今天看到了一位粉丝提到了一个问题,'保险公司会倒闭吗?',对于这个问题我相信很多保险代理人碰到这种提问应该是比较多的。大部分保险代理人可能会非常肯定的说:'放心吧,保险公司不会倒闭的,法律规定不让保险公司倒闭。' 保险公司到底会不会倒闭? 这种说法有没有问题呢?严格来说,不太严谨。如果您的客户略微了解《保险法》的话,可能就会对您的专业度大打折扣,甚至会影响对您的信任度。今天,就跟大家好好聊聊“保险公司会不会倒闭”这个话题,一方面算是给这位粉丝一个解答;而另一方面,也想让一些保险代理人来了解一下这方面的知识。 首先,严格意义上来说,保险公司是会倒闭的。那么参考依据是什么?请看下面的内容:
大家可能也看到了,在这条规定里面,保险公司因为一些原因经过国务院保险监督管理机构(现在应该是银保监会)批准后解散。这意味着什么? 这意味着保险公司在一些条件之下是可以倒闭的。不过,在这条法规下面还有一条内容:
这句话的意思其实说的很明白了,如果这个保险公司经营的有人寿保险业务的,国家规定是不能解散的,换言之,人寿保险公司是不能倒闭的。 如果人寿保险公司不能倒闭,那么会不会有破产的可能?答案是:有可能。不过,即使经营人寿保险的公司破产了,您也不用担心您的保单会作废。为何会这么说?来看一下《保险法》第九十二条的一个规定:
上面这个条款其实告诉了我们两点信息: 第一、人寿保险公司即使宣告破产了,也会有其他经营人寿保险的公司来接盘;如果其他保险公司不愿意接盘,就由国务院保险监督管理机构进行指定人寿保险公司接手。 第二、对于投保人来说,人寿保险公司假如破产的话,您的合法权益会受到相应的维护。 所以,您如果在人寿保险公司投保的话,就不用担心它会不会倒闭的问题。 那有的朋友可能会有疑问了,你说的这是人寿保险公司不会倒闭,那么经营非人寿业务的保险公司呢? 刚才大家也都知道了《保险法》第八九十条的规定,经营非人寿业务的保险公司从理论上来说会倒闭。注意:我说的是理论上。为何会这么说? 1.想开保险公司,不太容易 在《保险法》第六十八条规定:
2.保险公司至今没有倒闭的案例出现 如果您去网上搜索相关信息,也会得出一个事实。目前在中国,至今没有发生过保险公司倒闭的案例。但是出现过因偿付能力不足被接管的案例。比如:在1997年,中国人民银行陕西省分行对永安财产保险股份有限公司进行接管。这是我国首例保险公司被接管的案件。 其次,近期的一起接管事件相信很多人也都知道了,那就是安邦集团在今年2月份的时候,因为安邦集团存在违法违规行为,然后就被保监会给接管了,为期一年。虽然安邦集团被实施接管,但保险消费者的合法权益是不会有损失的。 说到这,可能还有一些朋友不太放心。那假如咱们就说一个极端情况,非常不幸的是您投保的保险公司破产倒闭了,作为投保人的你会怎样? 我们继续看《保险法》第九十一条的一个规定:
在这条规定里面,我们看到了一个事实,那就是作为投保人来说,您的赔偿权是比较高的。除了首先赔偿公司职工的一些费用之外,其次就是赔偿投保人的一些保险金了。而公司的税款、债务是在投保人的后面。 破产后的保险公司会拿什么来赔付你? 保险公司破产以后除了一些固定资产、股票等折算以后,其实还有一笔资金可以用来赔偿。那就是保险保障基金。 再来看一下《保险法》第一百条里面的一些规定:
那么,目前我国的保险保障基金有多少呢?根据中国保险保障基金披露,截至2018年1月31日,保险保障基金余额1158.89亿元,其中财产保险保障基金735.90亿元,占63.50%;人身保险保障基金422.99亿元,占36.50%。 结尾: 当然,上面所说的只是一些极端情况的出现。对于保险公司能否倒闭,我们就不用担心太多了。退一万步来说,即使倒闭了,我们的保险合同是不会作废的,我们的权益还在。那么我们在购买保险的时候重心应该放到哪?
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