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奥斯卡@简七 在第一章的学习中，我们对“理财”有了新的认知，同时也量化出“理财”是由“规划 钱生钱”组成的。 那么接下来建立体系的第二步，我们将要来学习如何做好理财规划。我们希望通过理财来应对以上生活中的各类需求。而理财中规划的意义，便是用现金流的管理，把所有的计划综合在一起，从而能够从容面对这些问题，做到未雨绸缪，而不是在这些需求、经济问题来临时手忙脚乱。 这就是我们理财的初心，也是理财中规划的意义。梦想需要先定位，人生需要先规划。 插播小广告：点击此处，查看简七课程 你当下所处的人生阶段是什么？ 你自己的财务状况如何？ 你的理财能力，理财段位又如何？ 我们拿个人财务状况举例： 弄懂现金流，弄懂投资和消费，弄懂资产和负债。 搞清楚自己的资产状况、了解日常生活中资金的流出与流入，收入支出情况。 对现有资产进行合理的分配和管理。 没有任何理财方案适合所有人，因为理财是需要和你目前的状况结合起来的，这便是说我们每个人首要对自己有明确的定位。 要去哪——设立目标 简单来说，理财目标就是你理财赚钱是为了用来干啥。有目标才可能有方向、有计划、有动力、有检查、有反思。 如果没有理财目标，仅仅因为一笔5万的闲散资金不知道要干什么，找个银行的50天理财，为了收益而收益，意义其实并不大。 从大梦想到小目标——给梦想定个期限，有实现时限的叫目标，没时限的就真的只能叫梦想。 怎么去——制定策略 挑选合适的理财工具、搭建资产配置，最终定期检视资产配置，对应理财目标适时调整。这也便是奥斯卡在体系中，称之为“招式”的部分。请各位同学们务必在“认清了自己”、“有了方向和目标”之后再去重点学习，不要本末倒置。 第二章我们围绕规划最初的两个步骤——“在哪里”和“要去哪”，我会将两者结合在一起，通过人生阶段和理财段位进行详细介绍。首先我们来看理财规划的最基本三步。 对于如何确定财务情况，建议可根据家庭的收支明细、资产负债明细和财务比率指标来衡量，例如家庭的工作收入、租金或派息等其他收入以及基本生活支出、可变支出和随意支出；另外还有净资产、负资产以及负债；财务比率指标则是理财规划中专门用于衡量财务的各项参考指标，方便理财者明白自身财务是否健康。 其实这一部分我个人认为会比较难，并不需要童鞋们全部都会，但你必须要有这个概念，家庭的基础财务情况必须要有人能够清楚哦。
人的一生有很多的阶段，我们首先需要规划的，便是将各自所处的人生阶段和理财规划有机结合起来。
看了这个表格，小伙伴们会否对自己所处阶段，理财的意义和目标，变得清晰一点了呢？ 对于我们刚刚毕业，初入职场的年轻人来说，理财应该只是你生活中很小的一部分。从人生规划的角度来说，职业规划远比理财规划重要得多。 规划案例参考 我刚上班，当前月收入5000元，平均每个月开支2500元，未来几年没有大额资金支出，我想理财为未来做准备。 1.了解自己当前的财务状况 2.分析自己的现金流和需求 预留出至少三个月的开支（7500） 每个月会剩余2500元，可以拿出60%左右用于理财，省下的钱用来学习和社交。刚开始工作，理财的收益并不是最重要的，投资自己，提升工资现金流是最重要的。努力工作，工资在两三年内大幅提升是远比投资来的轻松的事情，也是当下阶段远重要过学习投资的事情。 3.树立理财目标 不月光、有储蓄。 4.制定具体策略 记账、理财基础知识学习、投资自己等。 这个阶段的童鞋，应该让理财更多进入到你的生活，更需要做的是，尽早地认识到同时开启并运用财富双引擎——人力资本（劳动收入）和金融资本（理财收入）来改变自己的人生命运。 区别与刚进入职场，我们的理财目标较为简单，这个阶段的童鞋，我们面对的财务需求，大部分都需要为下一个人生阶段做出准备，请务必将理财目标都逐一列出来。 实现目标是一个漫长的过程，不可能一蹴而就，请从眼前着手，从短期目标开始行动。我们理财富，不就是用金钱这种筹码通过理财规划去完成这些一个个目标嘛。 成家立业的童鞋们，在这个阶段，理财连同家庭规划将变为我们生活中的重要部分。因此，如果是这时候才开始接触理财，也许会因为理财知识的积累跟不上寻求家庭财务状况改变的需求而比较辛苦。财务分析、子女教育、养老规划都需要学习。
“没有金刚钻，别揽瓷器活”，我们应该认识到理财能力是有所差异的，对于刚刚接触理财的小白、菜鸟来说，也认可自己只是新手的情况，脚踏实地走好第一步，获取经验才是首位，追求超过自身段位的收益率往往会适得其反。
对火鸡都小心翼翼，为了不被CPI碾压才把钱从银行活期搬到了余额宝，之后看着每天涨的一毛三分八很有成就感，在接触其他理财工具时也喜爱与之进行对比。这个阶段可以通过简七的小白课堂快速晋级。 熟练运用火鸡，认识了基金定投，盲目操作后发现定投坑爹就放弃了；觉得银行理财产品是个好东西，国债也不错，对p2p也产生很大兴趣，盲从盲从；知道股票高风险，但是觉得股市会向好，自己或许就是那个奇才也不一定。 已熟读简七大部分精华帖，并有发帖分享经验，能在Q群给小白菜鸟们建议。逐步建立并不断完善着自己的理财体系。 建立了自己长期适用的理财体系，在理财领域已颇具心得，但如果投身职业投资领域，学习之路或许也只是刚开始。 通过规划我们可以将理财的起点和终点量化出来： 理财的起点是个人现在的财务状况，包括收入情况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验。 理财的终点是个人的目标，包括个人和家庭的财务需求、生命周期各阶段的财务目标、人生目标等。 加速度是在两者之间发生作用提高速度的力量，比如收入的增长潜力、个人的发展潜力、财产的复利收益率等。 有了规划的概念，有了财务目标，便有了自己的学习计划和一部分的人生规划。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就会不自觉的向着目标靠近。 在理财的世界，你的格局有多大，未来就有多宽多广！ 今天的生活状态不由今天所决定，它是我们过去生活目标的结果；明天的生活状态不由未来决定，它将是我们今天生活目标的结果。 童鞋们看完第二章以后，不知道会有多少收获呢？ 记录你此刻的反思，让我们一起在反思中成长吧。 1. 关于理财的核心“理”，你是否有了更进一步的了解呢？ 2. 有没有找到你当下的人生阶段和理财段位，准备好规划你的理财人生了吗？ 3. 职业/理财规划从现在开始，马上拿出纸和笔写下你的现状和目标吧！ |
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