网贷类常用名词解释

昵称35398367 2016-08-01

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网贷类常用名词解释

编辑整理：泰山（51搜财）

你不理财，财不理你，近几年来，个人的投资活动从原来的银行定活期、国债，已发展过渡到银行理财产品、保险理财产品、信托产品、余额宝类货基、债基、黄金、白银、外汇、P2P等各类，从原来的跑银行到现在的各类互联网金融理财平台，简单操作后资金就进入到理财过程，实现资产加息升值。本篇就互联网金融中的一个重要分支网络借贷类常用名词，结合自己五年的投资历程做一解释，作大家参考，不当之处请予指正。

一、基础类名词

1、互联网金融：英文名Internet Finance（ITFIN），互联网金融涉及比较宽泛，泛指金融借贷类机构（包括银行、保险、保理、信托、小贷、担保、典当、资管、P2P、P2F、P2B等）利用互联网的方式实现资金融通支付、投资借贷和金融信息中介服务的新型金融业务模式，其核心本质是金融。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

2、P2P：英文名peer-to-peer lending，意思是：点对点借贷，一般指个人通过网络平台以中介的借贷。由具有提供金融信息中介服务的公司网站作为P2P平台，借方经审核后在平台发布借款项目标的，投资者通过投标向借方放贷，借方付息，投资人收息。

3、P2F：英文名person-to-financial institution，是指个人通过P2F平台对金融类机构的一种投资模式，银行、信托、证券、保险、保理、基金等金融类机构获得资金流，个人投资者通过这些金融类机构完整的风控措施和信用来保障投资资金的安全、收益的稳定，具有某种意义上的安全边际。借款机构付息，投资人收息。

4、P2B：英文名person-to-business，是指个人对企业（主要为私营企业）的一种投资模式，企业通过在P2B平台发布标的，以低于民间私下借贷的利息借到企业发展需要的资金。P2B平台负责审核借方企业融资信息的资质、办理抵质押物手续、查核担保手段、评估风险。借款企业付息，投资人收息。

5、P2G：英文名private-to-government，指民间投资资金参与政府信用介入的项目，通过互联网金融服务平台来完成，对接投资的是政府直接投资的项目、承担回购责任的项目、国企（央企）保理项目、国有金融机构债权回购项目及其他有政府信用介入的项目，以政府信用为投资项目作支撑或背述，一般周期较长。

5、PPP：英文名Public—Private Partnership，即公私合作模式，是公共基础设施中的一种项目融资模式。在该模式下，私营企业、民营资本与政府合作，参与公共基础设施的投资建设。一般以特许权协议、通过签署有约束力的合作协议明确政府与民资的权利和义务，当前国内主要有政府的财政部门牵头PPP项目的发布、落地与执行。

6、保理：英文名Factoring，又称托收保付，卖方公司将其现在或将来与买方订立的货物或技术或服务合同产生的应收账款转托给保理公司，保理公司经过综合评估后可向其提供买方资信评估、信评额度内的资金融通、销售账户管理、账款催收等服务。它是商业贸易中卖方公司就应收账款管理、增强经营现金流动性与保理公司进行合作的做法。简单来说就是卖方将产生的应收账款转让给保理公司，由保理公司承担风险为卖方提前提供现金流。很多客户看中的就是保理公司能提供融资功能，保理盈通过保理服务获取利息、风险费、评估费、杂费等收益。保理公司的融资难是主要问题，近几年，保理公司通过与金融、类金融机构的合作，就应收账款资产包发行、资产收益权凭证、专项资产管理计划、定向理财计划、集合资金信托计划、中小企业私募债等积极运作，“再保理”、“双保理”时有出现，部分业务与P2P、P2F等互联网中介平台对接，解决融资难题，个人通过平台可直接投资。

7、担保公司：据考证，民间借贷自唐朝以来采取过保人的制度，借方到期不还钱就由保人代还。保人，就当于现在的担保公司，分融资性与非融资性担保公司，融资性担保公司取得了《中华人民共和国融资性担保机构经营许可证》且接受当地金融管理部门的业务监管，业务范围更广实力更强。个人或企业在借款的时候，借方为了降低风险，要求贷方找到第三方担保公司为其做担保，日后一旦借方还不上本息，由担保公司代为偿还。担保公司出具担保时会让借方出具相关资质证明、对抵质押物办理相关手续，收取担保的服务费用，出具担保文书。

