理财收益要达到8%~12%收益并不是难事,难的是在投资前要懂得审视背后的风险和逻辑。在投资市场中,投机和投资经常被混为一谈,很多股市上的菲菜大谈如何投资,但无论过程如何,如果没有撤退战略,那么一切都是投机跟赌博本质上没有任何区别。 本人擅长基金和P2P研究,基金需要定投需要考察,总体来说花费时间要比考察P2P平台要长,而且光种类就已经十几种,其中每种基金对应的资产又各不相同,短短篇幅实在没有办法讲完基金。 但P2P还是可以讲的,涉及面稍微比较少点,而且收益率也基本能达到题主所要求的。 在讲P2P这个话题前,首先我们要清楚一个逻辑,我们P2P理财赚的是什么钱? 1.车贷房贷抵押贷 2.现金贷 3.供应链金融 4.票据 上述的P2P资产一般是对应以上四类,以车贷为例子,假如我们买了一家P2P平台,他主要做的业务是车贷,那么我们理财赚的是什么钱呢? 利息差。同样的,公司赚的也是利息差,那么简单一算就是: 客户借贷成本(36%) = 公司房租 渠道费用 人工费用 用户理财收益(8%~12%) 公司利润 懂得这个逻辑非常重要,一般来说,客户借贷成本不会超过36%。也就是说扣掉给用户的,最多也就24%的运作空间,这期间的运作成本和公司利润受多方面的影响,例如人工成本、办公用品、房租水电费等,我们很难预估。 但我们可以根据这里得出一个结论,用户收益要是想提高只有两个办法: 1.把客户借贷成本提高,超出36%,但相应的客户违约风险也会加大,为什么?很简单,因为能借正常利息的,都去银行了,能来金融公司借高利息的,肯定是有很大的违约风险的。 2.把公司的成本压缩,但再怎么压缩,有些成本也是固定的。例如租金水电,能下手的也只能从人工和渠道费用了,但这个成本其实也是恒定的,工资给少了,人才不会来,渠道费用给少了,人家不和你合作,所以说是那么简单,但实际操作下来很难。 所以在选择P2P平台的时候,就我个人而言,非常看重信息的透明度,披露的越多,侧面也是反应一家P2P是不是真的想做好业务的决心。 当然最重要的还是看收益率,从以上的分析知道,用户收益增长会大大压缩P2P公司的运营成本以及资产端的借贷成本,就目前来看一般不会超10%,所以各位老铁,超过这个收益率的,就要留心了。 关于这个话题大概就说到这里了,除了信息的透明度、收益率,我们还需要了解平台团队、投资等方面,但由于篇幅问题,这里就不一一列举了,大家可以关注我公众号十年金融民工进行交流。 如果觉得我的答案不错,欢迎关注我的头条号:十年金融民工,有什么金融理财借贷问题不明白的,都可以关注我公众号交流。 |
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来自: 北极熊788 > 《金融,经济、互联网金融》