中小企业金融业务知识（1）

中小企业金融业务知识（1）

2015-02-05供应链金融

广发银行致力于打造中国最高效的中小企业服务银行，通过首创小企业“六专”服务体系，推出“103工程”信贷工厂试点，开发专门针对中小企业的“捷算通卡”，为广大小企业客户提供一站式、全方位的服务体验，快速满足企业的金融服务需求，以效率促服务，全面支持中小、小微企业发展，助力广大小企业茁壮成长。

以下开启问答模式哟！

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1、问：中小企业向银行申请贷款通常应提供什么资料？

答：（1）借款人的基本资料，包括：营业执照、法人代码证、税务登记证、贷款卡（或贷款证）等；（2）借款申请书；（3）拟提供的抵质押物清单及相关证明材料等。

2、问：中小企业（借款人）向银行贷款通常有哪些步骤？

答：（1）借款人向银行提交贷款申请；（2）银行对借款人进行贷款调查和信用等级评估；（3）银行对借款项目进行审查、审批；（4）借款人与银行签订授信合同；（5）办理抵质押登记手续（如需要）；（6）银行向借款人发放贷款。

3、问：企业从银行取得的流动资金贷款，能否全部由企业自主支付？

答：不可以。根据银监会“三个办法一个指引”的有关规定，如果出现下列情况之一，流动资金贷款原则上应采取贷款人受托支付方式：（1）借款人与银行新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）借款人主营业务盈利能力下降；（4）银行认定的其他情形。

4、问：根据国家有关规定，企业流动资金贷款的支付方式有哪些？

答：根据银监会“三个办法一个指引” 有关规定，贷款资金的支付方式包括贷款人受托支付和借款人自主支付两种方式。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

5、问：按照国家有关法律、法规规定，借款人向银行申请贷款可提供哪些担保方式？

答：借款人向银行申请贷款可提供不动产抵押、动产或权利质押、以及第三人或自然人保证担保，符合银行规定要求的借款人还可以凭自身信誉取得银行的信用贷款。

6、问：“好融通”是广发银行专门为中小企业量身打造的标准化融资解决方案，能有效满足中小企业融资服务需求，该产品主要服务对象和特点是什么？

答：广发银行“好融通”产品的主要服务对象是年销售收入在3.9亿元人民币（含）以下的制造型、商贸型和服务型的中小企业。“好融通”是广发银行引进、吸收花旗银行服务中小企业的国际先进技术，结合我国中小企业的特点和需求而研发的标准化中小企业综合融资解决方案，具有更客观、更高效、更灵活、更贴近中小企业的特点。

7、问：中小企业能否将取得的流动资金贷款用于购建厂房或购买股票？

答：不可以，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

8、问：中小企业以保证方式向银行申请授信时，什么类型的单位不适宜作为保证人？

答：借款人向银行申请授信时，银行通常不接受由国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门作为借款人借款的保证人。

9、问：中小企业信用记录良好，但企业主或主要股东有不良信用记录，这样是否会影响银行对中小企业的授信？

答：银行对中小企业授信通常要结合对企业的信用评级以及企业主的个人信用记录来综合评定，如果企业主或主要股东有不良信用记录，会影响银行对该企业的授信。

10、问：企业以虚假资料获取银行的贷款，事后被银行查证，银行通常会采取什么样的措施？

答：以虚假资料骗取银行信贷资金的，银行可以提前收回贷款，并将该企业的不良行为上报有关征信机构；情节严重的，银行还会依法追究企业相关法律责任。

　　来源：网络