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不一样的T+0货币基金 ——小鑫理财 鑫财通—专注手机炒股10年时间，致力于做最好用的第三方手机股票交易软件 自从余额宝在市场中掀起滔天巨浪之后，各家金融机构也不甘示弱，纷纷推出自己的理财产品，五花八门的理财软件层出不穷：收益宝、现金宝、理财通、盈利宝，闲置宝，… 。 T+0货币基金经过互联网金融公司的包装，变身为一种安全、稳定、高收益的理财产品，一时之间名声大造，同时也让人们终于顿悟，原来闲置资金也可以如此理财！ 如果你只是根深蒂固的认为，货币基金仅仅是一个高于银行利率的活期存款，只需放着坐等收益，那么你将大错特错。下面，就让小鑫带领各位重新认识T+0货币基金，看看怎样玩出新花样！ 基础篇 很多朋友可能对T+0货币基金仅有一个模糊的认识，那么小鑫我再啰嗦一下，为新朋友全面的介绍一下货币基金的概念、特性、分类、操作方法、费用等基本知识。 如果你对这些已经有了深刻的理解，可以直接跳过基础篇进入进阶篇，看看小鑫的新花样玩的到底怎么样。 1、什么是货币基金？ 货币基金是指投资于市场上短期有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单等。货币基金具有收益稳定、流动性强、购买限额低、资本安全性高等特点。 有点复杂？ 一句话：货币基金就是集合大众的钱来投资安全性高、风险小的等价物从而获取相对高的收益的一种理财方式。 2、货币基金特点 货币型基金均为开放型基金。主要特点是流通性好、资本安全性高、风险小，投资成本低。货币基金通常被视为无风险或低风险投资工具。适合资金短期投资生息以备不时之需。特别是在通货膨胀率高、证券流动性下降时，可使本金免遭损失。 3、货币基金的分类 货币基金的分类方式有很多种。这里， 小鑫仅从与投资相关的三个角度来进行分类分析：
1、起投金额 为对比直观，小鑫用树图展示给大家：
这三种分类方法使我们很容易的选择出自己想要投资的基金品种。 小鑫是一个老股民，大部分的资金都在证券账户中，并且对资金的流动性要求很高，当出现好的市场机会时，要求随时可以取出用于投资股票或其他品种。因此，符合我这三大条件的（1、证券账户 2、流动性高 3、随时可取）就只有流通在证券市场内的T+0货币基金了。 为什么这样说？ 因为场外的货币基金（如余额宝），不支持证券账户直接买入。而场内T+0货币基金，可以直接用证券账户中的可用资金进行交易申赎，无需再从证券账户划转到银行卡，浪费一天转账时间。这就很好地解决了股票卖出后，资金及时可用的问题。同时，在赎回后，资金实时到账可用，又解决了我随时可以取出购买股票的硬性需求。因此，市场上的各种“宝宝”虽好，但小鑫却独爱这一口。 4、场内T+0货币基金的收益 了解了场内T+0货币基金的优势，我们来看下面的表格。可能很多朋友会说，场内T+0货币基金好是好，可是年化收益比其他形式的货币基金低，这是硬伤啊！ 其实不然，我们来详细比较一下：
由于T+0货币基金存入当天产生收益，因此T+0货币基金比普通货币基金整整多了1天的收益。这样解释似乎显得苍白无力，小鑫来给各位仔细算一算： 假如我有1万元，8月21日14：00存入，28日取出，T+0货币基金预估平均收益为3.5%，计息7天。普通货币基金预估平均收益为4%，计息6天。具体计算如下： T+0货币基金（3.5%）收益=10000×3.5%÷365×7=6.71元 普通货币基金（4%）收益=10000×4%÷365×6=6.57元 怎么样？这回不能再说T+0收益低了吧。 给T+0正名之后，下面就随小鑫进一步的剖析场内T+0货币基金。 5、场内申赎型T+0货币基金
场内申赎型：场内申赎型是相对于场内交易型而存在的，场内申赎型 即只支持本基金的申购、赎回业务。投资者需通过代理了申赎该货币基金权限的券商进行购买。
6、场内申赎型T+0货币基金操作方法 1) 购买途径 利用PC端购买：
小鑫每次在用PC购买T+0的时候都忍不住要骂娘。 一共就只有6支基金，就不能列出来让我选吗？为什么每次都要输入代码？ 已经有独立的交易入口了，就不能好好的设计一下显示内容？说好的七日年化和万元收益呢？ 价格都是固定不变的，就不能让我直接输入申购金额，为什么非要换算成份额？ 钱都给你了，就不能挤出个地方告诉我，买了哪支基金、挣了多少钱吗？让我每次都只能从交割单中来查找。还能不能愉快的在一起了！ 终于有一天小鑫再也无法忍受了。于是自己动手重新设计了一下：
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2、 不仅如此，小鑫还贴心的根据基金的收益情况做了自动排序功能，每天将收益最高的基金展示在首页，只需一点，轻松搞定。 2)、购买风险 我们知道，在申赎规则上，场外的货币基金（例如余额宝和理财通）在赎回时都有限额限次要求，来保证基金收益的稳定。场内的货币基金也不例外。在证券市场内，由于股民对资金流动性要求更高， 因此对货币基金整体的收益冲击会更大，所以基金公司也做了相应的限制。 限制的方法通俗来讲即为动态限额法，也就是每日基金公司会公布总申赎上限和净申赎上限。当该基金当日申赎资金总量达到总申赎上限时，则该基金当日 停止 申赎业务；而当该基金某一时刻总申赎的资金差额达到净申赎上限时，则该基金 暂停 申赎业务，直到资金差额小于净申赎上限后，重新恢复该基 金的申赎业务。 例如，当在某一时间点： 相反，当赎回与申购的资金差额达到净赎回上限时，则仅允许申购，不允许赎回。 用T+0货币基金来管理资金账户中的闲置资金，已经成为很多人熟知的秘密，因此，存取受限是会经常发生的事。于是很多朋友又会说，这是硬伤啊，耽误了我买股票可是因小失大，难道就没有解决办法么？ 对于这个困扰了股民和基金公司很长时间的问题，基金公司作出了让步，即小额账户不受基金级净赎回限制。通俗来讲，就是买入少的话，可以不受净赎回限制，但仍受总赎回上限限制。 对于这种情况，小鑫有两种应对方式推荐给各位投资者： ①、避开高峰时段，逆向提交申请 交易日15点停盘前后和节假日前一天是股民申购高峰期，周一和每日开盘前后是股民赎回高峰期。当遇节假日，投资者准备申购货币基金时，可选择前一日早上9点提交申购委托。同样，投资者如预感第二天股市即将上涨，急用资金。为防万一，可选择在前一日停盘前提交赎回委托，增大赎回几率。 对于资金量小的委托单，基金公司总是比较好处理，因此建议各位在提交委托时可把总资金打散，分批提交申购或赎回委托，增大成功几率。
3)、券商代理情况 场内T+0货币基金是基金公司在上交所上市发行的货币基金，所以需要和券商签订代理合同，这是一个双向选择的过程。因此每家券商代理的场内T+0货币基金有些许差异，部分券商不完全支持6只场内申赎型T+0货币基金，在本文最后会给各位展示鑫财通目前46家券商的支持情况。 不过，在鑫财通中，对于券商不支持的货币基金， 小鑫已经让系统在登录后自动屏蔽，解决了大家的后顾之忧！ 4)、成本与费用 场内申赎型T+0货币基金在申购赎回时不产生任何费用，一切有关股票交易的费用全免，如印花税，佣金，委托费，过户费等等。这也是部分券商不愿意代销的原因之一。
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