我们在买保险时，要怎么平衡保费和保额？

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当保额和保费（预算）发生冲突时，来来去去的平衡有如下方案：

1、预算有限时，一定要权衡确定选择的保险是否真的是性价比相对较高的产品。市场上同样保障责任的产品，费率差距也是蛮大的。所以一定不要怕麻烦，多对比几家，有效节省保费。比如儿童重疾险，同样50万保额，有的产品需要七八千，有的产品却只需要四千左右，成人的差距更明显。

2、整体规划很重要，请确认是否选择的是有必要当前阶段购买的保险。什么意思呢？明明现在经济比较紧张，听亲戚朋友一忽悠，脑袋一热买了个教育金，每年交1万。本来预算可能就只有2万，剩下1万还如何购买足额的保障产品呢？预算有限时，教育金类的理财型产品是最不着急买的。所以，家庭购买保险，最好有个整体规划，而不是想到哪买到哪，最后买了很多产品，又没解决真实需求。退又觉得亏，骑虎难下。

3、上述确定都没问题，还是保额与预算无法完美赔付，那么预算范围内，不增加预算情况下，可以通过缩短保障期限提高保额，保障最需要保障的阶段。比如孩子，可以选择健康保障到成年，成年后孩子可以自己加保，相信那时候的保险产品越来越好；比如家庭经济支柱，选择安稳保障到退休，这时候已经完成主要家庭责任，孩子已长大成家立业，风险最大的时候已经过去。具体落实到产品上，以重疾险为例。终身型重疾险一般捆绑了寿险，即如果没有发生风险事故，则自然身故后也会赔偿基本保额，这样一定会赔付一笔的产品，费率自然会贵很多。预算有限时，可以考虑购买消费型重疾险，同样保终身，因为不捆绑寿险，费率便宜。同时搭配定期寿险，别以为这样吃亏，其实从风险保障的角度，如果在保障期间出险，寿险与重疾分开可能出现双赔付的情况。当然，这与个人的消费理念也有关系。

4、增加缴费期限也是一种有限预算内提高保额的办法。比如重疾险，大部分最长缴费期是20年，部分产品可以选择30年缴费，缴费期越长，一是可以减少当前现金流支出，抵抗通货膨胀；二是可以拉长保费豁免的期限，是不错的选择。

5.至于预算相对充足的情况下，就比较简单了，需要提高保额就增加预算喽。

对于经济没那么宽裕的普通家庭来说，保险配置时找个专业负责的规划很重要，很重要，很重要！少走弯路，少跳坑，实现合理有效保障。