“《健康保险管理办法》于2017年1月1日起实施,返还型健康险即将停售,此后所有的健康险均为消费型,有病赔钱,没病返本的时代已经结束”,以及重大疾病类的保险产品大面积停售的消息混杂其中,令人真假难辨。
不少网站和自媒体也相继出现类似的新闻。
为什么近段时间这类新闻总是冲击着人们的眼球呢?
去年9月,保监会确实出台了一份《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》也就是俗称的76号文:为了发挥保险保障功能,维护保险消费者的合法权益,促进人身保险行业健康发展。
自13年开始,保监会开始一系列保险行业改革,很多保险公司确实推出了一系列让利于民的好产品出来。
然而有些保险公司的步子迈得太大,容易扯着蛋(搜搜去年保险行业的大新闻就知道了),保监会为了保护这些保险公司的蛋蛋,赶紧踩了一脚刹车。
于是,部分公司从业人员借着这次的调整,故意混淆视听,从而浑水摸鱼。
哪到底哪些产品会被停售: 1、风险保障过低,保险金额与累计已交保费的比例过低的产品。 (将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高到120%。)
2、万能保险的最低保障利率高于3%的产品。 (根据市场利率下行情况,将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%,防范利差损风险,增强保险公司未来履行合同的能力。)
3、保单贷款比例高于保单现金价值80%的产品。 (贷款额度下调了一点。以前部分公司的保单贷款比例普遍在90%以上,甚至还有的达到了95%。那这部分产品,就要接受整改,或调整贷款比例,或退市。注意:是现金价值哦,不是保费)
4、中短存续期产品占比过高的公司,会停售部分产品。 (防范金融风险)
5、年销售规模保费、件数低于要求的产品。 (好产品谁都想抢着要,怎么可能会出现年销售保费和件数低于要求呢?如果真出现低于要求的产品,那肯定是垃圾产品,对于垃圾产品,你还抱着不撒手?爱退市就退市呗)
简单说,就是让保险回归保障的本质,也就是保险姓“保”。
至于朋友圈疯传的在不买就全部涨价或者好产品全部退市的人,要么自己都没搞明白,看到别人转发,获得签单,Ta也跟着照做,自身没有一点点判断能力和求真能力;要么把客户当傻子,能骗一个算一个。
在这种类型的业务员手上,你要是能买到适合你目前需求的产品,那就算我输。
Ta都不会去看客户目前的主要需求是什么,而是自己现在能卖什么,就去推销什么,推销出去就算成功。
至于是不是客户目前最需要,对不起,Ta也不懂。只负责卖给客户,至于后续,没有后续…
去年年底,我以前的一个同事,在保险公司的开门红产品销售期间,听信他一个亲戚的介绍,购买了一款某公司的万能险产品。买了十万元,三年交。
至于产品收益,我们暂时先放一边另论。主要是因为他们夫妻俩,年收入加起来一共十六万左右,而且在重疾、医疗和意外方面,两口子除了社保,在也没有其它任何保障。
不知道这个卖给他产品的人,有没有点保险从业者的基本常识?
客户连最基本的保障性产品都没有配置,就让客户选择年金险?你可以说是客户要求购买这种产品的,也不是不让你卖,但最起码你可以提醒客户呀。 客户可能不太懂,你最起码应该懂一点保险配置的基本顺序吧。
或许没有,而只顾着自己的眼前利益;或许有,但为其业绩所迫,只希望客户能尽快签单。
连客户最基本的风险信息都没了解清楚的情况下,只是卖给客户一份保单,不考虑客户需求和感受,导致客户购买的保险种类与需求相差甚远,不能完全的起到保险的保障作用。
客户因此对保险失去好感。
好吧,先看看湖北在售的部分年金产品对比表:
这让我想起那个三兄弟买保险的故事:
三个兄弟都买了保险,但不同的是,老大买了分红险;老二买了分红顺代附加医疗;老三买了重疾险。
二年后,三兄弟同时患病,去医院检查,医生说可以治好,但要花三十万。
三兄弟同时给保险业务员打电话。
业务员对老大说:您只有分红险,可以分到1万多的利息,但您下一年的保费该交了。如果退保,也只能退您3万。
老大怒了,这是什么破保险,我要到法院告你们。
业务员对老二说:您买的分红附加医疗,符合我们大病理赔要求,我们可以一次性给您十万元。事后可以报销两万元医疗费,后期的保费也豁免了,还有一万五的分红。
老二慌了:怎么只赔这点钱,看病也不够呀,孩子还要上学呢。
业务员对老三说:你买的重疾险符合理赔标准,我们一次性赔您一百万元,后期保费也豁免了。
老三非常感激业务员:这下我可以安安心心地养病了。
三兄弟聚在一起。
老大说:我要告诉所有人,保险是骗人的,谁买谁上当;老二:保险也就那样,一般般吧,起不了什么大作用;老三说:保险是个好东西,真是雪中送炭,我要去告诉亲戚,让他们都去办一份。
同样是买了保险,选择产品不同,差别会很大!
关键是看你有没有买对,是不是遇见了一个专业的服务人员…
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