值15万元，美容院使用。 4.金融投资：股票投资10万元，目前被套50%。 5.银行存款(一年期和活期)：20万元。 家庭支出状况：花费不多，负担也不少 1.家庭饮食、服装、水电等日常消费每月5000元。 2.房贷每月6000元。 3.孩子的教育费用和其他花销，每月2000元。 4.每年1～2次的家庭旅游消费约2万元。 5.赡养双方四位父母的费用，每月约4000元。 旧美容院(即将拆迁的)收支状况： 年收入80万元。 年支出、员工薪水、房租以及税 费等合计50万元。 新美容院(即将新开的)收支状况 年收入120万元。 年支出、员工薪水、房租以及税费 等合计70万元。 |
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