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在上一篇我们用数据调查结果证明了大部份人都更喜欢稳健投资，同时也用大量篇幅证明了这一投资理念更适合90%左右的投资者，今天我们继续以稳健+复利投资为主线，讲解十年10倍、十年5倍的收益计划以及稳健投资者一定要做到的几个重点。 一、牢记以下几点是稳健和复利的杀手： 1、忽视风险 稳健投资的首要任务是：保本！复利的第一要素是控制风险，保住本金。这个很容易理解，但是很难做到，希望大家严格控制自己，如果做不到就别谈复利了。对于风险控制，请见以下说明； 2、不参与/少参与激进型产品 很多人投资被套或者赚的少，主要原因是没有从自身出发，没深刻认识自己，目前大部份人都是缺少投资经验、没有好技术，盲目参与高风险、高收益类型，很容易暴露自己的风险，只要一次重仓深套，就会严重影响稳健和复利收益了。所以稳健者应该少碰主题型、指数型等暴涨型基金，除非你很了解它； 3、切记不追涨 都知道风险是涨出来的，这也是新手非常容易犯的错误，以前的回帖中大量被套的咨询案例，已经是强有力的证明。不追涨包括两方面，第一是不追短期暴涨30%以上名列前矛的基金，特别是只看最近一周、一个月靠前的。第二是短期大盘上涨很高的时候不去追（牛市除外），买入之前要综合考虑个基及市场因素，持续力和风险意识很重要。 在此送给大家一条投资格言：“聪明低吸富三代，盲目追涨毁一生！” 4、不做超短线，眼光长远把握大趋势； 具体原因已经在以前说明过，超短线投资是激进风格，属于高风险高收益类型。投资不以短期成败论英雄，不用羡慕别人短期赚了多少钱，我们要的是长跑，比的是哪种更稳健，更长久！一般人投资目的是为了获得更多收入来源改善家庭生活，很多人都不是职业投资者，对于大部份人来说频繁操作并不能有效带来更多收益，把这个时间多陪伴家人和孩子，这样即轻松又不影响家庭。所以目标要放长远，多从大局出发，关注未来一季度、一年、三年甚至十年的投资规划。 以上4点是稳健投资和长期复利的基本要求，有一点做不到都是属于不合格。与之对应的是无风险意识，赌性太重，贪图短期暴利，没有大局观，所以必须严格执行，否则就谈不上稳健复利，也会严重影响十年10倍的计划。当然对于新手有的短期是难以做到，但还是希望大家严格控制自己慢慢改善，还是以前的老话，争取用半年理解，三年消化，等几年真正做到之后就能感觉到会受益一生！ 如果问：一年赚30%和十年赚10倍哪个更容易？可能大部份人会选择前者，因为十年10倍是很多人不敢想且不会去想的内容，而事实上是前者更难，我们不要30%，只要做到平均年化收益26%就可以做到十年10倍的收益，有人会想怎么可能每年都赚这么多，熊市不亏本就不错了，只要投资方法正确，牛市少说一年可以翻1-2倍，是可以对冲掉熊市，实在不行再把投资期限延长1-2年。投资讲究的是长久收益，所以学技术和正确的投资思路都很重要。 二、合理的资产配置 投资除了规避一些弊端之外，还要做好合理的配置和操作计划。资产配置比例直接决定投资风险，固收类产品年收益约4%（包括：银行理财、招财宝、余额宝、保本基金、债券基金、保险理财等） 稳健长跑基金年收益20%，攻守兼备年收益30%，激进产品不稳定所以不计算（这几个在以前的基金分类中我已经详细标明，另外每月的基金组合中也有注明它的风格类型，具体请参考相关文章）。 下面是东方财之道（df_czd）对不同投资风格做的大致配置建议，因个人的家庭和投资风格不同，可以自己做些调整： 1.目标年收益10%以下（保守型） 配置建议：60%固收类资产+40%权益类资产（其中以稳健长跑为主，攻守兼备为辅）投资风格以长线和定投为主； 收益估算（资产比例）*（收益比）=总收益： 60%*4%+25%*20%+15%*30%=2.4+5+4.5=11.9%/年 2.