|
理财记的朋友M，女孩子，26岁，年收入15万，她老公也才27岁，年收入25万，两人都是同龄人中的佼佼者。由于M在金融行业工作，对保险了解得较多，有很好的风险管理意识。在看过了多家公司产品都不满意后，请理财记为她从市场上挑选最有竞争力的产品组合。 【需求】 1、身价保障：夫妻各200万，需保障至少30年。要覆盖目前的近百万房贷，还要考虑万一夫妻一方发生风险，要留足家人5-10年的生活费，双方父母的赡养费，孩子的教育金等。 2、重疾保障：夫妻各50万，需保障终身。两人身体健康，要求产品性价比高，覆盖的疾病种类全。 3、年纪尚轻，暂不考虑养老等理财类产品。 【预算】 夫妻合计2万/年左右，接受消费型险种，力求做到性价比最高。 M夫妇这样的状态处于家庭形成期，已婚未育，刚买房，事业处于快速上升阶段，一切都那么美好，唯一的风险就是健康和意外。这一阶段应主要考虑保险产品的杠杆，用预算内的金额做到最高杠杆。 在比较了多家保险公司产品后，理财记挑选出了三款产品： 消费型定期寿险——分六档价格，先体检再定价，对于年轻、不吸烟且身体健康的M夫妇，极有可能拿到最为优惠的价格，比市场同类产品优惠45%左右 消费型意外险——百万意外险免体检，责任全面，性价比超高，不服来战 性价比之王终身重疾——保障76种疾病，现金价值超高 组合方案如下（点击可放大查看）： 夫妻二人合计年交保费22480元，各获得保障：
基本在预算范围内达到各项保障需求。仅用了年收入的5%，做到了最高年收入10-15倍的保障。覆盖了重疾和意外两大风险。并且终身重疾险还具备资金积累的功能，夫妻各自70岁时合计保单现金价值达到60余万元，远远超出总保费。 以上三款产品均经过货比三家，是市场最具优势的产品，分别来自中资公司和外资公司，均为知名保险企业。 |
|
|