8、第三方支付：这个名词发源地是中国，央行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》中规定：凡举网络的支付（包含货币汇兑、网络支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付）、预付卡的发行与受理（包含磁条、蕊片等技术的卡片、预付卡）、银行卡收单以及确定的其他支付服务，都属于第三方支付牌照管理范围。2011年5月支付宝、财付通等27家机构获得首批第三方支付牌照，至现在共下发270张第三方支付牌照；排名靠前的为支付宝、财付通、银联在线、快钱、汇付天下、易宝支付、通联支付、环迅支付、拉卡拉，其中和互联网理财平台合作较多的有国付宝、宝付、汇付天下、易宝支付、连连支付、双乾支付、通联支付等。

9、第三方托管：2015年前，在银行存管没有正式确立之前，部分网贷平台选择了第三方支付平台进行资金托管，就叫做第三方托管。投资人投资后资金进入到第三方支付机构，标的借款人按合同约定从第三方提取借到的资金。网贷平台不经手投资资金，采用如汇付天下、易宝支付等有托管资质的第三方进行资金托管，是平台公开透明、提高增信、不跑路、不圈钱的一种体现。判断网贷平台是否真正具有第三方托管的方法就是看在平台注册完成之后，有没有跳转到第三方支付机构的页面进行一个第三方账号的开设、绑卡，或者咨询第三方支付机构是否和平台有资金托管合作，进行充值时到投资资金是在投资人在第三方的个人帐户中，投标成功后资金转到借款人在第三方的帐户。

10、银行托管：《商业银行客户资金托管业务指引》中规定：客户资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用。和第三方托管一样，银行存管/托管也需要在注册完平台账户后，跳转进托管银行账户进行绑卡开设，进行充值时到投资资金是在投资人在托客银行的个人帐户中，投标成功后资金转到借款人在银行的帐户。无论是银行托管还是第三方托管，监管核心都是“实现平台自有资金与用户资金的分离”，托管是在实现分离的基础上监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息，要搭上银行或第三方机构的信用，防止网贷平台方面单独接触借贷资金，避免恶意圈钱、资金挪用甚至卷款跑路。但托管产生的利润相较于银行所需付出的成本与信用，托管方其实并不愿意为网贷平台干托管这种吃力却不太讨好的事情。

11、监管红线：P2P监管办法即将出台，要求网贷平台办理工商注册、ICP备案后，按规定向当地银监局备案登记，监管部门以事中事后监管为主，并规定了不得违范的监管红线：①必须坚持网络借贷信息中介定位；②对投资人资金和平台自身资金实行分账管理，投资的资金要求实行第三方银行存管；③不得直接或间归集投资人资金形成资金池；④不得向投资人承诺保本保息、标榜理财高收益并公开推介宣传，其它红线待监管办法出台后明了。

12、资金池：是指资金汇集到一起，形成一个储存资金的池子。网贷平台的资金池模式是指发标尤其是新手标甚至虚假标，吸收投资人充值投标，将资金汇集到网贷平台自己的帐户中，资金可用于支付投资人的本息、平台费用、补充实缴资本金、甚至对外投资等。没有进行资金托管的平台在某种意义来说就形成了自己的资金池。而银行就是资金池模式，吸引投资人存款，归集资金，然后放贷出去，但它是国家法定的，资金池模式最拍挤提（兑）。

13、线上充值：投资人通过第三方支付机构通道将资金转入平台账户，网贷平台收款时需要支付通过第三方机构的手续费，如同商场超市采用POS机收款时要支付手续费。

14、线下充值（奖励）：投资人将自己的资金通过银行转账（或支付宝、财付通转帐）直接转入平台对公账户或者法人账户，然后联系平台财务进行手动操作转进自己的平台账户。由于平台为此无需支付通过第三方机构的手续费而直接收到现款，因此有的网贷平台一般会按充值资金的一定比例给投资人奖励，以现金形式充入投资人在平台方的帐户。

