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我们经常能听或者到看到身边买了房的朋友因为房贷而叫苦不迭，小两口每天一起床就要就欠银行好几百的月供，导致每天不是吃糠咽菜，就是宅家上网，买房前的消费和娱乐全部取消或者简化。房贷不仅仅大大降低了“房奴”们的物质生活标准，还让他们的精神饱受折磨。
针对这种现象，小编为了就救“房奴”于水火，搜集整理了这篇房贷攻略，希望能为天下“房奴”做一点贡献。
等额本息和等额本金到底怎么选？
我们先看概念： 等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。而等额本金，是指借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。 二者的区别在于：等额本息每月还款金额较少，而总还款金额较多。等额本金首月还款金额较多，然后每月还款额逐月减少，总还款额也比等额本息要少。 这么说可能你还不是很明白，我们举个例子。假设贷款50万元，期限20年，贷款利率为基准利率（6.55%）  上图左边为等额本息还款法，右边为等额本金还款法。我可以看到等额本息的月供为3743元，而等额本金的首月月供为4813元。从中我们可以看到，选择等额本金的还款方式一开始的月供要比等额本息高出1000多元。1000元对于许多年轻的夫妇来说恐怕还是一笔不小的开支。 因此，结论就是等额本金的还款方式由于开始几年的月供金额要比等额本息高很多，还款压力会很大，所以我们建议收入高且生活其它开支较小的家庭选择此种还款方式。而等额本息由于每月还贷金额比较低，我们建议收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选择这种方式。此外，我们也建议收入较高，但是有更好的投资渠道（年化收益率高于房贷利率）的家庭选择等额本息的还款方式。
提前还贷和缩短贷款期限哪一个更划算？
首先你要知道，不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。而且，假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。 为了让你看得更明白，我再举一个例子。假如我们贷款50万元，期限20年，5年以后选择提前还贷10万元。  选择缩短期限的计算结果。  选择减少还款的计算结果。 从上面的两张图我们可以看出，选择缩短期限的话可以总共节省124960元的利息，而选择减少还款额只能节省57772元的利息，选择缩短期限明显更加划算。 今天的攻略就讲到这里，大家好好消化，我们下次再见！ |
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