|
重疾险主要有三种分类方式，分别是按保障时间、保费返还、给付方式划分。 1.按保障时间分 定期重大疾病保险：可以按年设置保障期间（如10年）也可以按被保险人的年龄（如70岁）作为保障时间确定。 终身重大疾病保险：保障到被保险人身故，保险合同终止。 一年期重大疾病保险：此重疾险只能作为某一年的补充。因为它并不是保证续保的，可能某一年保险公司成本压力大了，费率就突然变高了。并不像长期重疾险可持续。 2.按保费是否返还分 消费型重疾险：保障期间灵活，可以选择保障到70岁/80岁/终身，由于没有寿险责任，只有罹患重疾才能保额，所以每年所交保费也低； 返还型重疾险：俗称“储蓄型重疾险”，无论身故还是罹患重疾都可以获得保额，所以是100%可拿到保额，保险现金价值一直会增长，有一定储蓄的作用。 其实返还型重疾险有两种形式： 1. 以两全保险为主险，重疾、医疗为附加险组合出来的保险  因为保监会审议通过的《健康保险管理办法》中第十四条规定： 长期健康保险中的疾病保险产品，可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。 因为健康险不能包含生存给付责任，所以一些到70岁未身故就能返还保险金的重疾险一定是这种形式。比如下面某款保险：  这种返还型保险很容易辨认，重疾险条款因为是附加险，所以条款标题上会有“附加”字样。 2. 含身故责任的“返还型”重疾险，只有身故才可以领取到保险金 这种返还型终身重疾险本质就是带有身故责任的重疾险。所谓的返还金额是身故赔付额。 相信看完以上对消费型和返还型重疾险的介绍，客官一定清楚了两者的区别。在这里大宇不建议买任何带有返本性质的终身重疾险。资金本身是有时间价值的，这种保险看起来好，实际很亏。如果想要有身故赔付保障，再挑选高性价的寿险即可。 3.按给付方式分 因为有的重疾险除了重疾责任外还带有身故责任，由此才有了提前给付与额外给付的分类。 提前给付型：重大疾病保险金与身故保险金共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先赔保额。重疾赔付相应保额后，身故保额下降或责任终止。 额外给付型：重疾和身故的保额是独立的，只要发生重疾就给付重大疾病保险金保额，保单继续有效，后续如果身故，再给付一次身故保险金，所以由于它可能独立赔付两次，它的价格自然要贵。 例如：  A产品无论先重疾或先身故，赔付20万后保险合同结束。 B产品先身故，赔付30万后保险合同结束；若先重疾，赔付20万，保险合同身故保障继续有效，后又身故，赔付10万，保险合同结束。 C产品先身故，赔付20万保险合同结束；若先重疾赔付20万，保险合同身故保障继续有效，后又身故，再赔付20万，保险合同结束。 |
|
|
