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在对待保险产品这个问题上，很多人偏向于购买终身险，图个省心。
不过，钱堂社区大V清姝认为，这么做实在可惜——我更愿意30年后自己手握着现金来抵御风险，而不是把主动权放在保险公司手上。 这篇文章有理有据，令人信服。 咱来算一笔账，比如国寿康宁终身重大疾病保险（2009版） ，身故保障金30万，重大疾病30万，保终身，缴费20年每年8700。 笔者现在买的保险——阳光定期重疾险保额30万，缴费20年保费1820；还有弘康大白定期寿险，保额30万缴费20年保费540。也就是说每年缴费1820+540=2360，在前30年就能享受如上图终身险一样的保障。 如果30年内不出险，当然是定期险有优势，30年后笔者的定期险就没有了，但是终身险还能继续保障。然而，真的是终身险更划算吗？ 其实不是的，以笔者为例，买终身险每年要比定期险多付款6340元。如果我每年把这笔钱投资于4.5%的中低风险收益理财产品，20年后可以得到201718.2元。 然后停止投入，让这20多万再以4.5%收益继续滚10年，最终将得到313262元： 也就是说，笔者选择了定期保险，再将比终身保险便宜的钱用于4.5%的投资，30年后将得到31万元的资产，比保额还多1万。 所以笔者完全可以用这31万来抵御疾病风险，而不是把钱留在保险公司，让他们来决定是否理赔。 更何况30年后，我未必会有疾病，如果40年后才得病，这笔资产又会为我工作10年，变成了486486元，那我就有48万元抵御风险，而终身险的保额依旧是30万…… 再换个角度算一下，如果笔者将每年6340元投资于10%收益的产品（基金定投完全可以做到），30年后我甚至可以得到95万用来抵御风险，是保险额度的三倍还多。 当然，这样算有一个前提，那就是笔者对自己每年得到4.5%收益很有信心。如果你不把钱存保险就会花掉，或者对自己能够每年投资收益得到4.5%没有信心，还是买终身险吧。 或者如果你发现一款性价比比较高的终身险，只比定期险高个一两千，终身险也不错啦！ |
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