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◎30岁是个关键门槛，上有老、下有小，还需要面对前所未有的工作压力和家庭风险。 
那么，30岁前后，该如何给自己和家庭配备保障、降低风险呢？需要了解以下几个方面的问题：
哪些风险需要保障——死伤病老娃财
30岁成家立业后，一个家庭面临的风险会陡然增加，发生以下任何一种状况，对一个家庭来说都是一种巨大的打击和损失，比如：
家庭经济支柱突然过世； 家庭经济支柱不幸出意外长卧病榻； 家庭经济支柱罹患重大疾病； 孩子或老人生病、意外； 家庭成员小疾病的累计花费。
想要规避以上风险，保险是个可靠的途径。
给谁买——家庭支柱优先保障
家庭最大的风险就是家庭支柱倒下，因此保险的首要原则就是家庭支柱优先，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次是子女与老人。对30岁左右小夫妻而言，除了基本的社保，有几类商业保险是可以考虑的：
意外险—意外事故后赔付；
人寿险—身故后赔付；
重疾险—患保险覆盖的重大疾病后赔付，以防大病社保医疗费不足。
子女方面：首先补充重大疾病险、意外险，有余力则再考虑教育金或其他类型储蓄险。
家中老人：在享有退休金和社保，而其他如大病险等费用较高的情况下，可以优先补充意外险。
买多少合适——按照家庭需要原则
在购买保险时，花多少钱以及确定最高赔偿款额是一个难题，通常大家会听到这样一种说法：“保险花费需占家庭收入5%-10%左右”，这种说法虽然方便，但过于简单。
更好的办法是出于保障的目的，先确定家庭未来需要使用的资金，以此再作为保障额度：“总保额=家庭未来10年基本支出＋负债总额－现金以及快速套现的资产额”
举个例子： 比如，一对小夫妻年收入总计15万，日常支出如果以收入的一半计算，7.5万，10年共计75万，加上60万房贷，再减去现金类的资产。如果没有现金资产，则三大类保险的总保额大约需要达到135万左右。再算上这十年间通货膨胀、物价增长，这个数字还需要大一些。
此外，年轻夫妻其他方面开支多，所以保险类支出除了寿险之外，其他险种可以考虑一次性支出的消费型，而不是多年后返还的理财型。
向日葵小贴士
除了以上几点，投保人还需要了解“犹豫期”的权利：在收到保险合同后10天（银行保险渠道为15天）内，如不同意保险合同内容，可将合同退还并申请撤消。
保单受益人的名字要明确，写“法定继承人”等于次品，易造成纠纷。
“小便宜”要谨慎选择，保险公司精算很准确，因此理论上同类产品的成本相差不大，如果有哪一家特别优惠，选择时需要谨慎。
摘编自网络 |
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