真相：只有两个指标在决定你的财务自由！

最初接触理财的人，都会对自己什么时候能实现财务自由产生一番畅想。究竟有哪些因素在影响我们实现财务自由呢？

其实，关注下面两个指标就够了。

理财师认为，不同的收益率和不同的结余率，决定着我们和财务自由的距离。（这里所指财务自由，暂定义为被动收入能完全覆盖日常开销。）

收益率指的是固定本金下实现的理财收益率，它决定我们实现财务自由的本金大小。

结余率指的是每年结余占年收入的百分比（结余=每年收入-年开支），决定我们实现财务自由的远近。如果开支固定，那么就需要提高收入以提高结余率了。

这里计算的是固定开支下不同的结余率，所以相应的，年收入会有差异。

以3种投资收益率和3种不同的结余率为例计算，假设家庭固定年开支是10万，那么不同的投资收益率和结余率会对财务自由带来什么影响呢？

案例1：保守型投资（定存、国债、债券等），投资收益率约5.5%

这个结果看起来有点忧伤，5.5%的年化收益率，实现年收益10万的本金居然要182万元！即使在最理想的50%的结余率的情况下，也需要12年以上才能攒够本金。

案例2：稳健型投资（基金、国债、较为稳妥的P2P等），综合年收益率8%

首先恭喜你，如果有8%的综合收益率的话，本金只要125万元就可以满足需求了；同时，在50%结余率的情况下， 大约8年就可以实现财务自由；如果提高年收入实现60%结余率，那么大约6年就可以实现了。

理财师认为，这个收益率会比较适合大众，如果想尽快实现财务自由，那么就在保证收益率的同时提高结余率即可。

案例3: 高风险投资(股票、高风险基金、高风险P2P)，20%收益率

如果能实现20%的投资收益，本金只要50万元就能搞定；同时，在50%的结余率下短短四年不到就可以实现财务自由。

不过理财师理财认为，对于普通大众来说，这个收益率偏理想化，我们可以保证某一年取得20%收益，但怎能保证每年都实现20%的持续稳定积累呢？

因此，理财师认为，对于普通家庭来说，将8%的年收益率作为家庭理财目标，同时提高家庭结余率，对于实现财务自由是比较合适的理财选择。