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实战讨论----转贷过桥资金业务操作流程及风险控制 应该说，现在大部分民营担保公司的主营业务收入为转贷过桥资金业务，理由很简单，期限短，收费高。但是在此类项目运作过程中，也出现了很多问题，导致最终拆借资金不能及时回来，甚至有去无回。原因很多，相信很多兄弟都有体会，这里不一一赘述。 转贷过桥，有无操作的流程?一般是要见到银行（支）行长或信贷负责人签字的转贷贷承诺函，或者最差也要有审批意见书，需要银行风控评审部门确认,信贷经理和支行行长只要不同意签字确认，就只能听一半，其他一半自己在银行风控岗建立联系.银行流动资金贷款现在是受托支付，新贷款出账需要事先准备好合同，然后和银行信贷部门沟通好，以确保贷款出账后及时到己方指定账户,要提防银行客户经理和行长窜通客户,一般是得银行风控评审部门（内线）确认，然后银行（支）行长或信贷负责人签字，这样基本就保险了.项目评审意见表要面签，行长确认转贷函，叫贷款企业和行长沟通，行长不肯签字的，基本50%有去无回，要当心了。风控内线+承诺函+审批意见表，基本算保险了, 审批通知书里，是不是要加上，打到我们指定的户头？不用，受托支付下，贷款人需要签订一个付款背景合同，出账前交给银行即可，必须提供以你方可控制帐户作为收款方帐户。一般都有贸易壳公司来配合，做一个与企业业务相关的贸易采购合同，供货方是你可以控制的关联公司即可，银行一般不深究交易背景。企业有可能叫银行打款到他其他上游区？不行！坚决拒绝此类要求，还款前，贷款企业及银行必须同意打款至你方指定帐户。转贷资金业务最重要的就是银行出账时点的监管，要做到专人跟踪，否则前功尽弃！面签是必须的，前面是保证有额度，能出款，后面是保证款回账户。递交贷款支付的背景合同后，银行客户经理至少需口头同意该操作，出账前银行客户经理必须提前通知你，你方项目经理和企业财务人员一起去银行办理支付业务。企业会不会临时修改印鉴，或者客户经理办完支付业务完后，把这个销毁？有可能，所以银行客户经理是关键，必要时候，他也需要签承诺函，即承诺发放贷款前通知你方，并将贷款发放到你放指定帐户。比如，借款合同、企业法人、财务负责人的个人连带保证函、企业其他资产抵押合同等等，如果细节上再做得合法些，借款合同最好以个人出借比较合法，相关利益得到法律保护。思路是这样的，向贷款企业买材料，款过去，发票过来,然后额度下来，再向我方买材料，我方再开票，这样连税点都免了。上述两种方法都可以，个人借款合同比较直接有效；虚构贸易合同需要注意出账公司是否有该业务范围，否则将来万一出现纠纷，则难以规避企业间违规拆借的问题。开发票也要税的，还不如做预付款买卖简单，对方承担到期退款的责任。做预付，到时候用贷款额度来退，银行方面会不会通不过？2份不同合同，借款时《贸易买卖合同-预付款》；还款时是另行签署的《贸易买卖合同-采购款》，二者是背对背的合同，借款时《贸易买卖合同-预付款》和银行受托支付无关) |
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