盘点各家银行的儿童理财卡，果真是从娃娃抓起啊！

都说“你不理财，财不理你”，理财成为了生活的必要，否则你就Out了，而理财又都要从娃娃抓起的，其重要性也不必多说，下面我们来盘点多家银行为儿童推出的各种理财卡吧：

民生银行“小鬼当家”儿童理财卡

“小鬼当家”卡是国内由民生银行首家推出的儿童理财卡，该卡是针对18岁以下少年儿童设计、开发并由少年儿童使用的专属卡，是以银行卡的各项功能为基础、针对少年儿童的需求进行服务与功能整合的全新产品。

“小鬼当家理财”可以让家长和孩子一同参与到理财的过程中。父母与孩子可以到银行办理“小鬼当家”银行卡，让孩子持有附卡并设置自己的密码，家长持有主卡来遥控附卡用钱的上限，同时也能通过主卡对孩子日常花费有所了解。平时在父母给予的上限金额内，“小鬼”们可以自由支配银行卡中的金额。孩子外出上学，父母也可以同银行约定每月按时由主卡向附卡中自动转账，这样家长可以通过银行卡来控制子女在校的消费情况，轻松实现远程“遥控”。

同时，“小鬼当家”理财卡中的教育储蓄功能，让孩子在高中以后的每个学习阶段，享受一次最高2万元的教育储蓄，利息免税；智慧型理财产品—钱生钱，通过民生银行提供得存款优化组合理财服务将培养会理财的孩子；成长型理财产品—钱生钱B，则将为孩子积累更多的财富。

渤海银行儿童理财借记卡——奇妙卡

渤海银行奇妙卡是专为16岁以下的小朋友设计的一张借记卡，为儿童学习储蓄、理财开发的一个平台，帮助小朋友学会使用/享受金融自助服务的乐趣。父母或合法监护人在渤海银行开立个人基本帐户后，可为其抚养的16岁以下少年儿童申请。

孩子通过使用奇妙卡将能管理零用钱的存取和消费，并通过儿童活期储蓄存款、儿童整存整取定期存款、儿童零存整取储蓄计划和教育储蓄等不同的理财计划实现规划储蓄，从小培养理财观念。

在功能设计上，10岁以下儿童的奇妙卡暂不开放账户付出类功能，而10岁以上儿童的奇妙卡将享有支付结算功能，但每日最多提取(或转出)现金等值金额为100元人民币，每天消费的最高额度不超过100元人民币。

交通银行——太平洋儿童理财卡

交通银行为16周岁以下的儿童推出了个性化的“太平洋儿童理财卡”，帮助家长培养儿童的金融知识，让孩子从小树立起理财观念。

太平洋儿童理财卡是针对16周岁以下，6岁以上的孩子及父母推出的借记卡。该卡分为儿童男卡和儿童女卡，除具有存取款、转账、消费等功能外，还具有适应儿童的理财功能。

申办太平洋儿童理财卡只需法定监护人携本人有效身份，儿童身份或户口簿、证明两者之间直系亲属关系的户口簿、出生证明、独生子女证等到交行各网点即可代理申办。

儿童办卡后，还可参加交通银行在龙年春节期间推出的儿童“压岁钱管家”大型理财活动。

招商银行首创儿童理财一卡通——“快乐伙伴卡”

招商银行“快乐伙伴卡”是招商银行面向16周岁以下的少年儿童为主要对象发行的银联标准“一卡通”借记卡，可与家长“一卡通”建立亲子关联，可设置零花钱储蓄计划。标准“快乐伙伴卡”卡面从儿童视角出发进行设计，并请众多小朋友票选出最喜欢的版式作为该卡卡面。父母的“一卡通”与子女的“快乐伙伴卡”在招行柜台建立亲子关联后，即可通过网上个人银行大众版、自助查询终端等渠道进行灵活互转。父母还可以通过柜台或网上个人银行专业版为子女设置“零花钱储蓄计划”，要求招行自动于指定日期向子女的“快乐伙伴卡”转账，转入账户包括活期、整存整取、零存整取、教育储蓄。考虑到“快乐伙伴卡”持卡人年龄较小，为了用卡安全，招行对该卡部分功能做了限制，防止孩子的不当操作。

同时招商银行为“快乐伙伴卡”持卡人及父母还提供了一个网络家庭互动财商教育平台“魔力财智”。子女与其父母在注册成为一网通用户后，可在“魔力财智”组件中进行亲子互动。子女可通过该组件向家长许愿，记录每日收支，向家长发起魔法豆累积、兑换请求，也可以去魔法圈和其他子女交流理财经验。家长可以查看子女最新动态，为子女的愿望设定目标，兑现子女的愿望；查看子女的记账；为子女指定魔法豆累积计划、兑换计划；确认魔法豆累积、兑换请求；也可以去家长汇和其他家长交流理财教育经验等。

广州银行儿童理财卡——“醒目仔”生肖卡

“醒目仔”生肖卡是广州银行针对18岁以下青少年儿童推出的“醒目仔少儿专项储蓄业务”下的银行卡，使孩子们能够充分享受理财的乐趣，让正确的理财观念陪同孩子一同快乐成长。