目标年收益11-20%（稳健型，十年5倍） 配置建议：40%固收类资产+60%权益类资产（以稳健长跑和攻守兼备为主）投资风格以长线为主，波段和定投为辅； 收益估算（资产比例）*（收益比）=总收益： 40%*4%+30%*20%+30%*30%=1.6+6+9=16.6%/年，适当增加一些波段操作，可以达到18-20%收益； 十年5倍的年化收益为18%； 投资建议：以上两种风格，要以风险为第一位，不追涨、不参与激进产品，以长期投资为主，少量资金做波段。 3.目标收益21-30%（稳健偏积极，十年10倍） 配置建议：30%固收类资产+70%权益类资产（以攻守兼备为主，稳健长跑为辅，少量参与激进产品）投资风格以波段和长线为主； 收益估算：固收类30%*4%=1.2%， 30%投资于长线：攻守20%+长跑10%=20*30%+10%*20%=6+2=8% 40%投资于波段操作：40%*55%=22%，波段操作收益预期按每年一次反弹行情30%计算，两次小行情各15%，一次止损5%计算，共计60%-5%=55%，不计算复利。 总数等于：1.2+8+22=31.2%/年，十年10倍的平均年收益为26%； 投资建议：不追涨、少量参与激进产品，以波段操作和长线投资为主，根据行情灵活调整长线投资与波段投资仓位，严格制定止盈/止损计划，在技术没练好以前，应少量参与波段和激进产品。由于波段操作弹性很大，以上预期基本上是按低值估算，实际操作的好的话很多时候会高于此收益。当然这也需要一定技术，希望大家能量力而行。 4.目标年收益31-50%（积极型） 配置建议：20%固收类资产+80%权益类资产（以攻守兼备为主，激进产品为辅）以波段操作为主，长线为辅，由于这一目标人群太少以就不计算收益预期了，总之收益增加，风险和不稳定因素也会相应增加； 投资建议：没有技术以前，要少参与激进产品，合理运用波段操作。由于目前大家技术并不太好，所以暂时不建议参与此项计划，等几年技术成熟之后再重点考虑； 这些配置建议是根据调查结果做的大约计划，请各位按以上的投资风格，选择适合自己的投资配置，资金量少的可以稍微激进一点，资金量大的要更稳健一点，还可以因人而议增加一些其它品种，比如保险、信托等等，目前的基金投资已经可以满足大部份家庭的投资需求了。后期在基金组合中东方财之道（df_czd）会多增加一些债券型和稳健长跑型的基金比例，欢迎关注。 以上配置按震荡市行情建议，如果遇到牛市要适当调整，增加高收益产品比例，熊市时降低高收益产品比例，在不同行情下要做出不同比例，另外今天只是简单做了家庭投资配置，在后期也会进行更详细的配置说明。 如果觉得在短期内做不到也不要紧，只要有信心，用3年时间去理解消化，相信还是很多人可以达到收益目标的。 三、总结： 树立正确投资观一共分为上、下两篇，根据2=1+1的原则，先确立好目标方向，再把具体问题细节化。上篇讲的是稳健投资适合90%左右的人群，以及通过稳健投资同样可以获得良好的收益回报。下篇是针对稳健投资者制定的具体要求和资产配置，这是从战略层面进行的长远计划，只要以后在操作时严格遵守以上规则，再加上技术上的学习，即使大家达不到十年10倍，做到十年5倍还是比较容易的。而在此之中就要不断的克制自己，拒绝诱惑，做到不急、不比、不贪、坚持自己的风格和原则即可，树立良好的心态和投资理念，不用羡慕别人的短期暴利，数年之后让更多人羡慕你！ 最近要外出一个月，我会抽空与大家交流，只是回复速度要慢一点，请谅解！在此期间就不更新文章了，下半年会继续写波段操作技术上的剩下几篇文章。  |
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