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家族传承,到底在传些什么?

2017-05-26  晨晓光

小编说:

一转眼,中国改革开放已经三十八年,第一代企业家到了要考虑传承的时候了。传承,无非希望将自己的成功世世代代传下去,但这是件简单的事吗?



传承就是简单的将资产和企业转手给子女吗?回答这个问题前先来看组数据:  


只有89%的子女继承了父业;

第二代中,只有30%守住了祖业,到第三代只有15%;

250家上市企业在传承给子女后,企业市值平均掉了60%。(1980—2008年,香港、台湾、新加坡等公司的统计结果)


以上的数据中,没看到传承,只看到了消损。家族传承从来不是一件容易的事,需要认真规划对待,在交到子女手中前,你至少要先搞清以下几个问题。


◆ 传给谁?

由于中国的独生子女政策,“传给谁”这个问题好像矛盾不大,但是子女愿不愿意接班却成了问题。90%的企业家希望子女继承自己的事业,然而却有高达82%的子女不愿接手。(数据来自:凤凰网)


◆ 传什么?

我们总是认为把钱或者企业传给下一代,就完成了传承的使命,然而这真的是传承的真意吗?如果第二代没有企业家精神,那么今天的江山就会成为他明天的负担,甚至是他的牢笼,财富也会因此越传越少。


◆ 怎么传?

传承是需要规划的,是个长期的概念,突然的财富转移,不仅会让子女缺少锻炼的过程,难以驾驭拥有的财富,还可能遭遇很大的税负困境。

台塑集团创始人王永庆,是台湾唯一进入“世界企业50强”的企业家,一度雄踞台湾富豪首席。由于缺乏传承规划,去世后遗产税高达119亿台币(折合人民币约27亿),子女只分得了12亿台币(折合人民币约2.7亿)。


◆ 传承的效果怎么评估?

保住财富,守住成功,这是“物质传承”的成功,而凌驾其上的还有企业家精神、价值观、公益慈善事业的传承,这是对人类大爱的传承。


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从洛克菲勒家族中看透传承的真意


美国最显赫的家族——洛克菲勒,传承六代从未争产,100多年来家族企业不仅没有被时代淹没,后代更是人才辈出,其秘密就是家族信托


家族信托是个人或家族委托专业机构代为管理、处置家庭财产的财富管理方式,以实现财富规划及传承的目标。


完全资产隔离,避免冲击


家族信托的一大特点,是委托期间资产的所有权发生转移,因此,无论是企业运营发生问题还是婚姻发生变动,都可以有效隔离。


1911年,依据休曼反垄断法案,标准石油被分拆,然而洛克菲勒家族,却仰仗家族信托的优势,让资产始终是一个整体,家族企业既不会因为分家而变小或终止,也不会因为代代传递而被逐渐分割,洛克菲勒至今依旧是美国最富有的家族之一。


避免挥霍,激发后代创造价值的能力


洛克菲勒家族的家族信托有这样的一条规则——受益人在30岁之前只能获得分红收益,不能动用本金,30岁之后可以动用本金,但要信托委员会同意。因此,洛克菲勒家族的后代,从小就学会如何在有限的资金下创造更多的财富,而不是肆意挥霍。


打破“子承父业”的弊病,家族人才辈出


并不是每个孩子都适合从商。洛克菲勒的家族创始人约翰,打破了“子承父业”弊病,退休时并未让儿子接班,而是让基层员工出身的阿奇博尔德接任。此后的洛克菲勒家族后代,只有能者才可以参与企业管理。洛克菲勒家族的后代,也因此向各自擅长的方面发展,他们分别成为了美国副总统、大慈善家、风险投资业开创者、摩根大通银行董事长。


▲ 拍摄于2008年5月,是洛克菲勒家族到场人数最全的一张全家福


慈善捐赠,实现社会价值


洛克菲勒家族通过有效管理家族成员资产的方式,为家族慈善的持续发展开源。洛克菲勒慈善顾问机构的诞生,更将家族私人慈善服务扩大到面向世界的慈善咨询,加强了家族与全球慈善界的联系。

 

“富不过三代”并不是魔咒,而是我们轻视传承规划的结果对比见真章,我们通过和传统的遗嘱模式作对比,看看家族信托在传承中究竟有何优势:



基于传承规划、债务隔离、私密性保障、税务及债务筹划和慈善公益等一系列突出功能,家族信托早已与一众名门望族结缘,不仅是洛克菲勒,肯尼迪家族、默多克、李嘉诚等背后都有家族信托的身影。不少家族控制的知名企业,例如李嘉诚的长江实业、李兆基的恒基地产,也都已经放置于家族信托之内。


宜信创始人、CEO 唐宁

家族信托模式能够很好的把相关的资产做一个分隔,做一个屏蔽,跟既有的实业资产等有效区隔,面向未来能够有很好的保护,而不会受既有产业起起伏伏的影响,它可以实现家族财富的永续传承。我有一个预见,对于高净值人士来说,家族信托将会成为一个标配。


家族信托这样一个先进的模式,结合宜信财富强大的资产配置和投资能力,将能更好地帮助国内富裕人群实现成功的家族传承,并进一步满足生活、学习、传承、投资、公益全方位需求。


宜信财富自2015年6月开始布局境内外家族信托服务业务。经过两年时间的发展,不仅完成了境内外家族信托服务业务架构搭建、体系建设和路径探索的全部工作,而且成功为多位客户设立了不同离岸地区和中国境内的家族信托,为高净值客户提供一站式跨境解决方案。帮助客户在全球范围内配置资产、安排传承,达到财富的最优布局。




作者:产品管理中心

来源:宜信财富 财智汇

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