“醒目仔”生肖卡除具有广州银行羊城借记卡所有功能外，还具有以下特色：

自定义ATM每日取款限额/POS每日消费限额：即客户申领生肖卡时，可指定活期账户中适合自己使用的ATM每日累计取款限额/POS每日累计消费限额，由我行操作员录入系统。客户持卡交易时，如超出指定限额，我行系统将自动拒绝该笔交易。

家长与孩子同时持卡（孩子持有“醒目仔”生肖卡，家长持有羊城借记卡），可实现在ATM或电话银行进行卡卡转账，让家长定期或不定期将零用钱转到孩子的账户。

“醒目仔”生肖卡每年随属相更换一款，限量发行，卡面卡通生肖图案各不相同，颜色各异，给年轻、好奇的心灵无限乐趣，甚具收藏意义。

三大图表告诉你不同生命周期的个人金融需求

图表1：传统的与最近出现的个人生命周期现金流对比与需求目标

按年龄定义的生命周期阶段	传统的生命周期阶段现金流	当前的生命周期阶段现金流	个人不同生命周期阶段的金融需求
0-20岁年少阶段	财务依附。处于人生受教育阶段，基本不创造收入，其指出水平取决于家庭收支状况。	财务依附。处于人生受教育阶段，勤工俭学虽是其收入来源但十分有限，收支不能平衡，需依附于家庭	教育投资。一般性储蓄、教育储蓄、结算及代收付业务、助学贷款等。
20-30岁年轻阶段	财务独立。大多进入一个稳定就业的人生阶段，收入稳步上升，其支出也随着家庭的形成而上升。	财务负担。收入和支出同步增长，开支将由于个人购房买车而非组建家庭而超过收入。	个人负债业务、个人消费信贷业务、个人中间业务等，具有较好的成长性。
30-40岁家庭阶段	财务自由。处于事业发展阶段，收入和支出都很稳定且非常平稳，抚养子女和赡养老人支出比较大。	财务波动。收入波动可能由于工作变更、裁员或岗位轮换造成；支出迅速增长，可能由于早婚离异或是晚婚建立家庭以及生活质量提高（如旅游支出增加等）。	除个人负债业务和个人中间业务外，国债、基金、投资性资产业务等个人理财产品与服务需求明显扩大；开始成为银行潜在的贵宾客户。
40-50岁中年阶段	财务自由。子女渐渐离家，导致指出大幅度减少，收入有所增加，生活质量进一步提高，属于人生的成熟阶段。	资金注入。子女离家或者接受高等教育，导致支出大幅减少；收入仍是可预见的，因为裁员或提前退休，并且可能会继承遗产而取得资金注入。	个人理财产品与服务需求显著增强，客户价值明显增强，有条件成为银行贵宾客户
50-60岁黄金阶段	财务繁荣。处于人生财务状况最佳阶段，在退休前拥有大量可支配收入，支出较小，结余显著增加。	财务无常。一个混乱的人生阶段，收入继续波动且呈现下降趋势，个人老龄化增强了支出的刚性，尽管支出有所下降，但只是一个极短的可自由支配收入阶段。	个人理财业务需求发展变化，投资理财需求减缓，而税务规划、遗产规划等的个人理财需求上升。
60岁以后黄昏阶段	财务残存。由于退休便利，收入骤减，结果导致生活水平有所下降	财务短缺。随着需要照顾的老人的离世使得支出减少，但由于个人本身进入老年阶段，收入相对减少而支出有所回升。	收益相对稳定，对风险极低的个人理财产品（如国债等）及个人定期储蓄产品有需求。

图表2：个人不同生命周期的可支配收入变动曲线

图表3：银行客户个人生命周期不同阶段的金融产品与服务需求目标

随着银行市场化改革的推进，银行的角色开始进行转变，由单纯的贷款供应者，向更强调市场细分与专业化服务的“供应商”转变，以更有效率的方式贴近需求，使银企合作更富创意，也更具价值。同时市场化进程也对银行的工作人员提出了更高的要求，银行工作人员需要掌握信贷实战技能并了解，最新的业务制度。

《银行特色产品精粹》由北京银联信投资顾问有限公司从事银行金融业务的一线骨干组织编纂，在吸收国外商业银行的先进做法和总结国内商业银行的实践经验基础上，对银行特色金融业务进行了深入浅出地介绍、分析和总结。主要从负债业务、资产业务、中间业务、银行特色类产品及中小企业金融等五个方面，系统深入地分析了金融各业务板块的对象客户、操作方式、申请条件、客户价值等内容。

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本书收录了银行同业具有代表性、典型性的特色业务并给予简明的介绍，易于理解、操作。同时本书总结了银行特色产品，方便读者了解银行业产品发展趋势，拓展产品创新思路。通过从产品介绍、对象客户、申请条件、操作方式、客户价值等五个方面，便于读者了解产品流程、客户需求；本书产品介绍分类比较清晰，按照银行业务条线、银行特色综合金融服务及中小企业金融三大维度进行分类，便于相关人员按照业务对同一类型产品的查找及利用。