 五万元理财，很多小伙伴都选择了银行理财产品。但选择的时候仅仅将产品与定期存款做片面比较，对预期收益、到期日、到账日等专业术语也一头雾水。有些小秘密，理财经理也不一定告诉你。
A 理财产品和储蓄，根本是两码事
理财师提醒：理财产品有风险，搞不好要蚀本，最好谨慎投资
大多数买理财的人进来的第一句话就是：有多少利息?比定期高多少?多久能取?但很少有人问产品的投资渠道、相关风险或适用群体。
银行理财产品是一种风险收益水平介于储蓄存款和股票投资之间的多样化投融资工具。既然是投资，那就需要承担相应的风险。不仅有可能得不到任何收益，还有可能会部分损失或全部损失其投资本金。
B 看清楚!预期收益实际收益
理财师提醒：预期最高收益看着很美，但扣除费税等，实际收益要低得多
总有人问：“为什么这上面怎么写的都是预期收益?那有可能达不到哦!?有没有确定了收益率的产品?我觉得要稳当些。”
在实际投资中，除了收益较低的理财产品(4%-6%)，结构性理财产品一般很难实现产品说明书中的预期最高收益，如果扣除预期最高收益中的费税因素，产品到期的实际收益将远低于预期最高收益。一些外币理财产品的预期收益还受到汇率因素影响。
C 产品到期后还有个“清算期”
理财师提醒：如果银行未告知具体的“清算期”，可向银监局投诉
赎回银行理财产品时，小伙伴在不知不觉中被理财产品的“清算期”摆了一道。因为常有人问小金，为什么产品期限到了，收益和本金还没有到账呀?
这里讲讲"清算期’：银行业内术语叫‘T+N’ (T指的是产品到期日，N指天数N0)，即产品到期后并不意味着客户的本金和收益能当天到账，而是进入还本‘清算期’。N的时间越长，客户损失越大，因为在这个期限里，客户的资金是没有任何收益的。
一般银行清算期大致在2到3天左右，但有的达到7天，so小伙伴购买银行理财产品的时候就要注意啦!
D 募集期不计利息，越短越好
理财师提醒：小伙伴可办理七天通知存款减少损失，利息要高得多
银行理财产品的募集期有长有短，通常来说债券、票据类产品募集期为1到5天，代销信托产品或私募基金募集期较长，一般是15天到一个月。按理财产品的协议规定，在产品募集期内，资金是不计息的。此外银行销售理财产品常忽略了募集期的告知。
那么如何避免募集期带来的收益折损呢?
小伙伴如果遇上想买的产品募集期较长的情况，可在客户经理的帮助下开通七天通知存款，如果购买理财时距离起息日大于或等于7天，签订该协议后，起息前的资金就会按照7天通知的利率(1.35%)计息。
so，买理财时记得多点心眼儿，多问问理财经理、多看看理财说明书，尽量挑选隐性费率低、起息早、到账快的产品。 |
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