15、网贷第三方：指对国内网贷行业进行宣传报道、建站咨询培训、论坛交流、软件售卖等业务的网站或公司，其本身不从事借贷中介业务，独立与任何网贷平台，比如网贷之家、网贷天眼、融都科技等。

16、个人信用报告：是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。可到当地人民银行查询，部分省市开放试点了网上查询。

17、企业信用报告：在深入探究公司的经营发展状况和财务成果基础之上，结合股东及领导人的背景，对企业进行信用评级，提供企业的综合信用信息，为各类信用交易提供重要的决策参考，减少不必要的信用风险和损失。基本信息主要有概况信息、出资人信息、财务报表信息、关注信息、诉讼信息等；信贷信息包括未结清信贷信息、未结清不良负债等银行信用信息；非银行信息包括法院、公积金、电信、社保等信息。如果查询，由法定代表人或委托经办人携带规定的证件与证明，到当地人民银行，填写《企业信用报告查询申请表》查询。

18、刚性兑付：指当借款项目到期后，借方或借方的通道方必须支付按时返还投资者本金和利息，如果出现借方逾期还款甚至不能还款，就打破了刚性兑付，原指信托产品、债卷、银行间票据的刚性兑付，当前，国内企业发行的债卷（在深沪市交易）、融资票据、希腊国债已打破了刚性兑付，今后国内的信托产品、银行保险机构的理财产品、以外币计价的国际债卷也可能不能刚性兑付，P2P在国内发展之初，也是刚性兑付。

19、风险准备金（备付金）：指网贷平台因借方逾期不还而给投资者先行垫付全部或部分本本息而准备的专项资金，是平台方面增信的重要体现。

20、利息管理费：指网贷平台向投资人投标并成功获取收益后，平台方扣除投资者所得利息一定的比例业作为网站的费用，是网站的赢利点。

21、借款管理费：指借方在平台成功借款后，借款者向平台交纳的以及平台方扣除借款金额一定的百分比作为网站的费用，是网站的重要赢利点。

22、自融：有自己的实体企业，再投资开办网贷平台，以自己的企业或关联人在该网贷平台上发布借款标的，从平台融到的资金再用于给自己的实体企业、关联企业经营展或挪为他用。

23、会员、VIP会员：在网贷平台注册认证的借款人或投资人都叫做会员，根据投/借款额度等平台自定标准分为普通会员、各类VIP会员，在借款管理费、利息管理费、提现费、投资人见面会等方面享受不一样标准或待遇。

24、本金（本息）保障：是网贷平台给予投资人的收益承诺，注意：只是一个承诺。

25、网贷黄牛：在某些网贷平台上发布净值标赚取利差的投资人，首先他在该平台在资金投了官方标有待收金额，以待收金额作为信用，根据平台规定发低息的净值标，融到短期资金再用来投官方标，如此循环，放大杠杆，收益息差。

26、网贷打新族：又称“网投游击队”、“网投敢死队”，是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人，在新平台上线之初搞活动之际进行投机的一群投资者。

27、薅羊毛：网贷平台特别是新上线开业的平台，一般会广发开业上线公告并有优惠高返利活动以提高人气，投资人以自己或自己控制的多个手机身份帐户注册参与活动，以小额投资甚至零投资获得红包返现或超高息回报，这个高回报收益即叫做薅羊毛。

28、羊毛党：专门搜集各网贷平台的优惠高返活动信息进行薅羊毛的投资人即称做羊毛党，羊毛党一般只做较短期投资，获得高回报后即从平台提现，然后再去其它平台薅羊毛，羊毛党的行为不利于平台的正常经营发展。

29、组团：在2013年2014年间，部分投资人，为了获得更高的投资收益，组成紧密的或松散的小团体，由投资人代表同平台方面谈好投资条件（团体资金量较大，比普通投资的奖励更高），然后在规定的时间段去平台投标，获得更高的投资奖励，就叫组团投资。

