职场新人应该怎么样买定期寿险? 2017-04-14 何晓薇 合众人寿 《职场新人的第一份保险是什么?》一文中已经说过,刚步入职场不久的年轻人为什么第一份保险要选择定期寿险。看完文章后我们已经对定期寿险的作用有了初步的了解。但是作为职场新人,了解了定期寿险的意义与功用之后,那么如何在保险市场上选择合适的定期寿险呢? 先普及下定期寿险的概念,定期寿险:即在一定时间内身故,保险公司给予身故赔付,通常保障年限为20年或者30年,或者选择保到60、70岁,保障范围包含所有原因身故(不同公司规定的免责条款除外)。 1、如何选择被保险人? 那么作为职场新人的我们,被保人首选自己,因为我们是未来一段时间内家庭的经济支柱和主要收入来源,赡养父母和抚养小孩的重任都在我们的肩上,当你出现风险的时候,家庭将会失去生活保障。为自己投保就是为整个家庭的未来负责。 2、如何选择保障期限? 定期寿险通常保障年限为20年或者30年,或者选择保到60、70岁。从精算费率规则看,保障期越长平均费率越高。职场新人可以选择保障20年或30年,相对费率最低,又能覆盖你家庭责任最大的黄金阶段。 3、如何选择缴费期? 交费可尽量选取期限长的交费方式,这样可以适当的减轻我们的经济压力,每年交一点,细水长流。保额的话根据你自己或者你的家庭的负债情况和年收入、支出水平来确定,一般做到5倍年收入以上比较合适。经济能力强点的可以配置年收入的5-10倍。 4、如何选择购买时间? 年龄越小,费率越低。 年龄越大,死亡的风险越高,死亡率与人的年龄成正相关关系,随着年龄的增长,对应的保险费率也会提高,越早购买价格越便宜。 年龄越小,核保越宽松。 一般保险公司对应投保有一定的投保规则限制,对于一定年龄以上的投保人有体检、调查等要求,年龄越低,核保越宽松,越早购买越易承保。 年龄越小,可投保的保额越高。 同样的是年龄和风险的正相关原理,保险公司对一定年龄以上的投保人限制其保险金额,所以,年龄越小,可投保的金额越高。 况且更贵的价格对我们来说也是一种负担,所以购买时间越早越好,最好刚参加工作就给自己配置一份。 最后告诉你选择产品的几个关键词:性价比高,如果你要货比三家,优先选择保费低,保额高的产品。 核保宽松,也就是说限制投保的条件越少越好,条件苛刻的可能会拒保。免责条款少,也就是保障范围越广越好,避免买了却不能赔付。 |
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