财富管理（5）：北京“二房东”被打击，存钱转行忙

福建人曹丁丁是个很单一的人，唯一的老婆、唯一的儿子、唯一的女儿加上唯一的二十点一线。

今天他又开启了他的路途，北京天通苑有20套房子是他租下的，被分隔成了大小不一的183个单间出租。

每套房子签长约8年以上，价格随着市场价可浮动，他分别租给了来北京打工的年轻人。

将二十套房子巡视一遍并了解安全性是他每天必做的功课，“二房东是赚钱的买卖，如果闹出灾害来就不赚钱了”曹丁丁时常这么说。

11年前他大学毕业，来到北京做了一名房产经纪。天通苑已经很成规模，他发现每天借房子的年轻人特别多，第一次他按照每月2200元租下一个两室一厅，又花了1万元改造成5个单间。两个单间分别借出去1000、800元，用客厅改造的3小间借出去2000元，到手3800元。净赚1600元的好生意，让他觉得这是个赚钱门道。

就这样慢慢房源扩展，他成为有20套房源的二房东，同时娶了老婆，有了一对儿女。

按他说还有50套房源，100套房源的，他做得不够好。

正当他想进一步发展时，北京出台“群租”新政，严厉打击群租，可接受举报并被罚款。其实这个政策早在3年前就出台了，当时他也紧避过风头一阵子，但是这个游走在边缘地带，始终不是长久之计，曹丁丁开始想改做其他的。

• 家庭财产账户现状
  

每月房租净收入2.5万，家庭每月生活支出 5500元，还有一个10岁大的儿子和8岁大的女儿在民办学校上学，每月需要学费3000元，目前家庭存款50万，私家车一辆，余额宝里有2万，主要用来支付每月的水电费以及房租转账，妻子和自己一起负责打理手上的房源以及收房租。

今年房源缩减，群租打击，每月的租金收入虽然维持在2万元以上，但是整体收入已经大不如前几年，再加上最近银行存款利率一直在下调，就有了财富贬值的危机。

• 理财目标

考虑北京地区车辆保有量非常大，曹丁丁希望开设一家汽车美容、汽车修理类店铺，在做二房东的同时开展副业， 为未来转行做准备。

• 财务分析
  

曹丁丁每月家庭收入2.5万，看起来还不错，但是这相当于是他和妻子两个人每月的收入来源；

因为二房东游走在法律规范的边缘地带，一旦政策有变，失业的可能性很大

我们对其财务分析如下：

家庭年收入：2.5万×12=30万，家庭年支出：5500*12+3000*10=9.6万，家庭年净收入为：30万-9.6万=20.4万，流动资产：50万+2万=52万，固定资产：私家车15万。

曹丁丁的家庭主要财富都在银行定期，需要进一步投资，盘活资金，实现转行和财务自由的目标。

• 理财建议

1、家庭每月收入和开支记账

作为二房东，他每月的现金往来树木很多，加上自己房租支出和家庭生活支出，容易混乱，建立每月收入支出账本，可有效整理家庭开支，了解结余。并在适当时候对家庭开销优化，合理减少支出。

2、让50万存款流动起来

存款中40万作为配置理财产品的资金主力，积聚主要闲置资金获取最大的投资收益。

鉴于家庭收入来源单一，夫妻二人全部是靠房租，可配置部分收益稳健的股票基金、部分债权基金，还有部分国企稳健型的P2P。

为确保安全稳健，收益选择固定收益5%--7%左右，预期至少2.8万的投资收益对获得资产性收益，实现财务自由的帮助较大。

留下5到8万作为日常备用金，作为二房东曹丁丁需要每月帮助租客垫付一定量的房租，所以平时的备用金不能太少，而这部分钱可以放在灵活的P2P理财中，选择随用随取产品，在获得比银行更高收益同时，灵活应对日常开支。

预留2-5万元作为自己和妻子的生活保障、儿女读书学费、自己看病等费用。

3、社保及商业保险必须作为补充

虽然曹丁丁和妻子只有35岁上下，发生疾病概率较低，但是“人无远虑必有近忧”，社保费必须缴纳。缴纳社保可办理居住证、有完整纳税证明，可以在北京买房，让儿女上公立学校，还有机会落户。对于曹丁丁一家的长远发展有非常重要的作用。

同时，他还要注意配置一些人身意外伤害险和大病医疗等商业保险，毕竟“二房东”不好当，稳定性不强，随时会因为政策原因被取缔，多一份保障家庭金字塔会更稳固。

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