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原标题：无息消费贷款里面有文章 □闫瑾 “个人消费贷款,无抵押无担保,最高可贷70万元,无利息,只需交纳相应的手续费即可。”某银行客户程林(化名)近来经常接到银行的推销电话,试图说服他办理个人消费贷款。不仅是程林,很多银行客户都反映,最近银行推销无抵押消费贷款的电话忽然多了起来,同时都标榜“无利息、低手续费”,但仔细算来,所谓的“无息”只是营销噱头,“低手续费”其实也并不低。 程林称,这家可以给予他70万元消费贷款额度的银行是北京地区一家中小型银行,“工资卡和房贷都在这家银行,推销人员表示我的工资状况以及房贷的还款记录良好,所以可以贷给我70万元,没有利息费,但是每月有6‰的手续费,算下来一年7.2%,相对于商贷一年6%的利息还上浮了20%”。 其实,程林不单接到这一家的推销电话,因为自己是某金葵花银行信用卡的金卡持卡人,所以也接到了电话,表示可以获得30万元的无抵押消费贷款,同样无利息有手续费。 一位不愿透露姓名的股份制银行信贷部人士直言,银行信贷产品实行的本来就是“利率加手续费”策略,宣传时说无利息只收取手续费是一种营销手段,办理贷款业务客户比较在意利息,所以如果说免息更能打动客户。 “对于普通消费者,银行应该首先对手续费提前告知,其次不得随意使用无息等带有误导性的字眼,银行将贷款利率与手续费单列,主要是为了降低名义利率,同时提高中间业务收入。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示。 据了解,个人无抵押贷款一般不需要借款人提供任何抵押物,只需借款人的身份证明、收入证明、住址证明等材料,银行根据的是个人的信用情况来发放贷款。一般情况下贷款额度为借款人月收入水平的5倍左右。专业贷款机构伟嘉安捷市场部分析师吴昊称,银行个人无抵押贷款大多都是利率上浮20%至30%不等,年利率范围在7.86%至8.525%之间,期限在1至3年之间。 对于银行加码个人消费贷款的原因,吴昊认为,现在房贷利率低,银行的收益也较低,越来越多的银行在压缩房贷的发放,另一方面现在抵押贷款审核特别严格,所以批贷时间很长,无抵押贷款收益高、放款时间也快,可能银行更愿意发放。 |
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