|
最近不断有朋友找喵姐我咨询重疾险，那么今天就来聊一聊这个话题吧！ 从去年开始，喵姐我又开始研究重疾险了，原因很简单，年过40之后，身边不断有朋友同学罹患重疾，重疾就像一把悬在我们头上的利剑，随时都会掉下来。为了寻找到靠谱的保险公司和保险代理人，我甚至在朋友圈里寻求帮助，于是朋友们把五花八门的重疾险合同都砸给了我，国内的、香港的、大公司的、小公司的前前后后我大概看了十几二十份保险合同，不过看的越多就越发现，有些朋友真的是上当受骗了 喵姐我是一个老年病医生，我的工作对象就是罹患重疾的病人，而这些年我的病人已经越来越年轻化，因此我很早就开始关注重疾险。早在2000年初时，我就把某安的重疾险条款前前后后看了个透，那时重疾险条款非常苛刻，几乎是病到要快死了才能赔，于是我笑着对我那个代理人朋友说，当我要治病花钱的时候这钱很可能是赔不了的吧，那么这份重疾险对我还有什么意义可言？我真还不如把钱存银行里，这样至少我用钱时还方便些
买保险时，保险代理人信誓旦旦跟你说都能赔，可当你患病的时候，保险公司居然拒赔了，说你病得还不够重，因为对于当时的条款来说，除非你得的是恶性肿瘤，其他心脑血管重大疾病是非常难赔付。比如我们当时的心梗病人，如果他不是以胸痛症状入院的，而是因为胃肠道反应或是其他不典型的症状入院的；亦或者是非Q波型的心梗，那么保险公司将是拒赔的；而中风的病人，除非出院时病人身体一侧肢体肌力全部丧失为零，否则保险公司也是不赔的。而我们绝大部分中风偏瘫病人出院时瘫痪的那一侧肢体的肌力至少也有一级或二级，几乎是不可能为零的， 所以这最终也导致了很多中风病人的重疾险无法得到理赔。
大家觉得保险是骗人的另外一个很很重要的原因就是因为很多保险代理人素质很差，国内很多的保险公司对代理人的要求是很低的，只要你是个人，只要你不是孤家寡人，只要你有家人、有朋友、有同学，那么你就可以卖保险！很多人买保险的理由不是因为信服代理人的专业，而是因为代理人是他们的亲人和朋友，他们最后往往是碍于面子被迫买了保险，实际上他们很可能连自己买的是什么都不知道，有的买的是理财险、有的买的是万能险、有的买的是养老保险，可偏偏就不是最该买的重疾险 当这种事情发生多了以后，于是很多人对保险就留下了留下了非常不好的印象，坊间有句流传甚广的话叫做“保险都是骗人的！”，这句话深得人心，也导致很多人对保险代理人避而不及
不过，这几年来我们各家保险公司的重疾险条款都有了很大的变化，喵姐我对于保险也有了新的看法，因为比如之前会被拒赔的冠脉支架手术、非Q波心梗以及轻微脑中风现在都是可以按轻症来理赔了；以前的条款是一旦发生了一次重疾赔付以后保险合同就终止了，可是现在很多重疾险却可以多次赔付，这无疑也是一种很大的进步，毕竟有些人确实会发生两次重疾，那么这样的理赔条款无疑会让投保人享受到更多的保障。 说了这么多，其实买重疾险真的没有错，在这个风险巨大的年代，这是我们抵御重疾风险最有效的办法，错误在于你找了个并不专业的代理人买重疾险。保险是一个专业性很强的行业，而重疾险是我们人生当中最需要也是最难搞明白的一个险种，它涵盖了医学、流行病学、统计学、金融学、法律等等学科，即使我是一个专业医生，当我看过几十份重疾险合同之后，我却愈加困惑了！这也就是为什么我放弃在网上选购重疾险的原因，因为我需要找到一个靠谱的代理人才能搞明白那些繁琐的条款，我甚至于需要和保险公司的核保部门直接沟通，才能放心购买。要知道，核保医学和临床医学是不同的，有的时候，临床医师觉得无关大碍的疾病却会被核保部门拒之门外，如果代理人不够专业和诚信，那么在理赔时就很有可能会被保险公司拒赔！
重疾险本来就是为了让自己的内心有安全感才会去购买的保险，如果一份重疾险买回来之后我整天担心的是以后会不会被保险公司拒赔，那么我买它干什么呢？另外，经代公司的销售的重疾险我也不会选择，他们的产品确实便宜，但经代公司是可以随时倒闭随时关门的，这真的让我很是不放心；而且每个保险公司最好的产品也并不会放到经代公司销售，你在经代公司买到的比保险公司本部价格便宜很多的产品很可能是完全不同的是两个产品 讲真的，如果说重疾险仅仅只是一个数学问题就好办了，那么用一台计算器我就可以选择最划算的产品了，可遗憾的是，重疾险真的不是那么简单.....最后喵姐再次提醒大家，买保险一定要慎重慎重再慎重，请找一个专业的代理人，千万不要碍于面子随便找个熟人买重疾险，请切记切记！ 在这纷繁复杂的网络世界里 从此以后 愿你能跟着喵姐学靠谱的健康知识 为自己，为家人，为朋友！ |
|
|