30、团长：组团投标行为中，组团的带头人通常被人称为团长

31、秒客：专门投资秒标的投资人，这类人群称为秒客，网贷在中国发展初期，平台新上线时一般都要发布秒标以吸引人气。

32、标面利息（年化收益率）：指投资期限内所获的收益率。年化收益率=（期限内投资收益÷本金）/（投资天数/365）×100%。例如标面利息（年化收益率）为12%，投资10000元，一年利息为1200元，一个月利息为120元，三个月为360元；借款者付出的同等利息。

33、月息1分、2分：民间借贷通常叫法，1分息，指年化利息为12%，除以全年12个月等于1%，指1分；2分息，指利息为24%，除以全年12个月等于2%，以此类推，月息高于2分的，就是高利贷。

34、考察：投资人或网贷第三方对网贷平台进行运营资质、办公场所、平台规模、线下业务等进行全方位实地参观了解的过程，优质的网贷平台是欢迎投资者进行详细考察的。

35、考察报告：对网贷平台考察完后，依据真实情况写就的书面报告，投资人与网贷第三方都可以出具，真实的考察报告在网贷第三方发布后，作为投资者选择平台的重要参考，也是网贷平台宣传推广自己的重要方式。

36、踢楼、踩楼、抢楼：指网贷平台在网贷第三方发布专门的贴子，以一定的规则在此贴上回复相应内容，根据楼层数给予奖励的活动，以招徕网贷平台人气。

37、马甲：网贷平台人员假冒投资人，以投资人名义在网贷第三方、QQ群、微信群等网上场所宣传推广平台，拉人投资，打广告等；网贷平台从后台注册虚拟帐户并虚拟充值，在标的发布后去投标，造成标满的快，人气很高的假象。有马甲的平台不是好平台，最好远离。

二、投资投标类

1、注册认证：选好网贷平台，进行帐户注册，一般要输入手机号（验证）、姓名身份证（实名验证）、银行卡（验证）、绑定邮箱等操作。

2、投资人：在网贷平台网站上进行注册认证借出资金获取收益的人。

3、借款人：是指有资金需求的自然人或企业法人，在网贷平台网站上进行注册认证、接受资质调查、提供抵质押物等，有资金需求并进行贷款活动的人。

4、发标（标的）：在网贷平台上，借款人发布的借款项目，标注上借款金额、利息、期限、时间等信息，供投资者投资。

5、投标：投资人对网贷平台发布的标的（即借款项目信息）充值资金后进行投资的一种行为。

6、自动投标：为方便投资人投资而开发的功能，投资人将投标金额、标种期限、年息奖励等设置好，等平台上标的发布后，自动投标成功，投标时不用手动操作。

7、满标（标满）：发出的借款标的投标进度达到100%，完成了该标的资金募集，称为满标或标满。

8、满标审核：网贷平台方面从后台对满标的标的进行审查通过，借款人获得借款资金，投资人从此获得利息。

9、流标：发布的借款标的，在规定的时间因各种原因未募集完成，叫做流标，借款人未获得借款资金，投资人的已经投该标的资金无息返回到平台帐户中。

10、截标：是指平台为了防止流标，对未满标的标的进行技术处理，提前结束募集，借款人获得部分借款资金，投资人从此获得利息。。

11、约标：指投资人因投资金额较大、投资方便、利息或奖励优惠等因素，与网贷平台联系然后约定投资的时间、资金、期限，单独发出此专门标由约定的投资人来定向投标。

12、抢标：由于平台人气旺盛，往往一个标的发出后在很短的时间甚至几秒钟就满标了，投标速度慢的投资人就投不上抢不到，造成资金站岗，就种，称之为抢标

13、拆标：是指将长期借款标的拆成短期、大额资金拆成小额的标的来发布，叫做拆标。

14、分散投资：指投资人为了资金安全、投资体验、降低中雷风险、不同的投资收益与期限，将资金分散以不同网贷平台进行投资，做好高收益、稳健性平台的配置，避免重仓某一个平台，“将鸡蛋不要放在一个篮子里”。

