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此文是本人原创，如需转载请标明出处！ 一、为什么要做理财规划？ 我们每个人都有一个家，每个家都离不开两样东西：金钱与情感，每个生命一生就与这两样东西纠缠不清，怎样实现生活美满、家庭幸福呢？这就需要合理的理财规划。那么，一个家庭需要哪些理财规划呢？需要5个规划，就是：保障计划、孩子教育计划、养老计划、投资计划和遗产计划，也就是财富传承计划，理财不等于投资，因为投资的目标就是牺牲当前的收益以博取未来更多的收益，而理财是管理好现有的资源，以实现中长期的目标，理财的终极目标是实现美好的生活。 二、为什么要做子女教育规划？ 孩子是一个家庭的天使，也是希望，孩子成长过程中会遇到两个大的挑战，一是确定要发生的事：7岁上学、18岁上大学、22岁大学毕业、25岁可能创业、30岁左右结婚等。这就需要父母亲准备足够一笔教育金；二是不确定风险，比如孩子成长过程中可能发生的意外、疾病风险，这就需要做医疗保障计划。另外有一个不确定的风险是父母在孩子成长过程中存在的离婚、意外疾病身故或因大病而致收入中降或下降等风险，所以孩子需要一个良好的子女教育金规划。 三、为什么要做养老规划？ 我们每一个人一定会离开这个世界，但不知道什么时候离开，但我们每一个人一定会老，并且知道自己什么时候老！都需要一个好的养老保险计划，一笔源源不断与生命等长的现金流，在以后收入下降或中断的情况下，能一直得到这笔钱，用作专款专用的养老金，在基本的社保之外用一笔商业保险来做补充，以实现我们更好的品质生活。 四、为什么要做财富传承计划？ 为什么要做财富传承计划呢？自从改革开放以后，我们这一代人，在奋斗当中都积累了一定的资产，在离开这个世界的时候，我们的资产就要传承给想要传承的人，但有一个问题，就是财富如何更好的传承。今年5月，我在美国洛克菲勒百年庄园住了一个晚上，亲眼看到，世界上第一个亿万富豪洛克菲勒家族是如何做家族财富传承的，一个核心点是首先传承价值观而非传承观点，也就是说，首要的考虑，不是传承金钱，而是如何将你家庭的财富观传承给下一代，因为财富来自我们的社会，靠我们自己创造，所以，需要有一个正确的财富观。第二点，通过什么样的方法去传承呢，有很多方法和途径可以实现这一点，商业保险是家族财富传承中最重要方法之一，比如，通过指定收益人将财富传给你想传承的人。第三点，家族财富传承如何合理的节税呢？我们都知道，财富来自于社会，当然要为社会创造价值，所以，国家通过合理的税收制度，进行财富的重新分配。未来有可能征收遗产税，遗产税就是把我们生前创造的财富再一次分配，那么，在传承财富的过程中，有没有一个办法，既能合理的规避传承中可能产生的税收，又能把财富传承给我们的下一代呢？通过保险这一种方式，把保费交给保险公司，进行投资，其实就产生了双重的好处，第一个好处，通过保险公司为社会创造价值，另一方面通过商业保险，把财富传承给我们的下一代，所以，这就是我们讲的财富传承。还有就是如何进行保值增值。特别是商业保险中的分红险，在这一方面提供了可能性。总之，通过商业保险，能够真正的把家庭所创造的财富，合理、合法的传给你想传的人，同时，又能给社会创造更大的价值，当然，最重要的是传承家族的财富观和价值观，让我们的家族能够永续的传承下去！ 免责声明： |
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