每天刷新闻看微博,很多意外事件映入眼帘,不管是车祸还是火灾,总会有那么几起。 在量子力学中有一句话,上帝一直在掷骰子。我们可以强壮自己的身体,但对意外事件,可能并没好的办法来预防,所以才会说意外无处不在,不知道风险哪天会降临。 今天我们就通过一篇文章,详细解读意外险,期望解答你关于意外险的全部疑问,具体内容如下:
意外险看似简单,实际上还有其他所有保险无法替代的作用,主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
除此之外,意外险还有附加的医疗责任,可以简单理解为:只要发生了意外事件,意外险都会赔你一笔钱,为你和家庭遮风挡雨。 意外险没有健康告知,无论是刚出生的的婴儿,还是 80 岁的老人都是可以购买的。 在谈如何挑选意外险之前,深蓝保有必要重申一下意外的定义,一定要满足:外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。
在《颠覆你的认知,意外保险这些情况不赔》文章中,深蓝君也有详细的分析,有兴趣的朋友可以看看。 常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的,都是可以通过意外险获得赔付。
其实看似简单的意外险,也有五花八门的分类,深蓝君下面就为大家做简要的说明。 如果按照保障时间来看,意外险可以分为一年期意外险和长期意外险两种。 1、一年期意外险: 一年期意外每年价格也就是几百块而已,交一年保一年,市场上产品数以万计,想买哪款买哪款。 而且不论是0岁还是80岁,都能买到一年期意外险,所以我觉得 98% 以上的工薪家庭,都可以购买一年期意外险。 2、长期意外险: 有些重疾险需要捆绑销售长期意外险,比如市场上流行的某款产品,深蓝君测算了一下:
所以长期意外险并不适合普通家庭购买,生活压力那么大,没必要把钱放到保险公司,还不如留给自己自由支配。 3、返还型意外险: 保险行业有一种误导,就是不花钱得保障,所以很多人会被返还型意外险所吸引。 深蓝君明确表达了自己的态度,普通人强烈不推荐返还型意外险。
在《细数返还型保险七宗罪》的文章中,深蓝君已经分析的很清楚了,请谨慎投保返还型意外险,这类产品基本都很坑。 上面是按照保障时间对意外险进行的分类,从用途来讲,我们还可以把意外险分为:一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险。
深蓝君建议你,在投保意外险的时候,要清楚自己的目的,而且也要注意投保须知的内容,才能选择一款适合自己的产品。
下面我们聚焦一下如何购买一款适合自己的意外险?深蓝君将从几个维度来分析。 1、意外险,保额买多少? 作为一个成人,特别是家庭支柱,在预算足够的情况下,保额肯定是越高越好。 所以,成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见,可以根据自身已经配置的定期寿险,或家庭负债情况来确定。
所以 0 - 9 岁儿童,就算买了 100 万的意外险,如果发生身故,也只能赔付 20 万。
所以对于工薪家庭,深蓝君建议孩子购买 20 万就够了,建议重点关注意外医疗的报销范围。 2、意外医疗,该怎么选? 大部分意外都不会伤残和身故,所以理赔概率较大的还是意外医疗部分,意外医疗主要可以分 2 类:
我们可以明显感觉到,意外医疗报销不限社保范围是更好的,所以这种意外险也比较贵。 对于成年人来讲,我们的收入对于家庭的财务状况至关重要,深蓝君建议重点关注意外险的保额,意外医疗部分不是关注的重点,购买只能报销社保范围内的意外险,保证有一个高保额就挺好。 而对于孩子和老年人,由于没有家庭责任,所以我觉得重点关注意外医疗部分,而保额并不是核心,这仅是我自己的观点,仅供大家参考。 3、住院津贴重要吗? 很多人买意外险关注的比较特别,比如住院津贴、救护车费用、法律费用等,我觉得这些都是起到一个锦上添花的作用。 个人觉得这并不是关键,只要根据自己的需求,挑选了合适的保额和意外医疗,我觉得可以不用关注住院津贴等费用,这是深蓝君的一点感受。 针对普通人购买意外险常见的误区,深蓝君也列了出来,建议大家都关注一下。 1、特别约定和投保须知: 很多时候保险销售平台都会强调这款产品有多好,并不会提及产品的不足,大家在挑选意外险的时候,要注意这款产品的特别约定部分。 这是某平台销量第一的意外险,在整个产品页面都很完美,如果直接投保的话,可能并不会注意到特别约定部分: 这也就意味着:
也有的产品会有这样的特别约定:
深蓝君能理解保险公司是为了避免道德选择的风险,但是如果这些信息能反应在销售页面就好了。 所以大家在投保意外险时可以注意投保须知,里面有比较详细的信息。 2、意外购买后,什么时候生效? 意外险购买后,一般是次日可生效。但也有些产品不是这样规定的,比如:
这个产品生效日期是可以自己选择,但最早也要7日后生效,这就需要大家注意了,如果希望立即就能获得保障,这样的产品就不太适合了。 3、意外险没有健康告知,谁都能买? 虽然意外险都没有健康告知,但一般意合同中都会有类似的明确说明,被保险人应为身体健康、能正常工作或正常生活的自然人。 那残疾人可不可以买?
如果身体不健康人群,比如高血压、冠心病甚至癌症,只要能正常生活和工作也都是可以购买的。 深蓝君在《意外险没有健康告知,就能随便买?》也有详细的分析,有兴趣的朋友可以看一下。 相信大家通过上面内容,已经能掌握意外险的挑选办法,这里深蓝君分享几条大家常见问题答疑。 疑问 1:意外险,国外出险能赔吗? 大多数意外险保障责任只是在国内,如果在国外意外身故或者伤残,是没办法获得赔付的。 所以如果出国,深蓝君建议你一定要购买一份旅游意外险。在《旅游意外险挑选指南中》深蓝君分享过一些标准,虽然产品已经过时,但是思路值得大家参考。 疑问 2:买了意外险,还需要定期寿险吗? 意外险只保障由于意外导致的身故,保障范围是小于定期寿险的。所以意外险不能代替寿险。 定期寿险无论是由于意外还是疾病身故,都是有保障的,所以建议家庭经济支柱都要购买一份定期寿险。 如果对定期寿险有兴趣,深蓝君建议你阅读《一文读懂定期寿险,这三点一定要知道》这篇测评文章。 虽然意外险看起来简单,但深究起来还是很复杂。所以买保险还是要多做功课,才能选择到适合自己的产品。 对于成家立业的成年人来讲,也许健康平安是我们唯一的愿望。 我们没办法控制风险,但是我们可以通过保险,转移风险给我们带来的损失。 希望今天的文章能对你有用,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 深蓝君在遥远的南国,祝您健康平安 :) B 成人保险 C 投保技巧 |
|
来自: 昵称67184560 > 《待分类》