这6种病重疾险不赔？重疾险25可保，6必保和6不保揭秘！

来源：可来专栏/保险那些事儿

购买过重疾险的都知道，重疾险有25可保，6必保和6不保。可对于还没有配置过重疾险的人来说，究竟哪些可保，哪些不保，却一直是个模糊的概念。今天，《保险那些事儿》就带大家一起解开谜题。

??

重疾险包含的25种重大疾病

恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；

急性心肌梗塞；

脑中风后遗症——永久性的功能障碍；

重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；

冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；

终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术；

多个肢体缺失——完全性断离；

急性或亚急性重症肝炎；

良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗；

慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致；

脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍；

深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致；

双耳失聪——永久不可逆；

双目失明——永久不可逆；

瘫痪——永久完全；

心脏瓣膜手术——须开胸手术；

严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失；

严重脑损伤——永久性的功能障碍；

严重帕金森病——自主生活能力完全丧失；

严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20%；

严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现；

严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失；

语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月；

重型再生障碍性贫血；

主动脉手术——须开胸或开腹手术。

重疾险6必保

(1)恶性肿瘤

(2)急性心肌梗塞

(3)脑中风后遗症

(4)冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)

(5)重大器官移植术或造血干细胞移植术

(6)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)

重疾险6不保

(1)原位癌;

(2)相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

(3)相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

(5)TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌(注);

(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

(注：随着医学技术的发展，以上部分疾病的治愈率已达90%以上。)

除外责任

因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保险公司不承担保险责任：

投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；

被保险人服用、吸食或注射毒品；

被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；

被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

核爆炸、核辐射或核污染；

遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

注意事项

（1）坚持诚信

客户在投保时，对健康状况、年龄等，凡是影响保险公司同意承保或者提高保险费率的重要事实，不能隐瞒或虚报，要履行如实告知的义务。

（2）弄清条款

购买重疾险时，一些消费者不细看保险细则．这就有可能对自己应享有的权利和应履行的义务不清楚，很容易造成权益受损。很多保险理赔纠纷就是由于投保人当初没有弄清保险条款所致。同时，看清条款，也利于客户有合理的预期，毕竟保险公司不是“包管”公司。

（3）保管单据

凡是与投保有关的单据，如投保单、保险单以及与病情有关的票证 如各种证明、病历、发票等　，都应妥善保管。因遗失此类票据而发生保险纠纷的事例也是屡见不鲜的。

（4）险种搭配

单一品种的重疾险其保障范围毕竟有限，所以最好根据自己的实际情况选择最佳的险种组合，具体组合方案可请有关保险专业人士设计。

投保指南

问题一：重大疾病保险保哪些重大疾病？

答：大多数重大疾病险产品首先包含6种必保重疾，其余则是由保险公司依据保监会的重疾定义规范自由配置，因此选择时应注意依据个人需求比照疾病保障责任，合理配置适合自己的保障项目。

问题二：重大疾病险起哪些保障作用？

答：大病通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗，并支付昂贵的医疗费用。重大疾病保险给付的保险金主要有两个方面的用途：一是为保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能让家庭避免出现“经济危机”的风险。

问题三：重大疾病险为何会有手术方面的保障责任？

答：之所以会有手术方面的保障责任，一是由于需要实施这类手术的疾病具有病情严重、治疗花费巨大的特点；二是由于最初的重大疾病保险就包括了手术保障责任，这一特征得到了保留的发展。重大疾病保险中所称的重大疾病是指合同约定的疾病、疾病状态或手术。

问题四：重大疾病险怎么购买？ 

答：首先，应该根据需求选择合适的，注意及时咨询。其次，决定投保后，需仔细阅读并如实填写，如实告知个人的相关情况，包括年龄、身体健康等。最后，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，注意是亲笔签名。

问题五：买了后发现不合适自己，怎么办？

答：保险通常设有10天的犹豫期(犹豫期的起始日为投保人书面签收保单日)，投保人若发现购买的产品与自身需求不相符时，在犹豫期内退保，保险公司会全额或在扣除保单工本费后无息退还已交保险费，并且自始不承担保险责任。

问题六：如何申请给付重大疾病险的保险理赔金？

答：重大疾病保险合同中均有“保险金申请 ”条款，在发生合同约定的保险事故后，应及时通知保险公司，并按“保险金申请”条款中的要求，准备相关资料向保险公司申请给付保险金。需要提供的证明和资料主要包括保险合同、被保险人身份证明、专科医生诊断证明或手术证明等。

今天，你Get了吗？