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本文约1400字，预计阅读5分钟 莫扎妞/文
周末闲来无事，在家吹空调吃西瓜，回味了一部经典老片《美丽人生》。这部电影讲述的是伟大的父爱，一对犹太父子被抓进纳粹集中营，父亲想尽办法保护儿子的童心免遭伤害，而自己却惨死。
影闭，小仙女也想念那个把我当公主一样疼爱的男人了。为了梦想，我们选择来到大城市打拼创业，踽踽独行。
看着父母日渐苍老的背影，突然发现，时光薄凉，我们能为父母做的还剩些什么呢？除了陪伴，大抵还是要为父母买一份完善的保障吧。
今天想说说中老年人的保险配置思路。希望所有人都不留“子欲养而亲不待”的遗憾。
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小仙女配置保险的思路一直是用最少的钱买到最大的保障。数钱数到手抽筋的可以自动绕道，我们追求的一直是普通人怎样为自己、为家庭转移风险。
前期，跟大家聊过关于成年人如何配置保险《用几百块给自己买了千万身价》，忘了的朋友可以点击回顾。中老年大致的年龄段在45—70岁之间。而随着年龄的增长，患病或出现意外的概率就越大。
保险公司最嫌弃两种人：有病史的人和老年人。
中老年人买保险有两大难题：一是体检门槛高，很多人都过不了。二是保费高，保额低，杠杆太低。
于是，小仙女就想，如何能把保费控制在合理范围内，又为父母赚得一份不错的保障呢？ 我研究了几乎市面上的所有保险品种，配置出如下保单。
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以50岁年龄为界限。
50岁之前，作为整个家庭的支柱，一般的成人配置保险组合是很有必要的：重疾 意外 医疗，最好补充定期寿险。
但其实讲良心话，年龄超过40岁，这样的配置下来，保费也不低了。所以，小仙女提倡的是，保险越早买越好。不要等到成了老人，不要等到生了病，才想起买保险。
买保险的原则，不是保风险最高的，而是保对整个家庭贡献最大的。谁的收入高，先保谁。这样讲可能有点冷血，但事实就是这个理，家庭支柱倒了，家就散了。
重疾是所有险种中保费最高的了。而且一般在过了40岁之后，重疾险对保额也有了一定的限制。年龄越大，保额越低。保险公司也不傻，毕竟，年龄越大，他们所要承担的风险也就越高。
所以，若父母年龄超过50岁，小仙女就不建议各位再买重疾险了。上万的保费买不到什么保额，杠杆率太低了，失去了保险转移风险的意义。
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那50岁之后，如何能把保费控制在合理范围内，又赚得一份不错的保障呢？
这也是小仙女为自己父母配置保险的思路：意外 医疗 防癌险。可适当搭配住院补贴等。
前面说了，对于老年人，重疾险保额低保费高，因此最好的方式就是用意外 医疗 防癌险对冲风险。
意外险这个都说烂了，要求低，门楷低，保费低，不再赘述。
这里主要说说医疗险和防癌险。
小仙女觉得百万医疗险在这个年龄段性价比很高。怎么讲？没有了重疾险的保障，一旦因为重大疾病入院，花费肯定不是个把万能打住的。
治疗费、护工费、营养费等是需要一份大额保障的。百万医疗险一般有一万的免赔额，保额100万，100%给付保险金。
说得简单点，扣除一万免费额，花多少赔多少。
小仙女评测了几款性价比不错的百万医疗险，像众安的尊享e生、安联真爱百万医疗都是不错的选择。当然，大家也可根据实际情况自行对比选择，毕竟，适合自己的最重要。
但是，医疗险也有个弊端，先治病，再赔付。对于有些家庭来说，前期的治疗费用也是一笔老大难。因此呢，小仙女建议大家再补充一份防癌险。
针对大部分老年人发病率比较高的癌症，只要入院确诊，即可获得赔付。住院前后都有保障，尽最大可能为家庭减轻负担。
防癌险保额一般有10万或20万，前期治疗费用肯定能够支撑治疗。像泰康的老年防癌险，20万的保额，三高、慢性病、心血管等疾病都是带病可保，小仙女给父母就一人来了一份。
这样的一份配置下来，一年2000元是可以轻松拿下的。
欲穷千里目，有雾。孤舟蓑笠翁，空巢。常回家看看，为父母带一份保障。即使在生命的最后时刻，也能有尊严地生活。 PS：之前私信小仙女的两位朋友记得后台回复，定制保单已出炉，敬请查收~
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