千呼万唤始出来，随着银保监会银行理财细则出炉，中国银行理财迎巨大变局！
这个影响太大了，银行理财涉及30万亿市场规模，影响300万银行人的生计，牵一发而动全身。 而这笔数十万亿巨款，都是老百姓辛辛苦苦攒下的血汗钱，关系千家万户，更得切实管好，郭主席责任重大！ 根据银监会公告，公募理财产品面向不特定社会公众公开发行，私募理财产品面向不超过200名合格投资者非公开发行；同时，将单只公募理财产品的销售起点由目前5万元降至1万元。
这意味着，长期以来，银行要求的面向公众理财产品门槛，从5万降到了1万，银行理财门槛降低了；但玩银行理财的人得更小心，因为这次刚性兑付彻底打破，“买者自负”的时代已经到了；买理财产品可以保本，将成为了历史。
此前银行理财5万元投资门槛时，把一大批客户挡在了门外，5万门槛对于大城市白领不算什么，但对于一般城市工薪阶层，广大农村县城，还有四五线城市退休大爷大妈们来说，门槛并不低！
一旦这个新规实施，将有更多大爷大妈，工薪阶层进入到理财市场，这对银行活期或定期存款是冲击；本来现在银行拉存款越来越难，央行数据显示，银行活期存款上半年流失500亿，为历史罕见！ 当然这是把双刃剑，银行刚兑时代，随着新规落实一去不复返，投资者需要对自己理财产品“买者自负”，而穿透的信批也让对理财一知半解的人群，对银行理财望而却步。
不过，银保监会显然早有准备，事情总是很凑巧！今年5月，银保监会郭主席出来喊话，高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上可能赔光...引发轩然大波；但事实证明，他说的是对的。
从6月开始，P2P理财就连环爆雷，短短40天，竟有百家P2P平台老板跑路，一家接着一家爆掉，行业人人自危！ 不出意外，万亿规模的P2P理财，从此将画上休止符，很多人被骗光的结果，就是对这个行业不再信任，选择用脚投票。
P2P虽然规模近万亿，但在银行理财面前，只是小巫见大巫；从高层的角度看，P2P地雷爆破并非坏事！就像股市以闪崩教育投资者，P2P的集体爆雷，也是一种投资者教育，你想拿平台高收益，平台盯的是你的本金。
在P2P轰然倒塌，余额宝等受到监管后，资金能理财的出路，已经越来越少；现在理财门槛从5万降到1万；意思很明确，大家还是乖乖买银行理财，一年4%-6%的收益，至少比存款要强，而且不会有那么骗局。
……
这么多年，大家都习惯了理财保本保息，本金和利息肯定能拿回来；现在没了刚性兑付，失去最大卖点，银行理财迎来大挑战！
毕竟，在很多人观念中，银行是可靠的，银行理财带有“银行”两个字，可以躺着拿钱，高枕无忧了；但现在，银行理财，也是有风险的，如果你不增强自己的金融知识，甚至可能血本无归，这会让很多人感到恐慌！
最近这两年，银行理财尴尬凸显，先是货币基金来抢饭碗，大家习惯把钱放余额宝，利息并不比理财低多少，花起来还方便；去年火爆的P2P，收益率直接秒杀银行理财。 相比之下，银行理财流年不利，去年底延续至今的国家去杠杆，理财产品资金违约逐步增多，银行不能刚性兑付是早晚的事！
正是在这种背景下，资管新规落地，要打破刚性兑付，不允许搞资金池，让银行不能再腾挪资金；该违约就违约，投资者不再受欺瞒。 严格意义来说，资金池的业务，其实类似庞氏骗局，一旦没有后续理财产品，兑付前面的利息，大家都会血本无归！
今年金融市场多事之秋，股市债市泥沙俱下，网贷爆雷不断，大家都有点慌，不知道怎么下手；现在这种投哪哪雷的日子，不赔就是赢。 因此，如果因为P2P崩盘，股市上演股灾，就指望大家都去买理财产品，也是一种奢望！
有句话叫：雪崩时，没有一片雪花是无辜的；金融市场一旦连锁反应，就会是一场大地震；在这种情况下，现金才是王道！手里有粮，心里不慌，不然，谁知道明天会怎么样呢？
虽然我们不应该悲观，但至少先给自己好安全带，有备无患，方能进退自如；金融不是谁都可以亵玩的游戏，对金融必须保持敬畏。
这世上没有免费的午餐，免费往往最贵；风险与收益成正比，千万不能指望有天上掉馅饼的好事。 |
