贷款买房比全款买房竟然省62万！

 

最近，小编被房地产新闻刷屏了，先是北京上调贷款利率，央行力挺；接着各地陆续开始发布房地产调整政策。

说到买房，那么不得不提到一个很多人关注的问题：全款买房和贷款买房，到底哪个比较划算？

本文总计约1200字，欢迎您的阅读，可以说出您的意见和看法......

本来在小编心里，肯定是全款买房比较好。

首先，省了一大笔银行贷款利息；其次，全款买房一般在房价上可以享受一定的折扣优惠；还不用过几十年的房奴生活，生活幸福指数迅速提升；最后，购买程序简单，转手更加方便。（ps：当时年少不懂事，小编对一次性付款的土豪，简直无比崇拜）

然而，现实却是……

据小编的线人报告（银行的朋友）：有钱人都是贷款买房的居多，你就算有钱也不要提前还款。

小编当时觉得，这是简直在侮辱我的智商，提前还款可以省多少利息钱啊。结果一计算，傻眼了。

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等额本金，等额本息该怎么选择？

先跟大家简单介绍一下银行的两种贷款方式。

等额本息：还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款额低于等额本金，本金占比开始较小，利息占比较高，随时间本金占比逐渐提高。

等额本金：还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，每月的还款本金额固定，利息越来越少，故还款总额越来越小。

小编简单计算一下，给大家更直观的展示这两种贷款方式。

假设：房子总价值150万，已付首付45万（30%），剩下未付房款105万（全部商贷），利率使用国家基准利率4.9%。

数据显示：在相同情况下，本息较本金，利息多了18.2万；每月还款额少了1631。

小编建议：选择等额本息。

1.等额本金还款起点较高，压力偏大，根据假设计算，虽然还款额逐月减少，但每月仅减少12元，约在11年后，还款金额才接近等额本息。

2.在通货膨胀的作用下，未来的钱肯定是贬值的。所以等额本息虽然还款额不变，但在贬值的大前提下，可以看另类的还款额“逐月降低”；等额本金看上去还款额度逐月降低，却在钱最值钱的时候最高，另类的提高了贷款成本。

小编比较偏向于等额本息，因为等额本息还款利息比较高，所以小编采用等额本息的贷款方式来和全额还款作比较。

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全款买房和贷款买房哪个更划算？

小编在银行的朋友说过：有钱人贷款买房居多，剩下的钱可以用来理财，利息用来还贷，这是最划来的资产配置方式。小编再仔细计算之后，倒戈了！

小编建议：贷款买房。

还用之前的假设。假设：房子总价值150万，已付首付45万（30%），剩下未付房款105万（全部商贷），利率使用国家基准利率4.9%，理财年化利率5%（采用银行低风险理财产品普遍利率）

公式：每月盈利=理财本金*理财年化利率/12=105万*5%/12=4375元。

数据清楚的显示，若贷款买房，剩余房款用于理财，88万就可以买到原价150万的房子，比起全款买房节省了62万，每月还款压力也很小。

看到这里，有人会说：全款买房后，每月本应用于还房贷的钱可以用来投资理财。小编觉得，那你也可以使用另一种更赚钱的方式，贷款后每月用工资还款，105万买理财利滚利，这样你30年后可拿到的本金合计453.8万，扣除买房本息245.6万，净赚208万。

所以小编建议贷款买房，有能力提前还款的朋友也不建议提前还款，用于理财更划算，有兴趣的同学也可自己计算。