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泛鑫公司诈骗案曾经在沪上激起轩然大波，今年该案犯罪人被判刑。 青春、美貌、事业、才干，她曾经都有，却因贪念、欲望、虚荣，将前途毁于一旦。 所谓理财高管，骗取投资人资金达10亿余元，其“敛财”的过程，为那些拥有“发财”梦而盲目听信的人们，敲响警钟。 “美女高管”被判死缓 泛鑫公司诈骗案曾经在沪上激起轩然大波。2015年2月11日上午，被告人原泛鑫保险代理公司总经理陈怡被上海市第一中级人民法院判处死刑，缓期两年执行，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产；原泛鑫公司高级顾问江杰被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产。 拜金主义促使曾经能干的陈怡犯罪，并葬送了自己的青春与前途。而让钱多多生钱的欲望，让那些人上当受骗。这个故事今天读来无疑具有警世意义。 回顾破案与追捕的过程，不无惊心动魄。 2013年8月12日傍晚5时，上海保险监督局的人突然来到经侦总队一支队报案，介绍起了一起惊人的金融诈骗大案。 上海泛鑫保险代理有限公司擅自将寿险产品变造为收益理财产品，并大肆对外宣传销售，到底销售了多少理财产品，一时还难以查清。该公司的总经理叫陈怡，还有一个公司顾问叫江杰，听说他俩突然卷走钱款玩起了失踪。那些买了寿险的客户风闻消息后，纷纷上门查看，果然公司已关门，这些散户眼看要不到保命钱，开始到保险公司和银行闹事。林探长立即对探案组的侦查员陈浩下达紧急任务，请他立马查询陈怡和江杰的出境记录。陈浩迅速进入程序，很快电脑荧屏上显示：两人已于7月24日离境去香港。 8月17日，公安部国合局会同上海市公安局经侦总队成立了7人缉捕小组迅疾飞往香港，没想到航班延误了两小时，下午4点才抵达香港。 最后公安人员是在斐济缉捕陈怡和江杰。当日，追捕人员迫不及待地步出机舱舷门，已连续30多小时未曾合眼的缉捕组成员顾不上吃饭休息，立马联系上了中国驻斐济警务联络官，通过他请求斐济移民局和斐济警察协助缉捕两名嫌疑人。接到中国警方的请求电话后，当地警察局长正巧来过中国，他对中国留下了美好的印象，他立刻下令上网通缉两名嫌疑人。 当地警方告诉追捕人员，接到中国警方请求协助缉捕的消息后，他们立刻行动，俩罪犯正准备登机前往邻国瓦努阿图，过关时当即被机场警方当场截留。倘若晚一步，他俩乘机前往与我国没有外交关系的瓦努阿图，缉捕可能遥遥无期。 被抓的刹那，陈怡感叹：“真没想到，这么快就被抓到了！” 成为阶下囚的她，曾经漂亮，时尚，被人赞“美女”。为了金钱置法律和良知于不顾，她创办的保险代理公司所做的理财业务一开始就是违法的生意，她心里非常清楚。一夜暴富，发财梦早早破灭，终于罪有应得。 泛鑫公司的成立，便带着贪念。 陈怡开始是在一家公司做保险业务，凭着她的年轻美貌很快拉到了许多客户，见自己辛辛苦苦拉来如此之多的客户，回报却不多，她感到心理失衡。2009年一个寒冷的冬天，陈怡与一起做保险业务的闺密谭睿在星巴克品咖啡和红酒，几杯红酒下肚，陈怡趁酒兴说出了自己心里的不平，谭睿抿了一口咖啡，随便地劝解说：“既然你能拉到这么多客户，这些人脉资源都在你的手上，何不跳出来自己单干。”一言点醒梦中人，于是两人趁着酒酣耳热，一起筹划起开办一家自己的公司。两人掰着手指一五一十地仔细筹备起公司的业务和发展前景。 陈怡凭着自己娴熟的保险业务和人脉关系，颇有把握地说：“我们先贷款一笔启动资金，找个办公的地方，招兵买马，请这些业务员以办理保险的名义吸引客户，然后我们公司代理保险公司办理保险，以虚构1年至3年短期保险理财产品，以承诺客户每年比银行更高的固定回报收益来引人上钩。”