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前些年因为生活不宽裕没有接触保险，去年底因为一个小学同学的介绍和推荐，刚开始本来想给儿子存一笔钱以备将来读书结婚用，此同学推荐给我一个平安理财险，介绍说每年存一个数，交期5年，从第三年每年开始有返还和生日金，如果不领可以累计生息，到20年的时候光返还和生日金就比本金还多了，之前咨询他要中途需要用钱怎么办，回答说可以保单贷款，利率很低，如果交一两年不想交了，也可以保单贷款用红利还贷款利息，还说红利能达到7%，听着不错，其实对保险一无所知，但因为是很好的同学（仅限小学时），就同意购买了，稀里糊涂在一张纸上签了名字，过几天交了费，此同学教我说保险公司电话回访的时候，不管什么问题都回答是，其实当时我根本没拿着合同，后来过了一个多月吧，他把合同转给我。再后来陆陆续续他又极力推荐我给大人买保障险，保了大人才保证孩子生活无忧，就又在他那购买了大病和意外，年交一定数，交20年，当时跟老公提过，他不同意，但我当时就鬼迷心窍了，就觉得好，就买了，之后老公说买了就买了也没责备我。这几份保单都事按此同学授意回答了保险公司的电话回访，但都是过了一段时间他才把保单给我。后来拿到了合同，闲来无事时仔细阅读，百度查询，发现根本不是他说的那样，关于红利，合同上有明白的一句话，红利不确定，那就是说没有也可以，理财险是终生的，如果中途取钱就属于退保，只能退当年的现金价值，永远比本金少，加上可怜的红利和返还，自己算了一下，10年才能回本，20年，笑话，20后还不知道这个平安还活着没。至于那个保障险，此同学一直说出险理赔，不出现相当于存钱，仔细研究合同才知道屁呀，大病才赔18万，病死赔20万，但是能购得上理赔的病也几乎要死了，比如说癌症，还得是已经转移得癌症，没转移是不赔得，比如说肾衰竭，还得严重肾衰竭。而且他给我上的这款险现金价值少得可怜，就是说如果人好好的，辛辛苦苦交了20年的报费，最后如果退保只剩几万块，明白了之后陆续给他打电话求证，还是坚决不承认，还嫌我多事，说别人买完保险就完了，我这一天这不好那不好。经过进一年的考虑还是决定退保，因为保障类的第一年现金价值几乎是0，理财类的也是按现金价值退，这样只能回来40%，加一起的损失也得好几万了，跟此同学协商能不能把他挣的佣金退给我，遭到断然拒绝，还说退保影响他拿不到续期和续期奖，后来到第二年缴费日期事先没一个电话直接发短信催我缴费，一气之下把保障类的都给退了，妈的损失就损失吧，认清一个人，正苦于理财类的怎么办时，忽然发现合同上确认书的签字不是本人所写，马上咨询律师，得到的答复是如果不是本人签字的合同是无效合同，可以退赔，然后也咨询了保险公司，也认可这个说法。然后投诉保监会，保监会下发保险公司及时处理，到保险公司说明了情况，调阅了所有保单签字，业务员代签了所有保单回执，两份保单确认书，一份保单的被保险人。保险公司出具了初步解决方案，依据目前的证据，可以退回90%的保费，投保人需自己承担10%的损失，理由是电话回访是对所有问题和风险提示语都回答了是，自己也要承担责任。业务员对投保人的误导，代签字，还有教我回答的电话回访的话他一概不承认，保险公司说不会开除他只是会扣分和追回全部佣金。至此事情虽还没完全解决，但这个同学情谊已经完完全全地结束了。现在真的很庆幸或许他也不是很懂，否则不会代签字，如果他骗得天衣无缝，就哭都没有地方了。 经过这件事，总结了几点经验教训： 1.在牵扯利益的事情上，不要轻信任何人，同学经常才是最坑人的主 2.存银行定期，提前支取会按活期计息，本金不会损失，保险公司的理财会损失本金，红利还不确定 3.如果给爱人或别的成年人购买保障险，涉及身故赔偿的，被保险人一定要他本人签字或口头或书面授权，否则合同是无效的，如果被保险人本人不签字，说明他不同意身故赔偿事宜，如果某一天出险理赔的时候，保险公司可以拒赔；孩子因为未成年，投保人可以代签。 4.保单确认书上：本人已阅读－－－，等38个字的风险提示语，一定本人书写，否则合同无效，但保险公司不承认无效，他们叫瑕疵。如果认可保单但为了避免以后扯皮，应及时到保险公司做签字更改。 5.虽然保险合同上规定生效后的10天为犹豫期，犹豫期内可全额退保，犹豫期后按现金价值退，业务员为了避开犹豫期，通常会在10天后把合同转给投保人，但法律规定是按照投保人实际收到合同之日起，即使过了合同上说的10天，但因为业务员传递晚了，可当面给他签收单，然后在实际收到的10天内发现问题要求退保，保险公司必须全额退。 6.关于红利及一些保单条款，录音业务员的解释及任何授意，以备将来提供证据。 |
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