|
贷款买房，选择30年等额本息最划算！ 为什么？ 首先，我们以“30年等额本息”为例，来计算一下贷款买房所需要的花费。 假设，今天A君买房贷款100万，那么按照年利率4.9%来计算的话，A君第一个月还款5307.27元，第二个月同样还款5307.27元，以后每个月都是还款5307.27元，直至30年后还款结束。 那么，这30年总共要还的本金加利息大概为191万元。那我们如果选择“20年等额本息”呢？同上我们计算一下。 可以看到，选择20年等额本息所需要的花费大概157万元。 有人也许会说，这贷款20年不是比30年更便宜么？为什么还要选择贷款30年呢？别急，我们再看看等额本金还款是怎么回事儿。 我们还是以上面的案例来讲，A君买房贷款100万，以30年等额本金的方式还款： 可以看到，选择30年等额本金还款方式，最终本息合计为173.7万元。同理，20年等额本金的还款所需要的本息合计为149.2万元。 （以上计算均是通过等额本息、等额本金还款计算器算的，如果大家想知道自己房贷情况，可以上网直接搜“等额本息还款计算器”、“等额本金还款计算器”） 接着上面的结果看： 从结果中我们可以看到还房贷规律如下： 1、贷款期限越长，支付利息总额越高。 2、贷款期限相同的情况下，等额本息支付利息总额更高。 既然如此，我们又为什么要选择30年等额本息的还款方式呢？ 1、 全款买房，不用还贷款最划算，但是却又太难。 2、 钱正在贬值，多还的那几十万贷款或许还抵不上通货膨胀带来的贬值多。 根据数据显示，1990年--2016年，我国的广义货币年均增长率（M2代表的是“印钞票的速度”）与GDP都是在快速增长中，如图： 那么，每年新增的“货币”都干嘛去了呢？ 1、流入楼市。1998年-2016年我国房价上涨超过4倍。 2、推高通胀。过去20年我国通胀平均增速为2.24%/年。 3、进入股市。 新增的货币都将会流入部分进入楼市和市场导致通货膨胀，如今楼市被限制，那么也就是说之后我国的通货膨胀情况比现在只会有过之而无不及。因此，未来我们的资金贬值速度或许会进一步加快，在资产贬值的情况下，负债才是真正保值、增值的好方法。 至于负债为什么能对抗通货膨胀，让资产保值增值，这在之前的一篇文章中就已经讲到过：（想详细了解的建议可以去看看《2017年，敢负债的才是大佬》这篇文章。） 1、10年来国内每年的M2增速高达12%，也就是说，每年人民币都会以大概12%的速度在贬值。在这种情形下，进行负债，贷入资金，只要贷款的成本低于12%，理论上就成为了“赢利”的人。 2、 适当的负债及资金贷入能够帮助我们抓住好的投资机会，不必为了缺乏资金而苦恼，也许还能够把握住收益高于12% 的理财产品及机会。 3、相较而言，我国房贷商业贷款的利率为4.9%/年。如果你是首套房贷还能享受公积金贷款和利率打折优惠。如此划算的买卖，何乐而不为呢？ 所以说，在同样贷款额度下，“支付利息总额”越高，房贷对于买房人越划算。 —————————————————— 恭喜您拥有一个良好的阅读习惯，阅读可增见识、长学问、净化心灵、修身养性，而财商阅读更能涨智慧、涨财商、改善经济状况！ 读财商好文，请关注“国鑫说”微信公众号（ID：guoxinshuo8）。 拒做标题党，篇篇真材实料，期待您的到来。 本文为头条号作者发布，不代表今日头条立场。 |
|
|
