钱放活期的人没未来紧急备用金的正确配置方式

今天有用户问我们关于紧急备用金的问题，借此机会我们就说说这一生财途中必需资产——紧急备用金。

人人必备紧急备用金

紧急备用金，顾名思义就是当我们急需用钱的时候，手头儿可以马上取出来用的资金。这种情况可能发生在失业后一时半会儿找不到工作，或因意外伤害、身体疾病导致暂时无法工作，收入中断或者支出的突然增加，若此时没有一笔紧急备用金可供动用，生活就会捉襟见肘，财务也会陷入困境中。但有很多家庭都忽视了这一点，股票、基金、银行理财一大堆，但是用于救急的资金储备很少。

因此就像保险一样，无论你是挣多挣少，家底儿丰裕还是稀少，紧急备用金都是我们生财途中的必需资产。

根据月支出适当留存

编者建议是：紧急备用金的留存一般为3—6个月的月均支出。当然，这需要根据实际情况而定，对于每月需要额外支付房贷、车贷、或者偿还信用卡欠款的用户，就应增加备用金的储备额度，而对于基本没有额外还款支出的用户，一般情况留足3个月月支出即可。

但是我们的“危机感“也不能太强烈。有些用户的收入不算稳定，或者额外支出的金额较大，于是把家里80%以上的资金都存了活期。大家伙儿想想，就算紧急备用金需要极佳的流动性和安全性，并不要求高收益，但是0.35%的收益和白给银行有什么区别?

所以对紧急备用金的储备有两点要求，一是够用就行，二是适当调低活期存款的比重，否则会影响整体的收益。

紧急备用金一般以活期存款和货币基金组合的形式出现

编者建议大家紧急备用金的配置以风险极低且流动性好的活期存款和货币基金为主。并且通常按照20%的活期存款和80%的货币基金(即2:8的比例)进行配置。一来安全性和流动性有保障，二来收益也会比单纯存活期强很多。

这样一来可能就会出现问题了。有人说“余额宝的流动性和安全性都很好，一直拿它当活期存款用，配置的比例与规划书不一致，这样做可以吗?”

好规划给出的答案是：规划书中的金额和配置只是一个建议，我们可以根据自己的实际情况调整。比如按照3:7或者4:6的比例配置，但是不建议全部都配置货币基金。

如果货币基金明确可以T+0实时赎回，那么配置比例稍高一些也无妨。但目前仍有很多货币基金还是T+2日才能到账，而且很多在节假日前或是遇到赎回高峰时会采取限制赎回的措施。因此为了保持资金的流动性，留一部分活期存款是必要的。

来源：好规划网

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