在大家心目中，一提银行，联想到的一是“有钱“，二就是”任性”。所以当余额宝、P2P网贷这些互联网金融产品“横空出世”时，很多客户就纷纷用脚投票将银行存款快速搬家，从此再也不用看银行的脸色了！有人预言：“20年后银行不会存在，互联网金融会最终杀死银行这条恐龙。”互联网金融就是要革”银行的命“！
对于市场变化，银行对于危险的到来明显并不适应，反应速度迟缓滞后。而当“互联系”金融产品开始一点点地动了它的奶酪时，银行又开始高调推出了银行系的“各种宝”、“各种贷”。本以为轻松就能翻盘， 结果现实却让人大跌眼镜。根据最新数据统计， 16家上市银行三季度存款损失1.5万亿，存款规模15年来首次季度下降。这些“血淋淋”的现实就摆在了银行面前。互联网金融的如火如荼，断的是银行的财路，而这场“钱搬家”的大戏只是刚拉开序幕。随着今后存款下降日益成为常态，银行现在已经走在浮冰之上，随时都可能万劫不复！银行，你还敢玩有钱就是这么任性吗？
互联网金融祭起屠龙刀 中国式“后天”上演
可惜的是，这次“屌丝逆袭”并没有让银行业者清醒。很多银行业者不免万分诧异，我们推出的“各种宝”、“各种贷”，不逊于互联网金融产品，这些产品利息也不低，为什么不如互联网金融产品那么受欢迎呢？其实， 互联网金融挑战银行的不是产品和利息，其真正受欢迎的是它呈现出了一种新的服务模式和思维方式。除了它的服务便捷、客户获取成本的低廉之外，良好的客户体验，更强的服务平台粘性，这些都直指银行服务的“软肋”。银行以为简单的模仿互联网金融产品，就能立竿见影，其实现实本就是这么残酷，根本没那么简单。如果银行不完全降下姿态，认真读懂客户的心，不能真正吃透互联网思维，开始就已经先输了。
相比银行的传统做派，互联网金融一直主打草根思维，更亲民，更接地气。互联网金融祭起屠龙刀，戳的就是银行的盲点。可以说，互联网金融真正以客户为中心，更多的关注于客户数量、客户参与程度和客户体验，因为企业的存亡就决定在客户的手里。而银行则不同，由于金融业特殊性和监管政策约束等原因，长期以来形成的是一种风险文化，始终将资金安全放在首位，操作流程和管理目标都关注于不出风险、不出错。但是，面临经济飞速发展的大变革， 保守的反面就是自取灭亡。在很长一段时间缺乏危机感，忽视了客户的感受和体验。
在互联网金融大潮冲击下，银行除了尝试推出一些新产品外，并没有低下头颅，明明白白倾听客户的心。你的产品功能再全，也不如客户”用得爽“。依托于互联网的优势，客户办理业务时完全摆脱了柜台的束缚，不仅在网上理财，各种支付、转账、查询，交易都可以通过网络，手机，随时随地轻松搞定。更为重要的是，企业客户就是贷款也可以不去银行，而是通过网络来达成目的。互联网金融这种“唾手可得”的一条龙全方位便利服务，给银行上了生动一课。银行的存款之所以被互联网金融产品迅速吸走，说明银行已经被互联网金融狠狠地甩在了后面。银行真的已经躺在悬崖边上，如果不及时跟上互联网金融的步伐， 接下来就是上演中国式“后天”，就是银行资金池万丈深渊和大雪崩！
Hold不住互联网平台思维，作死的节奏
目前银行业除了在客户体验上被“互联网宝宝”们秒杀，在融资领域上被P2P勇猛直逼外，银行的命脉现金流资金池也呈现严重的缺血状态。解析互联网金融，其优势除了便捷，注重客户体验之外，更重要的就是平台化思维，生态系统的打造。以知名P2P产品招财宝为例，它可以说是余额宝的2.0版本，背靠阿里大平台，上面积聚了海量的商户与消费者，而招财宝的原理就是把需要融资的商家需求发到平台上，直接对接到普通的消费者。不难看出，作为平台型的互联网企业，招财宝打造的是一个成长潜力巨大的生态圈，让更多的利益相关体能够参与进来，将庞大的流量变现来创造商业价值。
其实，互联网金融产品对银行商业模式的影响远远超过业务层面，更多应该是理念思维层面的颠覆与革新。可以断言， 如果银行还未清晰认识到具备互联网平台思维对未来的影响，这样下去无疑是作死的节奏。银行如果不想再经历接连“损失几万亿”的惨痛，就必须吃透互联网金融的平台化生态链思维。因此，银行除了吸收互联网金融的优势，推出各种创新型互联网金融工具外，最重要的是修建一条与客户紧密连接的管道。特别是针对企业客户这样的资金池，更是银行在这一到两年需要拼抢的生死线。而真正具备互联网金融的思维，就必须搭建一个连接自身与企业客户的超集成金融服务平台。银行这样就可以左手当好客户的资金管家，收集更多客户大数据进而分析客户偏好，右手通过这些积累的数据，随时推出互联网理财新工具，并迅速评估为中小企业客户放贷。这样才能紧紧地拴住客户的心，留住客户的人，避免大量资金一去不返。
互联网金融已经开始撼动银行的地基，银行存款的下降也被业界人士认为是一种“新常态”。如果不痛定思痛，快速学习和借鉴互联网金融的模式与思维，勇于尝试创新打翻身仗， 那么20年之后，也许甚至用不了那么久，就真的要和银行说再见了。