15、秒标（秒还标）：为一种娱乐庆祝送钱的标。借款期限为一个月，秒还标标满后，系统自动审核通过，发标人瞬间返还本金及利息，投资者瞬间获得本息。

16、定向秒、待收秒：一种标的种类（名称），网贷平台发布秒标时进行限制，只定向特定投资人去投（设定投标密码）或待收资产达到一定金额才可参与投标，就叫定向秒、待收秒，减少一些秒客的参与。

17、天标：一种标的种类（名称），按天为单位进行计算投资收益的标。常见的天标在1天至30天之间，天标期限较短，比较适合对资金流动性有要求的投资人，有的网贷平台的净值标都是天标，如5天标、10天标、15天标。

18、月标：一种标的种类（名称），按月为单位进行计算投资收益的标，如1月标、2月标、3月标。

19、信用标：一种标的种类（名称），信用借款标是经网贷平台严控借款人资质、无抵押纯信用的贷款标。

20、抵（质）押标：一种标的种类（名称），抵（质）押借款标是网贷平台严控核查借款人资质、并办理抵（质）押手续而发的借款标，一旦逾期不还，平台方面可以处理拍卖抵（押）物变现，常见有车辆抵押标、房产抵押标、股权抵押标等不同的抵押标种。

20、流转标：一种标的种类（名称），借款人借款周期较长，比如18个月，为防止流标，网贷平台拆分成短期标比如3月标或6月标来发布，到期后再重新发布。

21、担保标：一种标的种类（名称），办理了担保手续后发布的借款标的。

21、债权转让标：一种标的种类（名称），投标人因需要使用资金，将在网贷平台已投资的标种债权转让给其他投资人，其它投资人即投即生息。

22、净值标：一种标的种类（名称），投资人在该平台已经投了标有待收金额，以待收金额作为信用，根据平台规定发布的低息期短的标，其它投资人投了标满后即可获得资金，到期后按时还款，网贷黄牛的专门玩法，有投标债权的投标人也能通过净值标方式快速获得资金使用。

23、过桥标：一种标的种类（名称），过桥标就是借标的企业在某银行有贷款，贷款到期后银行让企业先还款然后再续贷。但借款企业帐上没有资金来偿还这笔贷款，就到网贷平台通过审核后发布过桥标获得资金，先还贷，然后续贷到银行贷款后再来网贷平台还款。过桥标一般期限很短，网贷平台在做这项业务的时候必须到银行核查该借款企业续贷的批复。对于过桥业务来说，最大的风险在于银行过河拆桥，不再续贷，形成断桥！

24、冲量标：一种标的种类（名称），当月底、季度或年底，银行的存款业务量未完成的时候，临时找资金冲一下账，满足存款比的指标要求。银行冲量标指银行和网贷平台协商好，让网贷平台月底前将网贷资金存进银行自己名下，下月初再转出，一般是几天的时间。

25、站岗、站岗补贴：投资人在网贷平台充入投资资金后，因抢不上标或某借款标迟迟不满标等造成资金闲置滞留平台无法生息，就叫资金站岗，有的网贷平台为了留住该站岗资金，会给一定的补贴（如日息万一），就叫站岗补贴。

26、秒标外挂、抢标外挂：指一些程序人员开发的一种用于专门用于网贷平台抢标的辅助性程序。

27、投标冻结：在网贷平台投标后未满标、未审核的情况下该资金将暂时冻结，不能撤消投标。

28、投标奖励：指网络平台为了鼓励投资人积极参与投标，而给予的正常借款利息之外的一种奖励，会在标的页面上明确注明。

29、等额本息（按月分期还款）：一种标的还款方式，借款人每月定期偿还同等数额的资金，包括本金和利息。

30、月息期本（按月付息到期还本）：一种标的还款方式，对借款标每月还息，到期还本。

31、到期还本付息：一种标的还款方式，标的借款到期日，借款人一次性地向归还本金及利息

三、投资后

1、待收：投资人在网贷平台有投资后但未到期的投资；对平方来说指未收回的贷款；对借款人指未还款的借贷。

2、还款：也叫回款，指借款人把到期的借款本息金准时通过平台发放到投资人的账户中。

3、提前还款：借款人在借款到期日前一次性提前归还本息，利息计算至提前归还当日，投资人提前收到回款。