陈怡说罢，将杯里的红酒一饮而尽，笑着继续说道：“我们对保险公司则谎称系代理销售20年期限的寿险品保单保费收入，由保险公司从投资人银行账户直接扣款，如此可以从保险公司获取高额代理手续费，这样套现钱不就可以滚滚而来了吗？” 谭睿听罢，打心里佩服陈怡的谋财诡计，但她担心地问：“比银行更高的利息回报还给客户，这个钱怎么来？” 陈怡自信地说：“只要有新客户不断进来，我们可以将后面投资者的钱款提成一部分给前面的理财者，不就源源不断了吗？” 陈怡有心机，她能从保险业务中总结出漏洞，并不留痕迹地钻空子。 说干就干，两人琢磨一阵后，给公司取名为泛鑫公司，意味黄金广泛而来。通过贷款和东拼西凑终于凑到了一笔启动资金，她们先在江苏路觅了一幢大楼里的几间办公楼，装修一番后，拉了几个做保险的同行，并煞有介事地贴了几张招聘启事，2010年1月，一个大兴公司便如此横空出世了。 假土豪与真漏洞 把陈怡、江杰押回上海，侦查员对两人带回的行李进行清点检查时发现，陈怡随身携带的四只“美旅”等名牌高档旅行包，里面的物品有80万元一枚的黄钻戒、劳力士名表和诸多珠宝首饰，还有爱马仕、LV等高档皮包和几双时尚鞋子，以及各种名牌衣服，都是些价钱不菲的奢侈品，还带有83万欧元和8000美金。 在公司时，陈怡每天开上百万元的保时捷名车上下班，她另有2辆帕纳美拉跑车，还有2辆宝马轿车，都是百万元的豪车。 陈怡住在愚园路上的高档洋房里，坐名车，并有高级顾问殷勤相伴。江杰名义上是公司的高级顾问，其实是她的情人。江杰原本在杭州有妻子，也有孩子，但一次偶然的邂逅，两人一见钟情，很快失去了理智。 陈怡瞒着手下400多名业务员，通过按比例返还奖金的手法，刺激麾下拼命拉客户，业务员为了多拿回扣，不辞辛劳地四处奔波，凭着三寸不烂之舌忽悠市民产品利息高，信以为真的市民纷纷购买，还介绍给亲朋好友，故此投资者像滚雪球一般越滚越大。这些客户大部分是退休老人，他们将自己下半身养老的钱毫不吝啬地买了寿险，没想到却被公司高管如此潇洒地挥霍。 这些老人都是谨小慎微的过来人，他们是如何将一生的积蓄心甘情愿地被骗呢？泛鑫公司主要采取了以下几种手法： 其一是口头忽悠，将公司理财的产品说得天花地坠，并大量散发泛鑫公司印制的宣传资料，通过业务员到马路上分发、到小区里挨个塞入报箱、和朋友私下介绍等等。更绝的是通过银行里的工作人员“飞单”，飞单是个新鲜的名词，就是银行业务员做完存款等业务后，介绍推荐泛鑫公司的理财产品。人们对银行业务员信任，误以为是银行的理财产品，其实是个别业务员的私下行为，他们从中拿回扣。 其二是那些慕名而来者，看了白纸黑字和拍胸保证后，相信了这是保本产品。业务员给他们吃了定心丸后，再根据老人想赚钱的心理，承诺给购买产品者返回高额佣金，最高的利息达15％。重赏之下，必有勇夫。投资者为了高额利息，纷纷倾囊购买。 其三是泛鑫公司签的协议书都是写得满满的几张文字，那些拗口的法律术语和各种规则，看得投资人云里雾里。老实说，不是专业律师和专业金融人员根本看不懂，保险单多是业务员代购买者填写的，按照购买20万元20年的寿险保险单，泛鑫公司凭投资者的协议套取保险公司1万元的返佣金后，按照平均10％的利息约1000元分返给客户，余下的9000元钱便全部收人囊中。 投资人的理财钱款源源不断地入账泛鑫公司，集腋成裘，陈总摇身一变成了亿万土豪，脾气也随着钱的变多而变大起来，开始颐指气使任性起来。打天下时可以一起同甘共苦，但坐天下时却难以一起分享利益。因为分赃不均，与副手谭睿产生了芥蒂，结果两人闹得不可开交，陈总经理一纸休书辞退了一起打天下的“功臣”，谭睿心有不甘地到浦东地盘上拉起了队伍，另起炉灶，虽不能与之分庭抗礼，但也做得红红火火。 虽然泛鑫公司不断地拿新投资人的钱款填补老客户的利息，但公司的办公楼租金和运转开销、业务员的薪水和回扣，以及缴纳税款，加上总经理的个人挥霍，资金很快出现了短缺，且漏洞越来越大，甚至出现了崩盘的预兆。随着时间的推移，到了2013年6月，泛鑫公司账面上的钱已所剩无几。如何面对4000多客户等着不断要分红的利息，陈总经理感到了危机，她与江杰商量，面对陷入绝境四面楚歌的局面，老谋深算的顾问也感到了无力回天。在穷途末路的窘境下，于是两人密谋决定三十六计，走为上策，遂决定携带剩下的余款远走高飞，逃之夭夭。 出境潜逃前，两人周密谋划，先办理了十多份移民公证，详细查阅了十几个国家的移民政策，经过多次出境“考察”，又对诸多国家的生活环境和自然环境进行了比较，最后感到大洋洲的小国瓦努阿图偏远安静，易于躲藏。在海边买幢别墅，面朝大海，看日落日夕，吸新鲜空气，可谓人间天堂。 于是悄然行动，先将公司剩下的4000万人民币转到了香港多个银行的账户上，计划到香港分别取出，又通过黑市兑换了大量外币，陈怡还卖了自己的房产。然后，再通过朋友介绍，花了20万美金的高价购买了两张瓦努阿图的身份证，于是乎老母鸡变鸭，漂白了身份成了外国人。他俩对出逃的线路也进行了精心设计，并未从香港直飞斐济，而是停留几天后转道韩国前往，采取了金蝉脱壳之计，溜之大吉。 专案组伏天奋战 陈怡和江杰到案后，为了快速厘清其犯罪事实、查清涉案资金和固定证据，专案组会同市金融办、市保监局牵头6家保险公司，在前期按照保单内容，一一对投资人进行回访，一人一档地展开细致的核对。 专案组调集了30多人，开进泛鑫公司办公楼。对公司属下的11个团队体系，共计400余名保险代理人，包括在职、兼职和离职等人员逐一调查，通过逐人询问、逐项核对的方式，理顺了每个代理人发展的客户人数、理财金额等盘根错节的复杂关系和投资情况。对所有投资人的基本资料、代理人和理财金额，以及涉及的保单、理财协议和收付凭证等相关资料进行登记搜集，并将从代理人处统计汇总的投资信息与登记情况逐一比对甄别，力求厘清每一位投资人的购买情况和资金损失，以便进一步明确泛鑫公司的资金敞口情况，为后续的赔偿工作夯实基础。 专案组工作量之大难以想象，为了及时侦查清楚，承办员在大热天昼夜加班了两个多月，四处奔波调查被骗金额的同时，办案人员还要不断地向客户解释疏导，做好安抚工作。 最后，专案组终于查清了所有被骗的资金和来龙去脉，其“长险短做”的泛鑫模式其实并不复杂。2010年1月至2013年7月，陈怡分别伙同江杰、谭睿（另案处理）以挂靠和收购等方式，先后实际控制了泛鑫保险、浙江永力和中海盛帮三家保险代理公司，其保险代理模式运作，将20年期的保险产品虚构为年收益率10％左右的1至3年期的保险理财产品，骗取投资人资金并将骗取资金谎称为泛鑫保代代理销售的20年期寿险产品的保费，通过保险公司手续费返还的方式套现。 此案被骗的投资人共涉及4100余人，套取资金13亿余元。陈怡等人通过保险公司手续费返还的形式骗取投资人资金10亿余元，除用于兑付部分投资人本息、泛鑫公司运营成本外，陈怡个人挥霍了1.2亿人民币。至案发，尚有3000余名投资人共计8亿元资金尚未兑付。 倘若在社会转型的大潮中，一个人不能保持清新的头脑，不顾道德和法律底线捞钱，欺骗、祸害他人，其罪恶的道路便越走越远；本事越大，其社会危害则越大。然而，陈怡和江杰被绳之以法的事实也再一次证明了一个铁律：多行不义必自毙。 |
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